Содержание статьи:

Кредит под залог земельного участка

В компании «Финансовый сервис» вы можете оформить кредит под залог земельного участка. Слишком часто банки выдвигают неприемлемые требования для кредитования или вовсе отказывают в займе. Наша компания выдаст кредит под залог земли наличными на самых оптимальных для клиента условиях.

Чтобы оформить кредит под залог земельного участка, необходимо указать цель, то есть на что клиент собирается потратить заем. К наиболее распространенным относятся:

  • строительство или ремонт дома на участке;
  • покупка нового земельного участка (распространенная схема — земля в кредит под залог земли).
  • развитие фермерства, огородничества или садоводства;
  • потребительские и бытовые нужды.

Если названная вами цель совпадет с одной из перечисленных — во-первых, у вас не будет проблем с получением займа; во-вторых, вопрос о размере кредита будет рассмотрен в вашу пользу.

Размеры кредита, выдаваемого под залог земли

Размер выдаваемого кредита ниже займа под дом или квартиру по причине их более высокой ликвидности. Продать такую недвижимость значительно проще, чем землю, таким образом, кредитор предупреждает возможные риски.

Согласно устоявшейся практике кредит под залог земли может составить от 25 до 70 % от цены участка. Для сравнения, стандартный займ под квартиру составляет до 80 % от ее стоимости. При этом компания «Финансовый сервис» помогает получить кредит под залог земельного участка на самых лояльных условиях.

Кредит под залог участка

Калькулятор расчета кредита под залог участка

*2.5% в месяц от суммы кредита

Компания «МИГ» предлагает клиентам деньги под залог земли. Нецелевой кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов — это оптимальное решение большинства финансовых проблем.

В случаях, когда требуемая сумма превышает допустимые размеры потребительского займа или клиент не обладает достаточным уровнем официального дохода, кредит под залог земли является единственным возможным вариантом получения средств. Земельный участок выступает в качестве обеспечения и гарантии выплаты для организации.

Особенности кредита под залог земельного участка

УСЛОВИЯ КРЕДИТА ПОД ЗАЛОГ

— от 200 000 — 30 000 000 рублей ( До 70% ликвидационной стоимости)
— срок кредита от 1 года до 20 лет
— процентная ставка от 2,5% в месяц
— возможно досрочное погашение займа

•Без поручителей
•Без переоформления недвижимости
•Без справок о доходах
•Любая кредитная история
•Договор залога
Ваша недвижимость защищена законом
Заявление-анкета на получение займа

Высокая вероятность получить одобрение

Можно пользоваться объектом, проживать в нем, прописывать родственников и т.д.

При благополучном погашении ссуды с недвижимости снимаются все обременения

Кредит предоставляется без подтверждения доходов

Деньги выдаются на следующий день после оформления документов

Длительный срок кредитования

Как заключить договор и получить кредит под залог земельного участка

Подтвердить документально
свою личность и право
собственности

Подписать договор займа

Дождаться регистрации
договора и получить деньги

Чтобы взять деньги в долг под залог недвижимости, требуется представить только следующие документы:

  • работают неофициально;
  • не могут подтвердить доход или стаж документально;
  • нуждаются в наличных деньгах незамедлительно;
  • имеют непогашенный заем;
  • имеют плохую кредитную историю.

Требования к заемщику:
гражданство РФ;
возраст не менее 21 года и не более 70 лет.

Способы погашения кредита

На расчетный счет МКК «МИГ» через любой банкомат, любое отделение банка или любую систему переводов денежных средств

На расчетный счет МКК «МИГ» через любое приложение банк-онлайн

На расчетный счет МКК «МИГ» через любое отделение Почты России

Выбор в пользу кредита под залог земли совершают клиенты, которые:

  • работают неофициально;
  • не могут подтвердить доход или стаж документально;
  • нуждаются в наличных деньгах незамедлительно;
  • имеют непогашенный заем;
  • имеют плохую кредитную историю.

Мы выдаем деньги под залог земельного участка, кредиты под залог дома физическим лицам в кратчайшие сроки. Процентная ставка по такому договору составляет от 3 %.

Проценты не меняются в течение всего срока. Возможно частичное досрочное погашение.

Размер выдаваемых средств зависит от рыночной стоимости объекта, категории земель, степени их удаленности и текущего состояния. Если все документы на недвижимость оформлены правильно, клиент получает кредит под залог земельного участка на следующих условиях:

  1. Мы выдаем кредиты под залог земельного участка без справок с места работы и подтверждения доходов.
  2. Клиенту необходимо уделить процессу всего три дня. В первый день подается заявка на выдачу займа и назначается время следующей встречи. Во второй день происходит оформление документов для кредита. Выдача денег осуществляется на третий день.

Загородный дом. Рефинансирование.

Дом 150 кв.м 55 км от МКАД. Клиенту нужно 3.5 млн.р, банки отказывают так как плохая КИ. Клиент по звонку получает одобрение за час и приглашение для подачи документов на займ под залог дома в наш офис. В момент подписания договора клиент получает аванс 500 000 рублей. После регистрации договора в Росреестре, клиент получает основную сумму.

Дом 121 кв. м, 50 км от МКАД

Клиенту нужно было 3,5 млн р., в банке ему отказали из-за плохой кредитной истории. Позвонил нам, за час получил одобрение на заем под залог дома, пригласили в офис для подачи документов. В момент подписания договора клиент получил аванс 500 000 руб.
После регистрации сделки в Росреестре была выдана полная сумма займа.

Квартира в новостройке. ДДУ.

У клиента на руках ДДУ, необходим займ. Квартира находится в посёлке Горки-10. После подачи заявки на сайте, клиент получает предварительное одобрение. Квартира оценена в 7 млн. рублей. Клиент получает займ в размере 5 млн. рублей за 12 дней под 3% в месяц.

Кредиты под земельный участок в Россельхозбанке

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Вы хотите узнать, есть ли кредит в Россельхозбанке под залог земли? Да, эта компания предоставляет такую возможность, и сегодня мы расскажем вам о возможностях и условиях кредитования по данной программе.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Общая информация

Каждый из нас может столкнуться с финансовыми проблемами, которые требуют незамедлительного решения, от этого никто не застрахован. И чаще всего решением такой ситуации, является обращение в финансовые организации для получения определенной суммы заемных средств под процент, иными словами — кредита.

Конечно же, многие из нас сталкивались с обычными потребительскими кредитами, которые требуют немного времени на оформления и небольшого перечня документов. В этом случае деньги берутся в небольшой сумме и на сравнительно короткий срок, при этом максимальная будет напрямую зависеть от вашего дохода.

Но что делать в том случае, если вам нужна взаймы большая сумма, а своих сбережений недостаточно, да и зарплата невысокая? В этом случае повысить ваши шансы на одобрение заявки поможет предоставление обеспечения в виде недвижимости, которая находится в вашей собственности.

Его наличие значительно повышает лояльность банка по отношению к вам. Кредитор будет уверен в том, что вы сможете вернуть денежные средства выданные вам — вы либо сами будете вносить посильные для вас ежемесячные взносы, либо, в случае просрочки, банк через суд заберет у вас имущество и реализует его для покрытия своих расходов.

Плюсы и минусы кредитования под залог жилья

Залоговый кредит подразумевает передачу какого-либо имущества в залог банку, при этом право собственности переходит кредитной организации. В качестве обеспечения может быть использована квартира, частный дом, земельный участок или сельскохозяйственная техника.

Из плюсов стоит отметить лояльность банка: более высокая сумма кредитования и сроки возврата, небольшая процентная ставка, больше шансов одобрения заявки, если сравнивать с заявлениями без обеспечения. Это может помочь вам в том случае, если у вас невысокий доход, а получить нужно солидную сумму на определенные цели.

Обратите внимание, что на весь период действия кредитного договора, объект обеспечения, т.е. недвижимость, будет находиться в собственности у банка. Иными словами, вы не сможете по собственному желанию распоряжаться ею, продавать, обменивать, дарить и т.д. вы сможете только с письменного согласия кредитора.

Обратите внимание, что в любом случае вам помимо расходов на сам кредит, нужно будет осуществить дополнительные платежи на следующие операции: оценка и страхование объекта недвижимости. Страховать ли собственную жизнь и здоровье — дело исключительно добровольное, от такой страховки можно отказаться.

Какой кредит можно взять в Россельхозбанке под залог?

Так, например, ликвидное имущество заемщика можно использовать в качестве обеспечения по таким кредитам:

  1. Целевая ипотека — в этом случае вы сможете получить крупную денежную сумму на цели приобретения жилья при условии, что вы сможете предоставить банку в залог уже имеющуюся недвижимость (это может быть квартира или дом\таунхаус с участком). Условия: сумма от 100 тыс. до 20 млн. рублей (но не более 70% от оценочной стоимости залога), срок возврата — до 30 лет, процент варьируется от 9,2 до 9,3% годовых, без комиссий.
  2. Нецелевой под залог недвижимости — вам будет предложен кредит под ставку от 12,5 до 14,5% в год. Сумма варьируется от 100 тыс. до 10 млн. рубл. (не более 50% от рыночной стоимости), период действия договора — до 10 лет. Можно кредитоваться с 21 года и привлекать созаемщика;
  3. Садовод — предназначен для владельцев садовых и дачных участков, а также тех, кто только собирается такие приобрести. Здесь ставка начинается от 11 до 13,25% в год. Кредит в размере до 1,5 млн. рублей может быть предоставлен на период до 60 месяцев. Цели — приобретение участка, строительство домика или банки, проведение коммуникаций и т.д.
  4. На развитие личного подсобного хозяйства — кред-вание ведется под ставку от 10,25 до 13%. Займ предоставляется на период до 2 лет включительно для суммы до 300 тыс. рублей и на 1 год для суммы до 700 тыс. рубл. Как взять кредит на ЛПХ — читайте здесь.
  5. Для надежных клиентов и бюджетников — выдают на любые цели до 1 миллиона рублей под процент от 10% до 15,5% годовых. Договор можно заключить на период от 1 до 84 месяцев, в качестве обеспечения может быть выбрано поручительство.
  6. Инженерные коммуникации — денежные средства выдаются на спец.условиях, их цель — провести воду, газ, канализацию, поменять электропроводку, систему отопления или поставить телефон. Вам смогут предложить ссуду в пределах 500 тысяч на период до 60 месяцев, процент начинается от 11,25 до 13,5% годовых.
  7. Рефинансирование для владельцев ЛПХ — позволяет переоформить действующие задолженности в других компаниях в Россельхозбанке под более выгодные условия. Если вам требуется крупный займ, банк может попросить вас привести поручителя или предоставить обеспечение в виде ликвидного имущества. Что предлагают: размер займа от 10 тыс. до 700 тыс. руб., период действия договора — не более 60 месяцев, ставка составит от 11,5% в год.

Рассчитать будущий займ можно при помощи нашего удобного калькулятора:

Кредиты под залог земельного участка с домом

Микроклад в СМИ

Документы
Информация для клиентов
Контакты
© 2016 МикроКлад
ООО МКК «МикроКлад»
ИНН:7842526069
ОГРН: 1147847295012
Свидетельство ЦБ РФ: 651403140005711

  • Главная >
  • Статьи >
  • Кредит под залог земли или земельного участка

Из финучреждений, предоставляющих услуги кредитования, лишь в немногих есть шанс реально получить средства под обеспечение в виде земли. Причина в высокой рискованности вложения. При невыплате кредита заемщиком возникнет необходимость в продаже имущества, ликвидность коего сомнительна. Есть также вероятность, что за срок выплаты всей суммы залога земля потеряет в стоимости. Непросто выполнить и оценку реальной стоимости передаваемого имущества. Цена земли зависит от многих факторов, а отсутствие в непосредственной близости аналогичного участка, предварительно оцененного, дополнительно увеличивает риски финорганизации. Деньги, которые реально получить заемщику, будут составлять не более 70% стоимости имущества, иногда не более 25%.

Смотрите так же:  Требования к гостиницам категории 4 звезды

На данный момент наиболее распространены четыре схемы выдачи кредита под залог земельного участка:

  1. Нецелевое потребительское кредитование, не ограничивающее заемщика в сфере применения выделенных средств займа.
  2. Кредитование на строительство недвижимости, ее ремонт.
  3. Выделение суммы на развитие сельскохозяйственного бизнеса.
  4. Для приобретения надела или пая и расширения угодий.

Строительство и ремонт

Участок вполне может обеспечить вам средства на строительство частного/дачного домостроения или ремонт оного. В таком случае перед выдачей кредита под залог земли кредитор может затребовать документы на сам дом: проект, соглашение с подрядчиком и так далее. Срок действия договора приближается к ипотечному, ставка, как правило, выше. Землевладение со строениями, также находящимися в частной собственности, оценивается выше.

Получить кредит под залог земли клиент может при условии, что:

  1. Предлагаемое имущество находится в его частной собственности.
  2. Государство отвело эту землю под поселение или сельское хозяйство.
  3. Банк или один из его филиалов расположен в непосредственной близости от участка.
  4. Существуют пути круглогодичного проезда к территории заемщика.

При долевом владении к оценке возможно предоставить лишь свою долю по согласованию с другими владельцами.

Наиболее важным критерием имущества банк считает его ликвидность. Она зависит от перспектив, доступности, популярности, места расположения и так далее. Владение около моря будет иметь значительные перспективы, и сумму при его оценке назовут большую.

Угодья для сельского хозяйства

Ликвидность сельскохозяйственных угодий определяется также их площадью и отсутствием имущественных претензий у соседей. Однако оценка ликвидности такой земли – процесс трудоемкий, долгий и дорогой. Участки незначительной площади финорганизации редко принимают во внимание, сосредотачиваясь на дорогих, крупных или правильно расположенных угодьях.

Порядок получения

Оформить залог несложно. После обращения в банк заполняется заявка на желаемый вид кредита. Далее вам предоставляют список необходимых документов, и оценивается сумма возможного кредита. После сбора всех бумаг подается на рассмотрение заявление, и в случае его одобрения, можно взять деньги в кассе.

Как взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке?

Кредиты под залог набирают свою популярность. Заложить можно все, что имеет цену на рынке. Крупную сумму можно получить под залог недвижимости, в том числе земельного участка. Сбербанк тоже имеет в своем арсенале такой кредит.

Содержание

Сбербанк – самый крупный банк в России. Его кредитные программы отличаются разнообразием.

Сбербанк выдает кредиты под различные виды залога: недвижимости, автотранспорта, ценных бумаг и другие. Сейчас мы расскажем, как получить кредит под залог участка земли.

Для начала нужно определиться с видом залогового кредита: нецелевой или ипотечный. Сбербанк выдает и тот и другой:

  1. Нецелевой, под залог недвижимости. Может быть выдан на любые потребительские цели, после выдачи от заемщика не требуется какого-либо документального подтверждения своих расходов.
  2. Ипотечный, на покупку земельного участка. Можно взять кредит на покупку земельного участка, при этом покупаемый земельный участок оформить в залог. В этом случае, объект кредитования является также и предметом залога.
  3. Ипотечный, на покупку или строительство жилого дома на этом участке. При строительстве или покупке жилого дома на данном участке, залог земли выступает дополнительным обеспечением.

При этом к объекту недвижимости предъявляются некоторые требования:

  • он не должен находится под обременением (в другом залоге, под арестом, в аренде и т.п.)
  • он должен котироваться на рынке недвижимости.

Если у собственника есть супруг(-га), необходимо его(ее) нотариальное согласие на отчуждение объекта недвижимости.

Бывает, что платежеспособности заемщика не хватает для получения необходимой суммы средств. Тогда можно привлечь доход созаемщика (супруга(-ги), близких родственников). К созаемщику предъявляются аналогичные заемщику требования.

Если же вы хотите взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей в Москве, то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

В процессе оформления кредита, клиенту потребуется оценить земельный участок. Для этого он обращается в оценочную компанию.

Ее представитель посещает участок, оценивает его и выдает заключение, которое потом клиент предоставляет в банк.

Банк обычно сам дает список оценочных компаний, с которыми он работает. Стоит иметь в виду, что оценочная стоимость объекта недвижимости может быть сильно занижена, по сравнению с рыночной.

Как оформить кредит под залог земельного участка в Сбербанке? ↑

Если клиент хочет оформить кредит под залог земельного участка, ему лучше сразу обратиться в банк, собрав минимальный пакет документов.

Сотрудник расскажет ему, какие еще нужны документы исходя из его ситуации. Онлайн – заявкой, в данном случае, лучше не пользоваться – это только удлинит процесс получения кредита.

После подачи документов, рассмотрение может длиться до 8 дней. Если принято положительное решение, в течение 60 дней клиент предоставляет документы по залогу.

Давайте рассмотрим различия в условиях кредитования по двум залоговым программам: нецелевой и ипотечной.

Требования к заемщикам ↑

Кредит под залог может взять гражданин России, прописанный в регионе выдачи кредита. Либо в регионе нахождения земельного участка, отдаваемого в залог.

Клиент должен обладать всей необходимой документацией, подтверждающей его право собственности на недвижимое имущество.

Возраст заемщика должен быть не меньше 21 года и не больше 75 на момент окончания кредитного договора. То есть, если клиенту 61 лет, и он хочет взять кредит под залог на 20 лет – ему откажут. Точнее, уменьшат срок кредита до 14 лет.

Весь срок погашения кредита должен укладываться в трудоспособный или пенсионный возраст заемщика.

К примеру, клиенту – мужчине 57 лет. Через 3 года он выходит на пенсию. Кредит ему могут дать только на 3 года. А после выхода на пенсию, могут выдать новый на 15 лет.

Заемщик должен работать, иметь официальный доход и стаж работы от 6 месяцев на последнем месте. Всего, за последние 5 лет, он должен проработать не меньше 1 года. Все данные необходимо подтвердить документально.

Кредит под залог недвижимости, в том числе земельного участка не выдадут, если клиент является:

  • ИП;
  • лицом, имеющим право первой подписи на МП, где работает до 30 человек;
  • собственником МП с долей участия свыше 5%;
  • членом фермерского (крестьянского) хозяйства.

Мы приведем общий список документов. В зависимости от индивидуальных обстоятельств в конкретной заявке, банку могут потребоваться дополнительные документы:

  1. Заявление-анкета (можно заполнить и распечатать на сайте Сбербанка).
  2. Паспорт с отметкой о регистрации.

Справка формы 2 – НДФЛ о доходе за последние 6 месяцев. Скачать бланк справки можно по ссылке. Для сотрудников предприятий, получающих зарплату в Сбербанке и для пенсионеров предоставление такой справки не нужно.

Нотариальное согласие супруга(-ги) на отчуждение земельного участка.

  • Если залогодатель на момент приобретения в собственность земельного участка не состоял в браке, от него требуется подтверждающее это нотариальное заявление.
  • Разрешение органов опеки при наличии несовершеннолетних детей.
  • На какую сумму рассчитывать? ↑

    Сумма по залоговым кредитам всегда зависит от процента от оценочной стоимости залога.

    В Сбербанке по нецелевому залоговому кредиту это максимум 60%, а по ипотечному 75%. К примеру, у клиента в собственности есть участок, рыночной стоимостью 1 500 000 рублей.

    Оценочная компания оценивает его в 1 100 000 рублей. Получается, если клиент хочет взять нецелевой кредит, его максимальная сумма будет 660 000 рублей, а если ипотечный – 825 000 рублей.

    Сумма кредита будет перечислена на счет клиента или его карту в Сбербанке. Стоит учитывать, что по карте сумма будет доступна только на следующий день.

    Процентные ставки по залоговым кредитам относительно невелики – от 13 – 15% годовых.

    Это потому, что залог является хорошим обеспечением по кредиту. В случае невозможности клиентом погасить кредит, банку переходит право собственности на объект залога. Банк реализует его на рынке и покрывает свои убытки по невозврату кредита.

    Сбербанк не устанавливает скрытых процентов и комиссий по своим кредитам. Поэтому, если клиент исправно платит кредит, он может быть уверен, что процентная ставка, указанная при оформлении договора, не изменится.

    Сроки кредитования ↑

    Сроки по кредитам, под залог земельного участка, достаточно велики и достигают 20 лет по нецелевому и 30 лет по ипотечному кредиту.

    Как происходит погашение? ↑

    Погашение производится ежемесячно равными суммами (аннуитетными платежами) в определенный день месяца, списанием со счета клиента. Для того, чтобы списание произошло, клиенту необходимо заранее внести на счет нужную сумму средств.

    Если клиенту необходимо погасить большую сумму, ему недостаточно внести ее на счет. Нужно заранее обратиться в банк и оформить заявление на погашение необходимой суммы.

    Если клиент не оплачивает кредит вовремя, он платит неустойку в сумме 20% от просроченного платежа.

    Способов оплатить кредит у Сбербанка очень много:

    • со счета или карты через интернет – банкинг «Сбербанк – Онлайн»;
    • в банкомате с функцией приема наличных;
    • с карты или счета в устройствах самообслуживания Сбербанка (терминалы, банкоматы);
    • длительным поручением со счета в банке;
    • перечислением из зарплаты (по договоренности с бухгалтерией работодателя);
    • внутрибанковским переводом на свой счет;
    • наличными в офисе банка.

    Если клиент сам не может внести деньги, он может поручить это другому лицу. Для внесения денег необходимо знать номер счета и иметь при себе паспорт.

    Сбербанк при оформлении кредитов, в том числе и под залог, просит своих клиентов, в добровольном порядке, оформить страховку жизни и здоровья.

    В случае отказа клиента, банк увеличивает процентную ставку по кредиту на 0,5-1% годовых. Услуга страхования платная. Стоит около 2-3% от суммы кредита, в зависимости от программы.

    Клиенту стоит задуматься, ведь страхование выгодно ему самому. Если он оформит страховку, он и его родные будут защищены на случай непредвиденных обстоятельств жизни.

    Когда клиент теряет здоровье или жизнь и не может далее оплачивать свой кредит, вместо него это сделает страховая компания.

    Клиент при этом не потеряет право на имущество, находящееся в залоге.

    Если же вы хотите взять кредит в Сбербанке, но у вас нет времени собирать все необходимые справки и документы, то мы рекомендуем прочесть статью — кредит под залог имущества без справки о доходах в Сбербанке.

    Плюсами кредитования под залог участка в Сбербанке являются:

    • маленький процент;
    • отсутствие скрытых процентов и комиссий;
    • большая сумма кредита;
    • большой срок;
    • гарантия стабильности банка.

    Минусами можно назвать:

    • большой список предоставляемых документов;
    • длительность оформления;
    • необходимость учитывать много нюансов;
    • потеря права собственности на объект залога (при невозможности гасить кредит).

    В заключение хочется сказать, что Сбербанк предоставляет клиентам хороший выбор кредитных программ.

    Большое количество офисов по всей стране, позволит воспользоваться ими даже жителям небольших городов и поселков.

    Если у вас есть участок, или вы планируете его покупку, но средств не хватает – вы всегда можете обратиться в Сбербанк.

    Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

    Кредит под залог участка: условия и требования банков

    Приветствуем! Сегодня поговорим про кредит под залог земельного участка как альтернативу ипотеке. Оформление такого займа позволит получить в пользование серьезную сумму денег, которые можно направить на любые цели – решение жилищных, бытовых проблем, открытие и расширение собственного бизнеса или оплату крупных покупок. Подробнее об особенностях такого вида кредитования и условиях в ведущих российских банках – читайте далее.

    Особенности кредитования под залог земли

    Кредитование под залог земли имеет определенные особенности, среди которых можно отметить:

    • относительно невысокая ликвидность участков по сравнению с квартирой и даже частным домом;
    • длительная процедура оформления займа;
    • длительный срок погашения задолженности;
    • увеличенный размер кредита (как правило, не менее 300 тысяч рублей);
    • в залог может быть передана земля, находящаяся в собственности, как самого заемщика, так и третьих лиц;
    • пониженная процентная ставка по сравнению с классическими потребительскими необеспеченными займами.
    Смотрите так же:  Как оформить книжку с загадками своими руками

    Величина кредита напрямую зависит от оценочной стоимости объекта залога, к которому применяется коэффициент дисконта. Размер дисконта может варьироваться в зависимости от конкретной программы кредитования и выбранного банка и составляет в среднем 50%.

    То есть, простыми словами, закладывая землю в пользу банка, потенциальный заемщик сможет рассчитывать на кредит в сумме не более 50% от цены участка. Дисконтирование применяется для минимизации возможных рисков и потерь для банка в случае, если клиент прекратит исполнять свои обязательства в должном объеме и порядке.

    Оформление кредита под залог земли является нецелевым, то есть никаких подтверждений о расходовании полученных денег не требуется. По сути, это просто потребительский займ с обеспечением, а не ипотечный кредит, который предполагает целевое направление заемных средств. Различия между такими видами кредитования заключаются не только в этом, но и в увеличенной годовой ставке по первому виду займа.

    Страхование земельного участка вряд ли будет обязательным, так как риски ущерба и потери довольно минимальны. От заемщика возможно потребуется приобрести личную страховку своего здоровья и жизни.

    Требования к земельному участку

    Далеко не каждый участок земли банк согласиться взять в качестве залога по кредиту. Обеспечение в виде земли должно соответствовать следующим установленным требованиям:

    1. Земля не должна быть арестована, заложена по иным обязательствам, подарена, обещана и т.д.

    Никаких обременений на участке быть не должно. В противном случае, любой банк откажет в выдаче кредита с таким залогом.

    1. Участок должен находиться в собственности, что подтверждается правоустанавливающими документами.

    В свидетельство о праве собственности в качестве владельца должен быть указан заемщик либо третье лицо-залогодатель.

    1. Заложить можно только землю, предназначенную для жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства или садоводства.

    Иные категории земель будут неинтересны для кредитора, так как впоследствии могут возникнуть трудности при оформлении и реализации. Земля не должна находиться в водо-, лесоохранной и резервной зонах.

    1. Расположение в регионе присутствия кредитной организации.

    Земли, расположенные в других субъектах федерации или же существенно удаленные от города, в котором располагается офис банка, также имеют мало шансов при рассмотрении в качестве залога.

    1. Минимальная площадь – не менее 6 соток.

    Участки меньших размеров рассматриваться могут, но вряд ли по ним будет вынесено положительное решение.

    Помимо этого, во внимание специалистами банка принимаются такие факторы, как:

    • площадь участка;
    • удаленность от города или крупного населенного пункта;
    • развитость инфраструктуры вокруг;
    • наличие или отсутствие коммуникаций;
    • наличие подъездных путей, доступный круглый год;
    • престижность района.

    Участок расположенный в поле, вдалеке от населенных пунктов, будет охарактеризован как объект с низкой ликвидностью и нецелесообразностью передачи в качестве залога. Практика показывает, что оценка земельных участок субъективна и имеет массу сложностей.

    Одни участки, расположенные в относительно престижном районе, оцениваются высоко, но в результате через десятилетия остаются без какого-либо развития и цена их падает. Другие – расположенные на окраинах – напротив, образуются крупные поселки с развитой инфраструктурой и отличными перспективами. Поэтому оценивать такие объекты достаточно проблематично. Риски присутствуют существенные.

    Следует учесть, что кредит под залог дачного участка и кредит под залог земли сельхозназначения возможен и не отличается по условиям от кредитования под залог земли под ИЖС.

    Как оформить по шагам

    Процедура оформления кредита под залог земельного участка универсальна, и обобщенно состоит из следующих этапов:

    1. Изучение предложений от банков и выбор конкретной программы кредитования.

    Заранее стоит внимательно изучить представленные на рынке виды кредитов под залог земли, ознакомиться с условиями, требованиями, пакетом документов и произвести предварительные расчеты на кредитном калькуляторе, который поможет посчитать сумму переплаты и составить схематический график платежей.

    1. Предварительная консультация со специалистом выбранного банка.

    В этой консультации целесообразно узнать свои шансы по одобрению заявки. Сделать этоф также можно посредством подачи онлайн заявок на официальных сайтах кредитных организаций. От потенциального заемщика потребуется сообщить о себе основные сведения, такие как: личные данные, контакты, уровень заработной платы, место работы, имеющиеся кредиты. Но основное решение все равно будет принято после посещения офиса банка.

    Такая оценка должны быть оформлена в виде профессионального отчета с глубоким анализом, фотографиями и проводиться исключительно аккредитованной компанией, одобренной конкретным банком. Подобная услуга, естественно, является платной.

    1. Сбор пакета документов и подача заявки.

    Необходимо будет предоставить в банк:

    • паспорт заемщика;
    • анкета-заявление;
    • документы, подтверждающие занятость и платежеспособность;
    • документы на залог.

    Каждая заявка рассматривается банками в течение 2-10 рабочих дней. Дополнительно участок выезжают осматривать и оценивать сотрудники залоговой службы кредитной организации.

    1. Заключение договора и регистрация сделки.

    Если в отношении заемщика было вынесено положительное решение, то совместно с ним выбирается удобный день для подписания кредитного договора об ипотеке и графика платежей. Затем после уплаты государственной пошлины в регистрирующем органе производится обременение земельного участка в пользу банка.

    После всех регистрационных процедур банк выдает сумму кредита по договору клиенту. На усмотрение заемщика это может быть сделано безналично (на счет или вклад) или же через кассу по расходному ордеру.

    ТОП предложений банков

    Список банков, предлагающих частным клиентам программы кредитования под залог земельного участка, довольно ограничен. Земля в качестве обеспечения принимается крайне неохотно. Шансов у одно- или двухкомнатной квартиры, особенно в хорошем районе, существенно больше.

    В таблице ниже вы можете узнать, где взять кредит под залог земли:

    Как взять кредит (займ) под залог земельного участка или дома с участком — этапы оформления + 4 полезных совета для заёмщиков

    Здравствуйте, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! В этой статье мы расскажем, как можно взять кредит под залог дома и земельного участка.

    Ни для кого не секрет, что предоставление имущества в залог повышает шансы получить выгодный кредит. Однако не все знают , что в качестве обеспечения могут использоваться земельные участки и частные дома. Именно поэтому сегодня мы решили остановиться подробнее на этой теме.

    Также в статье содержатся инструкции о том, как оформлять займы под залог земельного участка и загородных домов, какие этапы придется для этого преодолеть. В конце публикации вы найдете советы, которые помогут не стать жертвой кредитных мошенников.

    Если не хотите упустить ничего важного, непременно дочитайте статью до конца!

    1. Каковы особенности кредита под залог земельного участка или загородного дома с участком земли

    Загородная недвижимость, как и любое другое имущество, является важнейшим финансовым инструментом. Использовать такой актив можно по-разному. Многие специалисты считают одним из лучших вариантов кредит под залог загородной недвижимости (земельного участка, частного дома).

    Все знают, что банки предлагают самые выгодные условия, если максимально уверены в возврате выданных средств. Риск кредитора существенно снижается, если он получает в качестве обеспечения недвижимость.

    Именно поэтому собственники ликвидной загородной недвижимости могут рассчитывать на выгодные условия, а также лояльное отношение со стороны банков.

    Важно понимать, что передать имущество в залог можно только в том случае, если оно полностью принадлежит заемщику на праве собственности . Более того, перед тем как выдать деньги, кредитор проведет тщательный анализ объекта недвижимости.

    Конечно, если банк по каким-то причинам не примет его в залог, можно обратиться в МФО или к частным инвесторам. Однако условия у таких кредиторов гораздо менее выгодные. Если же они предлагают низкие ставки, стоит насторожиться, возможно, вы столкнулись с мошенниками.

    Далеко не все могут предоставить в качестве залога квартиру. Это связано с тем, что многие кредиторы предъявляют требование о том, чтобы она была не единственной . Объясняется это просто – лишить россиянина единственного жилья очень сложно.

    Получается, что банк остается практически не застрахованным на случай отказа заемщика от исполнения взятых на себя обязательств. Ситуация еще больше усугубляется, если в квартире прописаны несовершеннолетние или граждане, отказавшиеся от приватизации.

    Между тем, большое количество россиян имеют официально зарегистрированные земельные участки, дачи и приватизированные сады (садовые участки). Именно их можно предъявить с целью получения денег в долг.

    Однако прежде чем подавать заявку на кредит под залог земли или дома, стоит внимательно разобраться во всех нюансах подобных займов. Это тем более актуально, что такой тип кредитования встречается гораздо реже, чем кредит под залог квартиры.

    Получение средств под обеспечение домов и земель имеет отличительные особенности:

    1. Залогом по кредиту будет выступать как дом, так и участок земли, на котором он построен. В этом случае кредитор запросит документы по 2 -м объектам. Поэтому следует заранее проверить, чтобы и дом, и земля под ним были соответствующим образом оформлены. Земельный участок должен быть приватизирован и не принадлежать государству или муниципальным органам власти.
    2. Условия по кредиту с подобным залогом обычно менее выгодные –ставки выше ↑, сумма и сроки меньше ↓. Это связано с тем, что недвижимость, расположенная за городской чертой, далеко не всегда является ликвидной. Продать такие объекты гораздо сложнее, чем квартиру. Это же касается и частных домов, расположенных на территории города.
    3. Максимальный размер кредита зависит от оценочной стоимости заложенного имущества. Чаще всего банки сами проводят анализ объекта, в результате чего цена может оказаться заниженной . Поэтому заемщику целесообразно заказать оценку у независимого эксперта. Однако прежде чем сделать это, стоит уточнить у выбранного кредитора, примет ли он независимый отчет. Некоторые банки работают исключительно с аккредитованными ими заемщиками.

    На самом деле нюансов оформления займа под залог земли или дома не так уж и много. Однако все они имеют огромное значение и требуют внимательного к себе отношения.

    Далеко не все банки соглашаются принять в качестве залога загородную недвижимость. Поэтому поиск кредитора займет достаточно много времени. Именно поэтому специалисты советуют обращаться за помощью к кредитным брокерам.

    Важнейшим этапом оформления любого займа выступает сбор информации. С этой целью банк требует от потенциального заемщика представить ряд документов. Для получения кредита под залог загородной недвижимости придется подготовить справки и другие бумаги, как по заемщику, так и по предмету залога .

    Как правило, предоставить в банк потребуется следующие документы:

    1. паспорт;
    2. свидетельства и иные документы, удостоверяющие право собственности заемщика на передаваемую в залог недвижимость;
    3. договора и иные соглашения, на основании которых заемщик получил недвижимость в собственность.

    Представленный выше перечень содержит только основные документы. Запрос прочих зависит прежде всего от кредитора. Банки обычно требуют более объемный пакет документов, чем микрофинансовые организации и частные инвесторы.

    На состав пакета документов также влияет выбранная программа кредитования:

    • При наличии в договоре условия о подтверждении дохода могут потребоваться справки о заработной плате по форме банкаили 2-НДФЛ, декларации, выписки с банковской карты.
    • Если программа предполагает привлечение созаемщиков или поручителей , придется дополнительно собирать для них такие же документы, как и для основного заемщика.

    Таким образом, нюансов оформления кредита под залог загородной недвижимости достаточно много. Важно внимательно изучить их все и учесть при оформлении займа.

    Это поможет избежать проблем в будущем, которые зачастую возникают по причине низкой финансовой грамотности или наличии неучтенных факторов. Следует понимать, что после подписания договора изменить что-либо вряд ли удастся .

    Советуем прочитать нашу статью о том, как правильно взять кредит под залог недвижимости в банке.

    2. Кредит под залог земельного участка (земли) — инструкция как взять + ТОП-3 банка с выгодными условиями кредитования

    Оформление кредита под залог земельного участка – задача не из легких. Придется учесть большое количество нюансов и требований.

    Сэкономить время помогают специалисты в области финансов. Они составляют пошаговые инструкции для новичков в области кредитования, а также регулярно выпускают обзоры банков, которым можно доверять.

    2.1. Какой земельный участок может быть принят в качестве залога по кредиту — 4 главных требования к участкам земли

    Оформить кредит под залог земельного участка невозможно , если на него уже наложено обременение . Такая ситуация возникает, если земля уже передана в залог или приобретена за счет средств целевого займа, который еще не погашен.

    Смотрите так же:  Требования к участникам закупки на поставку

    Среди других критериев, которым должны соответствовать участки, обычно выделяют следующие:

    • земли относятся к населенным пунктам или имеют сельскохозяйственное назначение;
    • собственность на участок оформлена в соответствии с требованиями законодательства;
    • участок расположен в зоне действия программы кредитования;
    • строения, расположенные на участке земли, должны быть оформлены в собственность (при этом займ можно оформить сразу на землю и строение).

    Важнейшей характеристикой земельного участка является ликвидность. Под ней понимают возможность актива быстро и без потерь быть проданным и переведенным в деньги. Ликвидность зависит от огромного количества факторов, например инфраструктуры, местоположения.

    Критерии, которым должны соответствовать земельные участки, передаваемые в залог, выражаются в требованиях, предъявляемых к ним кредиторами. Ниже рассмотрены основные из них.

    Требование 1. Земля принадлежит заемщику на праве собственности

    Идеальным вариантом является ситуация, когда заемщик выступает единоличным собственником земельного участка. Если же он принадлежит на праве совместной собственности супругам, потребуется нотариально заверенное согласие второго владельца на передачу участка в залог по займу.

    Ситуация усложняется, если часть участка принадлежит другим лицам. Особенно это касается владения долей земли несовершеннолетними гражданами. В этом случае банк почти наверняка откажет в выдаче займа под залог участка. Единственный выход – обратиться в МФО или к частному инвестору.

    Требование 2. Отсутствие претензий со стороны собственников соседних участков

    Важно чтобы на участок земли отсутствовали территориальные претензии либо они не были официально оформлены.

    Иными словами, должны отсутствовать судебные споры по поводу границ участка. Если таковые имеются, банк не примет землю в залог до момента принятия судом какого-либо решения.

    Требование 3. Наличие путей, которые позволяют подъехать к участку земли круглый год

    Отсутствие подъездных путей к земельному участку, которые обеспечивают возможность посетить его круглый год, существенно снижают ↓ уровень ликвидности. Поэтому такую загородную недвижимость банк вряд ли будет рассматривать в качестве залога.

    В противоположность этому участки, расположенные в коттеджных поселках с качественными дорогами, становятся хорошим обеспечением по займу.

    Требование 4. Земельный участок не принадлежит государству и не входит в состав природного заповедника

    Если даже небольшая доля земельного участка находится в собственности государства или муниципальных органов власти, в качестве обеспечения по займу он принят не будет.

    Важную роль играет местоположение участка. Если он находится на территории любого заповедника, в водоохранной, а также в промышленной зоне, залогом являться он также не может .

    Таким образом, на решение о возможности принятия земельных участков в качестве обеспечения по займу оказывает влияние огромное количество факторов.

    Требования у кредиторов разные, поэтому в случае отказа в выдаче кредита одной организацией можно попытаться обратиться в другую .

    2.2. Как взять кредит под залог земельного участка — 5 основных этапов

    Одним из основных моментов изучения займов под залог земли является процедура его оформления. Обычно она занимает достаточно много времени и требует от заявителя существенного количества сил.

    Поэтому специалисты рекомендуют провести предварительную подготовку. Стоит заблаговременно собрать документы, которые понадобятся для оформления займа в любом случае.

    Облегчить задачу и избежать большинства ошибок поможет поэтапная инструкция, представленная ниже.

    Этап 1. Выбор банка и подача заявки

    Предложений об оформлении займов под залог на российском финансовом рынке достаточно много. Однако далеко не все кредиторы соглашаются принять в обеспечение земельные участки.

    Наибольшее количество предложений можно найти в крупных городах. Именно поэтому здесь шансы найти программу с самыми выгодными условиями гораздо выше ↑.

    Чтобы быть уверенным в использовании самого выгодного предложения, заемщик должен сравнить условия, действующие в как можно большем количестве кредитных организаций.

    Прежде всего следует обратиться в банк, через который происходит перечисление заработной платы. В большинстве компаний такой категории клиентов предлагаются наилучшие условия. Они могут рассчитывать на минимальные ставки и максимальный размер займов.

    Важно! Не все банки соглашаются принять в залог земельные участки. Поэтому далеко не всегда удается получить займ под такое обеспечение в зарплатном банке. Приходится прилагать усилия, чтобы найти подобные предложения у других кредитных учреждений.

    Одним из вариантов поиска выступает использование информации с сайтов, предлагающих сервисы сравнения программ кредитования. Самыми популярными в России являются Банки.ру и Сравни.ру .

    Однако не стоит полностью доверять данным этих сервисов. Лучше всего также провести собственный анализ.

    С этой целью для различных банков придется сравнить следующие характеристики:

    • длительность ведения деятельности в области кредитования;
    • оценки рейтинговых агентств;
    • размер и динамика финансовых показателей;
    • отзывы реальных клиентов.

    Очень часто недавно созданные небольшие региональные банки предлагают более выгодные условия кредитования. Делают они это для привлечения большего количества клиентов, так как их уровень конкурентоспособности невысок.

    Однако не стоит сразу бросаться на подобное предложение. Большинство таких банков нельзя назвать надежными, поэтому высок риск их разорения. В случае банкротства кредитора возвращать долг придется его преемнику. Это может привести к неудобствам, а также дополнительным расходам.

    Стоит учитывать! Сегодня для подачи заявки на кредит в банк не обязательно посещать его отделение. Можно сделать это на сайте кредитной организации. Однако решение в этом случае будет предварительным .

    При одобрении придется направиться в офис банка с документами. Зато подача заявки в режиме онлайн позволяет значительно сэкономить время, которое не будет потеряно при отказе.

    Этап 2. Подготовка документов и оценка земельного участка

    Если заемщик подает заявку на кредит через интернет , после ее одобрения придется посетить отделение банка с документами.

    Если же принято решение оформлять заявку непосредственно в офисе кредитора , стоит сразу взять с собой подготовленный пакет справок и свидетельств. Это поможет сэкономить время заемщика.

    Каждый банк самостоятельно разрабатывает перечень документов, необходимых для оформления кредита под залог земельного участка. Поэтому точный список придется уточнять для каждого случая отдельно.

    Однако можно назвать ряд документов, которые понадобятся обязательно :

    1. паспорт заемщика;
    2. второй документ, удостоверяющий личность;
    3. справка о доходах;
    4. документы, удостоверяющие трудоустройство;
    5. документы, подтверждающие право собственности на землю;
    6. кадастровый план;
    7. справка об отсутствии ограничений на распоряжение собственностью.

    Еще одной частью подготовительного этапа является проведение оценки земельного участка. На основании определенной специалистами стоимости производится расчет максимальной суммы кредита. Обычно она не превышает 60 % оценочной стоимости.

    Однако в залог принимается земельный участок полностью . Именно поэтому для банка выгодно , чтобы оценщик максимально занизил↓ стоимость. Это значительно ограничивает риски кредитной организации. В то же время для заемщика выгодно , чтобы сумма, указанная в отчете оценочной компании, была максимальной.

    Специалисты рекомендуют заказать оценку в независимой компании. Это гарантирует объективность расчетов. Но не стоит забывать, что некоторые банки принимают только отчеты тех компаний, которые входят в составленный ими перечень.

    Этап 3. Заключение кредитного договора

    После получения заявки и необходимых документов банк приступает к их проверке. Но радоваться после получения положительного решения еще рано. В этот момент наступает самая ответственная часть оформления кредита. Она заключается в подписании кредитного договора.

    Многие заемщики столкнулись с серьезными неприятностями, так как не изучили внимательно кредитный договор. Дело в том, что сотрудники банка не обязаны рассказывать обо всех важных моментах соглашения. Заемщики должны самостоятельно ознакомиться с договором. Еще лучше привлечь к этому процессу профессионального юриста.

    Любой заемщик должен понимать, что он имеет право требовать изменения пунктов соглашения, которые его не устраивают. Между тем многие менеджеры банков утверждают, что договор является стандартным. Они представляют его как формальность.

    Но руководствоваться этим документом придется на протяжении длительного времени, пока кредит не будет полностью погашен. Именно поэтому заемщик, даже если не сумеет изменить договор , должен четко знать все его самые важные моменты.

    Изучая кредитное соглашение, следует обратить внимание на следующие моменты:

    • указанная в договоре процентная ставка;
    • на каких условиях может осуществляться частичное и полное досрочное погашение;
    • дата и размер ежемесячных платежей (особое внимание следует уделить первому и последнему платежу);
    • права заемщика в качестве собственника недвижимости, передаваемой под залог;
    • каковы штрафы и комиссии, по каким причинам они начисляются;
    • не стоит игнорировать пункт договора, содержащий прочие условия, нередко именно там кроются подводные камни.

    На этом же этапе осуществляется оформление страховых полисов. В обязательном порядке заемщиков вынуждают застраховать имущество, передаваемое в залог.

    Также некоторые банки требуют, чтобы были защищены при помощи полисов жизнь и здоровье. Заемщик вправе отказаться от такой страховки. Однако в этом случае он должен быть готов к тому, что условия окажутся менее выгодными.

    Этап 4. Получение заемных средств

    В большинстве случаев денежные средства, полагающиеся заемщику в соответствии с договором займа, перечисляются по безналичному расчету на карту или банковский счет. Некоторые кредиторы продолжают выдавать деньги наличными.

    Важно убедиться в том, что полученная сумма соответствует указанной в договоре. Более того, если предполагается перечисление средств на любой счет, важно заранее узнать, не взимается ли комиссия за их обналичивание.

    Этап 5. Погашение кредита

    Одновременно с договором заемщик получает на руки график внесения платежей. Важно четко следовать ему, внося деньги вовремя и в полном объеме.

    Следует учитывать, что некоторые способы внесения платежей могут предполагать длительное зачисление средств, в течение нескольких дней. Кроме того, иногда за внесение денег взимается комиссия. В этом случае стоит учесть ее размер, чтобы вносимых средств было достаточно для платежа.

    Таким образом, инструкция специалистов по оформлению кредита под залог земельного участка может стать серьезным подспорьем. Благодаря такой помощи получить деньги можно быстрее и с минимальным количеством проблем.

    2.3. Где получить займ под залог земельного участка — 3 популярных банка

    Вариантов получить деньги в долг достаточно много. Банки всегда предлагают несколько программ с различными условиями. Это позволяет выбрать вариант, подходящий конкретному заемщику в определенных условиях.

    Возьмите на заметку! Принимая решение об оформлении кредита под залог земельных участков, следует помнить, что для получения небольшой суммы нецелесообразно рисковать собственностью. Большинство банков без особых проблем выдают небольшие суммы без обеспечения.

    Ниже представлены 3 банка, которые по мнению экспертов сегодня являются оптимальными для оформления займов.

    В Совкомбанке одни из лучших условий относительно возраста заемщика. Занять здесь деньги могут граждане в возрасте от 21 года до 85 лет. Прописка должна быть постоянной и оформлена не менее 4 месяцев назад. Подтверждать доходы при оформлении займа под залог земли не требуется.

    Получить под обеспечение удастся до 30 миллионов рублей. Вернуть их придется в течение 10 лет. При этом ставка установлена на уровне от 18,5 % годовых. Для определенных категорий заемщиков предусмотрены скидки.

    Требования к предмету залога стандартные. Главное, чтобы земельный участок был расположен на территории выдачи займа.

    2) ВТБ Банк Москвы

    Это относительно новая кредитная организация, которая образовалась в результате слияния двух крупных банков. За период своей деятельности компания заслужила популярность среди клиентов, в том числе благодаря выгодным условиям по займам.

    ВТБ Банк Москвы предлагает широкую линейку кредитов. Максимальная сумма заимствования достигает 3 миллионов рублей. Процентные ставки начинаются от 12,5 % годовых.

    Предварительное решение можно получить в течение 15 минут. Для этого достаточно оформить заявку на сайте банка. При этом на льготы могут рассчитывать работающие пенсионеры, работники сферы здравоохранения и образования, а также сотрудники полиции.

    Банк всегда идет навстречу клиентам. Если у заемщиков возникают финансовые трудности, они могут воспользоваться услугой кредитные каникулы, сделав паузу во внесении платежей максимум до 2 месяцев.

    На сегодняшний день Альфа-Банк не принимает в залог по займам земельные участки. Однако здесь разработано огромное количество различных интересных кредитных программ.

    Здесь можно получить потребительский кредит размером до 3 миллионов рублей. Ставка в этом случае начинается от 14,5 % годовых.

    Кроме того, можно получить кредитную карту. Программ по ним много, максимальный лимит составляет 1 миллион рублей. Если удастся вернуть полученные по карте деньги в течение 100 дней, проценты начисляться не будут . Если уложиться в льготный период не получится, ставка будет установлена на уровне от 23% годовых.

    Облегчить сравнение кредитных программ ТОП- 3 банков поможет представленная ниже таблица.

    Таблица ТОП- 3 банков с лучшими условиями кредитования: