Содержание статьи:

Ударят ли новые тарифы ОСАГО 2019 по нашим кошелькам

Новые тарифы ОСАГО 2019: что изменилось, станет ли страховка дороже, кому придется платить больше, как сэкономить

Каждый новый год приносит нам много неожиданных сюрпризов. Изменение страховых тарифов для многих было не новостью, и уже с 01 января 2019 года многие автомобилисты были готовы к их повышению.

Нововведение начало действовать лишь с первого рабочего дня этого года, то есть с 9 января.

Что предусматривают новые тарифы ОСАГО 2019, кто будет платить больше, а кто сможет сэкономить на полисе «автогражданки», мы рассмотрим в статье.

Новые тарифы ОСАГО 2019: что поменялось

О предстоящих изменениях Центробанк сообщал заранее. И многие уже ознакомились с основными положениями предстоящей реформы.

Указание Банка России от 04.12.2018 N 5000-У «О новых тарифах ОСАГО с 1 января 2019 года»
СМОТРЕТЬ

Новые изменения, это:

  1. расширение коридора базовой ставки;
  2. увеличение числа возрастных категорий для расчета коэффициента возраст-стаж;
  3. изменения в системе Бонус-Малус.

Из перечисленных пунктов видно, что тарифы станут индивидуальными. Каждый водитель будет покупать страховой полис по своей цене, которая зависит от множества факторов.

Остановимся на каждом пункте подробнее и выясним, как новшества скажутся на кошельке простых страхователей.

Базовые ставки применяются при расчете страховой премии для каждой автомашины. Диапазон этих ставок, увеличился на 20%, причем границы коридора были раздвинуты в обе стороны.

Сравним новые и прежние базовые ставки в цифрах:

  • для частных автовладельцев: от 2746 до 4942 р. против прежних 3432- 4118 р.;
  • для организаций: от 2058 до 2911 р. против прежних 2573-3087 р.;
  • для такси: от 4110 до 7399 р., раньше 5138-6166 р.;
  • для мотоциклистов: от 694 до 1047 р., раньше 867-1579 р.

Коэффициент возраст-стаж

С введением новых тарифов ОСАГО изменился и КВС. Возрастных категорий здесь стало намного больше.

Раньше их было всего четыре, а теперь КВС имеет 58 значений.

Молодые неопытные водители будут платить больше, потому что КВС для них был повышен до 1,87 (был 1,8). Имея стаж 3 года, 35-летний водитель может рассчитывать на скидку 1%.

Автомобилисты возрастом 59 лет и старше со стажем более 6 лет заплатят за полис на 7% меньше.

Личная страховая история автомобилиста позволяет ему ежегодно рассчитывать на скидку по системе Бонус-Малус, которая предоставляется при езде без аварий.

При этом каждая авария повышает данный коэффициент и учитывается при продлении полиса.

Теперь КБМ не будет привязан к страховому периоду. Его будут присваивать каждому водителю 1 апреля каждого года.

Присвоенный КБМ действителен для всех автомашин, которыми управляет данный страхователь (при условии, что число водителей в полисе ограничено).

Расчет коэффициента будет прежним, однако классификация страхователей применяться больше не будет.

Новичок в первый год страхования получает КБМ, равный единице. В случае безаварийной езды каждый год его коэффициент будет снижаться на 5%. Минимальный КБМ составляет 0,5.

Чтобы получить его, водитель должен не обращаться за страховым возмещением 10 лет. В случае аварии КБМ повышается на 55%.

Как мы видим, далеко не всех затронет изменение тарифов по «автогражданке». Рост цен на данную страховую услугу заметят лишь отдельные категории водителей, например, не имеющие стажа вождения молодые автомобилисты.

По подсчетам Центробанка, новые тарифы ОСАГО повысят среднюю стоимость страховки на 1,5%. Однако РСА утверждает, что размер страховой премии может увеличиться на 5%.

Автомобилистам не стоит паниковать и готовиться к большим тратам. Многие из них будут приятно удивлены при продлении полиса тем, что его стоимость немного понизилась.

В целях экономии можно сделать следующее:

  • Снизить территориальный коэффициент путем регистрации автомашины на родственника, имеющего прописку в регионе с самым низким КТ.
  • Ограничить количество людей, допущенных к управлению ТС.
  • Не вписывать в полис молодых неопытных водителей.
  • Не обращаться за компенсацией по пустякам (страхование с франшизой) и заработать скидку по КБМ.
  • Водить аккуратно и не попадать в ДТП.

Измененные тарифы ОСАГО призваны стимулировать автомобилистов к безаварийной езде и взаимному уважению на дорогах.

О новых правилах расчета тарифов ОСАГО (видео)

Калькулятор ОСАГО Согласие

Удобный калькулятор ОСАГО Согласие онлайн поможет рассчитать стоимость страховки

Страховые компании — партнеры

Калькулятор ОСАГО Согласие 2018 онлайн

В подборе оптимальной страховки ОСАГО и расчете ее стоимости поможет наш сайт. В данном разделе предоставляется возможность узнать онлайн цену полиса у ведущих страховщиков в России.
Страховая компания «Согласие» работает на рынке уже более 20 лет. Предоставляет услуги физическим и юридическим лицам.

Расчет ОСАГО в «Согласие» можно произвести, воспользовавшись калькулятором 2018 года на этой странице. Для получения результата необходимо ввести определенные параметры. Расчет стоимости ОСАГО в компании «Согласие» производится с учетом последних изменений.

Следует помнить, что повышающие коэффициенты установлены для водителей в возрасте до 22 лет или со стажем вождения менее трех лет. В калькуляторе ОСАГО 2018 года компании «Согласие» представлена возможность рассчитать стоимость полиса без ограничений и с определенным числом лиц, допущенных к управлению автомобилем. Основным преимуществом неограниченного ОСАГО является то, что управление машиной может осуществлять любой человек при наличии у него водительских прав. Выбрав нужные параметры и нажав кнопку «Рассчитать», вы узнаете, сколько стоит ОСАГО в страховой компании «Согласие». В дальнейшем можно обратиться в ближайший офис для оформления полиса.

Новый тариф ОСАГО на 2019 год

Банк России обнародовал проект указания, который предполагает расширение тарифного коридора базовых ставок по ОСАГО. При этом нижняя граница коридора снижается для всех видов транспортных средств на 20%.

Регулятор полагает, что эти изменения позволят страховщикам более индивидуально подойти к определению страхового тарифа ОСАГО на каждой территории использования автомобиля, устанавливая более дифференцированные страховые тарифы в зависимости от аварийности водителей того или иного региона.

Верхняя граница тарифа ОСАГО на 2019 год повышается на 20% для всех транспортных средств, кроме мотоциклов и мотороллеров (для них ОСАГО снизится на 10,9%), а также легковых автомобилей юридических лиц (снижение на 5,7%).

Итак, новый тариф ОСАГО на 2019 год на основные категории ТС будет выглядеть следующим образом:

  • Для ТС кат. В и ВЕ физ.лиц и ИП минимальная ставка будет равна 2746 р. (сейчас — 3432 р.), а максимальная – 4942 р. (сейчас – 4118 р.).
  • Для ТС кат. B и BE юридических лиц минимальное значение составит 2058 р. (вместо нынешних 2573 р.), а максимальное – 2911 р. (сейчас 3087 р.).
  • Для автомобилей этих категорий, используемых в качестве такси, ставки будут составлять 4110 р. и 7399 р. (сейчас – 5138 р. и 6166 р. соответственно).

    Указание также предусматривает реформирование коэффициента бонус-малус (КБМ). Планируется перейти на годовой порядок его расчета (сейчас КБМ рассчитывается на дату окончания действия последнего договора ОСАГО). Это приведет к большей простоте и прозрачности в применении данного коэффициента, снизит риск ошибок и злоупотреблений при его применении, а также позволит исключить случаи сдвоения КБМ.

    По ожиданиям ЦБ, новый подход позволит закрепить страховую историю за каждым водителем (сейчас в ряде случаев человек может иметь один КБМ как водитель и еще один – как владелец автомобиля) и исключит случаи обнуления страховой истории автовладельца при перерыве в вождении (в том числе при управлении автомобилем на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению машиной).

    Юридическому лицу будет присваиваться единый для всех машин в автопарке КБМ. Это существенно упростит проведение конкурсов на заключение договоров ОСАГО, считают в ЦБ.

    В момент вступления в силу этих изменений (1 января 2019 г.) всем водителям, у которых в базе данных Российского союза страховщиков числится более одного значения КБМ, будет присвоено наименьшее из имеющихся в базе значений.

    Новации в тарифе ОСАГО в 2019 году коснутся также и коэффициента в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством (КВС). Будет введена более детальная градация КВС: предусмотрено большее количество ступеней, понижающих тариф водителя в течение его жизни (50 ступеней вместо действующих четырех). При этом для опытных водителей среднего и старшего возраста значения КВС будут снижены, а для молодых и неопытных – повышены (в пределах 4,5%). Эти изменения направлены на установление более обоснованной стоимости полиса ОСАГО в зависимости от возраста и стажа водителя.

    Смотрите так же:  Пусть говорят про развод прокловой

    В какой страховой компании дешевле оформить ОСАГО?

    Автострахование в России является обязательным пунктом для водителей. Существует множество страховых компаний, которые предлагают свои услуги всем желающим. Но условия в каждой из них могут заметно отличаться.

    Неудивительно, что автолюбители интересуются, где дешевле застраховать машину по ОСАГО. Прежде, чем сделать выбор, следует внимательно изучить все предложения на рынке и узнать, существует ли возможность снизить стоимость страховки.

    С начала 2017 года произошли некоторые изменения в работе страховых компаний. Сейчас они должны предоставлять возможность водителю получить электронный полис ОСАГО.

    Но все автомобилисты хотят надежности от своего страховщика, прозрачности условий, и простоты в оформлении необходимых документов. Поэтому к выбору страховой компании нужно относиться ответственно.

    Показатели, которые формируют стоимость полиса

    Чтобы посчитать точную стоимость автостраховки нужно учесть несколько факторов, которые ее формируют. Решающую роль играют такие параметры:

    • география использования автомобиля;
    • возраст и стаж водителя;
    • участие водителя в ДТП;
    • уровень мощности мотора;
    • страховая статистика;
    • срок страхования.

    ОСАГО рассчитывается путем умножения поправочных коэффициентов на базовую ставку. Такая процедура дает возможность узнать точную стоимость страховки.

    В соответствии с законодательством, один раз в год страховщик имеет право изменять базовые тарифы. Но при этом их значение должно находится определенном диапазоне.

    Значение коэффициентов является неизменным для всех страховых компаний. Тип транспортного средства и его назначение тоже влияют на стоимость полиса.

    Базовые тарифы ОСАГО в 2019 году

    Тарифы на 2019 год находятся в определенном коридоре. Поэтому для водителей очень актуальный вопрос, в какой страховой компании дешевле оформить ОСАГО в 2019 году.

    При выборе страховщика учитывать нужно не только где дешевле, но и где больше вероятности своевременных выплат. Страховая компания должна иметь стойкую позицию на рынке, это гарантирует ее надежность.

    Наиболее выгодные страховые компании, которые имеют лицензию на ОСАГО:

    1. Росгосстрах — сумма базовой ставки в рублях составляет 4118.
    2. ВСК — базовая ставка 4118 руб.
    3. СОГАЗ — базовая ставка 4118 руб.
    4. Ренессанс — базовая ставка составляет 4118 руб.
    5. РЕСО — базовая ставка 3604 руб.
    6. Альфа Страхование — базовая ставка 3432 руб.
    7. МАКС — базовая ставка 3432 руб.
    8. Ингосстрах — 3432 руб.

    Центральный банк РФ установил тарифный коридор, в котором диапазон цен варьируется от 3432 руб. до 4118 руб. Большинство страховых компаний придерживается максимально высоких ставок. На основании данных, которые предоставлены выше, можно сделать вывод, у кого ОСАГО дешевле.

    Самые низкие ставки установили такие компании как Альфа Страхование, МАКС и Ингосстрах.

    В обязанности таких организаций входит размещение в интернете документов с указанной информацией о базовой ставке в конкретных регионах Российской Федерации. А также, эти данные страховщик обязан передавать в Центральный банк.

    Базовый тариф может заметно отличаться в разных областях РФ. В некоторых городах невозможно приобрести недорогую страховку. Но в самой Москве вполне реально купить ОСАГО дешевле.

    Многие страховщики заинтересованы в том, чтоб иметь место на московском рынке. Наличие недорогих автостраховок в столице объясняется еще и тем, что довольно часто водители вместе с ОСАГО приобретают полис КАСКО. Для страховых компаний это очень выгодно.

    Способы снижения страхового полиса

    Для всех, кого интересует, где самая дешевая страховка ОСАГО, важно знать методы снижения цены автостраховки. Чтобы решить эту проблему можно сделать следующее:

    1. Выбрать страховую компанию с самым низким базовым тарифом.
    2. Сократить срок страховки. Это имеет смысл только при необходимости в краткосрочном полисе, если автомобиль используется постоянно, то максимальный период действия полиса станет более удобным.
    3. Применение скидки КБН за отсутствие аварий на дорогах. Если на протяжении года водитель не был участником ДТП — скидка за безаварийное вождение составляет 5 %.
    4. Акции при заключении двух и более страховых договоров. Их предоставляю многие страховщики для привлечения клиентов. Таким образом, самой выгодной страховой компанией по ОСАГО, станет та, которая предоставит хорошую скидку клиентам на заключение договора КАСКО, страхование жизни, имущества и другие программы.
    5. Вписать себя в полис водителя со стажем больше 3 лет и возрастом старше 22. Этот способ даст возможность, не имея собственного авто повысить водительский класс.
    6. Поставить на учет свой автомобиль в том регионе, где самый низкий территориальный коэффициент. Воспользоваться этим способом можно если есть возможность оформить машину на родственника, который проживает в области, где КТ значительно ниже.

    Где лучше оформить страховку

    Где самая дешевая страховка ОСАГО, можно определить, зная базовую ставку страховой компании. Кроме того, в интернете легко найти любую интересующую информацию о страховщике.

    Определиться с оформлением помогут отзывы знакомых об организациях, в которых они покупали полис ОСАГО. А также можно позвонить на горячую линию или непосредственно в офис своего региона, там ответят на все интересующие вопросы.

    Не стоит пользоваться услугами малоизвестных и сомнительных страховых компаний. Некоторые из них могут незаконно менять правила. Они не предоставляют бланков, страхуют только новые или мощные транспортные средства.

    Страховая компания, которая предоставляет свои услуги очень дешево, тоже должна вызывать сомнения. Они могут одновременно навязывать дополнительные услуги или продать бланки, что были утеряны ранее.

    Страховые компании, которые выдают электронный полис ОСАГО

    В соответствии с законодательством, в 2019 году страховой полис можно приобрести с помощью интернета.

    Такой полис ничем не отличается от обычного, наделяет водителя теми же правами. По стоимости он может обойтись даже дешевле.

    Если водитель собирается приобрести страховку через интернет, то он должен знать, что по закону ОСАГО может продаваться только на официальных сайтах страховых компаний.

    При этом сначала вводятся и проверяются вся необходимая информация, рассчитывается стоимость и только потом требуется оплата.

    Не все компании продают ОСАГО в электронном виде. Такую услугу предоставляют следующие наиболее популярные страховые организации:

    Оформить такой полис можно жителям любого региона. Но на практике большинство компаний страхуют только жителей тех регионов, в которых есть их филиал.

    Перед оформлением полиса ОСАГО, важно прочитать информацию о страховых компаниях, проанализировать все нюансы и сделать выводы. Правильным выбором станет та организация, которая не только предоставляет самую дешевую страховку ОСАГО, но и является надежной.

    Ее позиция на рынке должна быть стойкой. Это будет гарантировать, что в результате ДТП, страховые выплаты будут предоставлены своевременно.

    Возможность покупки электронного полиса — сэкономит время и деньги, но делать это следует только на официальном сайте страховщика.

    Новые тарифы ОСАГО? Цены на страховку в 2019 году

    В январе 2019 года Центробанк России ввёл новые базовые тарифы ОСАГО для автовладельцев — на 20% расширен тарифный коридор, а цены на страховку теперь еще сильнее зависят от возраста и стажа водителя. Стоимость полиса ОСАГО вырастет теперь для молодых и рискованных водителей, и снизится для пожилых и безаварийных участников дорожного движения. Реформа ОСАГО уже весной 2019 года меняет систему начислений, скидок и надбавок к цене полиса за аварийную езду. Специалисты уверены, что подобные реформы принесут на рынок автострахования дополнительные 10 миллиардов рублей, что подхлестнет страховые компании к конкуренции за клиентов.

    Новые тарифы ОСАГО с 2019 года регулируются Указанием Банка России № 5000-У от 04.12.2018 «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Например, базовый тариф на ОСАГО для легкового автомобиля физического лица теперь в диапазоне 2746 – 4942 рублей, а до реформы базовый тариф был в диапазоне 3432 — 4118 руб.

    Основная идея реформы тарификации ОСАГО в том, что для одних категорий водителей страховка будет обходится дороже, а для других дешевле. На цену будет влиять страховая история, которая напрямую зависит от манеры вождения. Превышаешь скорость? Играешь в пятнашки? Срываешься на светофорах? Как следствие чаще оказываешься в ДТП, а значит портишь себе страховую историю и зарабатываешь повышение цены полиса ОСАГО!

    Для кого вырастет цена полиса ОСАГО?

    В первую очередь Центробанком вводятся самые низкие тарифы на страхования обязательной автогражданской ответственности для водителей старшего возраста, имеющих хорошую страховую историю (безаварийная езда), для водителей на транспортных средствах высокого класса экологичности.

    До 2019 года страховые компании классифицировали водителей на 5 категорий, после реформы коэффициент возраста и стажа включает 58 категорий. Для самых молодых водителей возрастом до 21 года введена надбавка 1,87 (было 1,8), для самой безопасной категории водителей (в возрасте от 59 лет со стажем вождения более шести лет) вводится скидка в 7% (коэффициент 0,93).

    Смотрите так же:  Тонировка задних фонарей пленкой штраф

    Президент Российского союза автостраховщиков Игорь Юргенс считает что:

    Любопытно, что ГИБДД регулярно составляет среднестатистический «портрет опасного водителя», для Москвы, к примеру, это водитель мужчина, представитель рабочей профессии или профессиональный шофер.

    Чаще всего в ДТП попадают начинающие молодые автомобилисты и водители, чей возраст перевалил отметку 65 лет, и если юные водители попадают в аварии из-за малого опыта, то пожилые автовладельцы оказываются в дорожно-транспортных происшествиях чаще всего из-за снижения скорости реакции и проблем со зрением.

    На сколько вырастут тарифы ОСАГО в 2019 году?

    В этом году стоимость полисов ОСАГО в России вырастет, хотя не повышалась она последние четыре года, на что жаловались страховые компании, в один голос заявляя об убыточности сегмента страхования автогражданской ответственности.

    С января 2019 года тарифы ОСАГО изменятся следующим образом:

    • Нижняя граница базовой ставки тарифа составит — 2 746 рублей, было (3 432 руб.)
    • Верхняя граница базовой ставки тарифа ОСАГО — 4 942 рубля, было (4 118 руб.)

    В итоге, в 2019 году, по расчетам ЦБ РФ, средний водитель заплатит за страховой полис ОСАГО около 7 000 рублей вместо 5 800 рублей (средняя цена ОСАГО в 2018 году).

    Если страховая компания ставит на продажу полисов ОСАГО базовый тариф по максимуму, то, например, неопытный молодой водитель из города-миллионника с машиной мощностью свыше 150 л.с. по новым правилам будет платить около 31 тысячи рублей в год, вместо примерно 25 тысяч рублей, которые он платил до реформы. А вот для опытного водителя из небольшого городка или деревни среднего возраста возраста и с автомобилем мощностью до 50 л. с. цена полиса автогражданской ответственности вырастет всего на 200 рублей с текущих 1 500 до 1 700 рублей, посчитали в Центральном Банке России.

    Если страховая компания ставит на продажу полисов ОСАГО базовый тариф по минимуму, то для среднего водителя на цена снизится примерно на 1 000 рублей — с 4 900 до 3 900 рублей в год.

    По оценкам страховщиков рынок ОСАГО должен прийти к европейскому формату, когда тарифы индивидуальны, а страховые могут конкурировать за водителей выбирая коридор базовой ставки тарифа на страховой полис.

    Реформа коэффициента бонус-малус (КБМ)

    С 1 апреля 2019 года реформируется и коэффициент бонус-малус (КБМ), влияющий на итоговую стоимость ОСАГО для водителей. Коэффициент КБМ меняется в зависимости от аварийности водителя, чем меньше страховых возмещений (убытков для СК) произошло за период действия полиса ОСАГО, тем ниже будет коэффициент бонус-малус, а значит дешевле будет обходиться каждый следующий страховой полис. С апреля в в базе данных Российского союза автостраховщиков (РСА), наконец-то, будет проведена ревизия КБМ и если у водителя/автовладельца окажется несколько коэффициентов бонус-малус в БД РСА, то ему автоматически выставят один КБМ — самый низкий (самый выгодный для водителя).

    Реформа коэффициента бонус-малус закрепляет «страховую историю» за водителем, при перерыве в вождении (не важно по какой причине) обнуления КБМ не будет — все накопленные «скидки» в коэффициенте будут сохранены. Мало того, теперь для безаварийных водителей коэффициент КБМ будет сокращаться на 5% каждый год. Однако, если вы попали в аварию и при этом оказались виновником ДТП, то ваш коэффициент бонус-малус повысят сразу на несколько позиций, что сделает для вас полис ОСАГО более дорогим, мотивируя к аккуратному вождению.

    Ставить точку в реформе тарификации ОСАГО рано, например, Минфин предлагает отказаться от коэффициента мощности двигателя транспортного средства при расчете стоимости страхового полиса уже с 1 сентября 2019 года, а с сентября 2020 года отказаться от территориального коэффициента, но при этом Министерство финансов Российской Федерации предлагает дать страховым компаниям право расширять тарифный коридор ОСАГО до 40%.

    Тарифы страхования по ОСАГО на 2019 год таблица и коэффициенты

    Если ранее автолюбители не знали что такое ОСАГО, то сегодня не только хорошо разбираются в правилах, но и могут самостоятельно сформировать расчет страховой премии.

    Необходимо учитывать, что делается расчет очень просто. Все что необходимо каждому водителю – это таблица утвержденных тарифов или специальный сервис, который моментально сформирует стоимость полиса.

    Согласно закону каждый владелец транспортного средства в обязательном порядке должен купить бланк обязательного страхования, после чего садиться за руль транспортного средства. Многие водители принимают требование как должное и даже не задумываются, для чего создан страховой продукт.

    ОСАГО – обязательное страхование ответственности каждого водителя. Именно благодаря страховки каждый водитель может защитить свое финансовое положение, при наступлении ДТП.

    Данный продукт по достоинству оценили сразу все участники движения, поскольку услуга помогла решать спорные вопросы на дороге в результате ДТП. Если ранее водители долгое время самостоятельно решали, кто прав, а кто виноват, то сегодня данные полномочия переложены на сотрудников полиции.

    Также получить компенсацию при наступлении ДТП было крайне сложно, поскольку не каждый водитель может сразу произвести крупную выплату, за счет собственных средств.

    Получается, ОСАГО – это выгодный продукт, который предлагают все страховые компании, предназначенный для компенсации ущерба при наступлении аварии.

    Согласно правилам обязательного страхования существует перечень рисков, по которым страховая компания обязуется произвести выплату.

    В 2019 году каждый водитель может рассчитывать на выплату в размере:

    • не более 400 000 рублей, в случае причинения вреда транспортному средству (на каждого пострадавшего);
    • не более 240 000 рублей, если будет причинен вред жизни и здоровью водителя и пассажиров (на каждого пострадавшего).

    Также страховая компания готова выплатить компенсационную выплату в том случае, если участник движения причинит вред пешеходу. Размер выплаты также составляет не более 240 000 рублей на одного пострадавшего.

    Для получения выплаты потребуется вызвать сотрудника полиции и все правильно зафиксировать.

    Необходимо:

    • правильно заполнить европротокол, который выдается каждому водители при оформлении договора ОСАГО;
    • вызвать сотрудника полиции и зафиксировать страховой случай;
    • получить официальный документ, в котором указаны данные виновной стороны и место ДТП.

    Только при наличии полного пакета документов можно обращаться в офис страховой компании и получать средства, для восстановления транспортного средства.

    Однако в закон были внесены поправки, согласно которым водители могут самостоятельно зафиксировать страховой случай и не обращаться за помощью к сотрудникам полиции.

    Воспользоваться этим правом могут водители, у которых сумма ущерба при ДТП не превышает 50 000 рублей. При этом в аварии должно участвовать не более двух машин.

    Если два условия выполнены потребуется:

    • самостоятельно решить, кто виноват в аварийной ситуации;
    • сфотографировать место ДТП и машины, с четырех сторон, под углом 45 градусов;
    • заполнить извещение на случай ДТП (или европротокол);
    • обменяться контактами.

    В таком случае компания выплатит пострадавшей стороне денежные средства, необходимые для восстановительного ремонта.

    Необходимо принимать во внимание, что страховая компания откажет в выплате, если:

    • упадет ветка с дерева и причинит ущерб;
    • водитель скроется с места аварии;
    • животное поцарапает машину;
    • будет причинен ущерб в результате стихийных бедствий.

    В итоге можно отметить, что для получения компенсации обязательно должна быть виновная и пострадавшая сторона, и составлен специальный документ, подтверждающий страховой случай.

    Как оформить КАСКО в Ренессанс от угона, узнайте тут.

    Тарифы ОСАГО на 2019 год таблица и коэффициенты

    Для расчета полиса ОСАГО в 2019 году используют специальные тарифы, утвержденные на законодательном уровне. Рассмотрим более детально, какие коэффициенты страховщики используют для определения страховой премии.

    Тарифы ОСАГО на 2019 год:

    1. Базовый коэффициент

    Базовый – это основной коэффициент, который определяется в зависимости от типа транспортного средства. Он един как для физических граждан, так и для юридических лиц.

    Если внимательно посмотреть коэффициенты, то минимальный установлен для мотоцикла, а максимальный на транспортное средство, которое используется в качестве такси.

    1. Поправочные коэффициенты

    Коэффициент бонус-малус

    Это всем знакомая скидка, которую водитель может получить в том случае, если в течение страхового года небыло аварийных случаев. Максимальная скидка по договору не может превышать 50%. Что касается максимального коэффициента, то он составляет 2,45. Самый высокий коэффициент могут получить те водители, которые в течение страхового года стали виновником аварии более 5 раз.

    Возраст и стаж водителей

    Данная таблица предназначена для определения коэффициента, в зависимости от возраста и стажа водителя, который будет управлять транспортным средством. Как видно, молодой водитель, который только получил водительские права, должен будет платить повышенную премию.

    Для определения коэффициента, в зависимости от мощности автомобиля, создана специальная таблица. Получается, что владельцы мощных транспортных средств будут платить больше, чем собственники автомобиля с минимальной мощностью.

    Поскольку договор можно оформить на срок от 3 месяцев, создана таблица для определения коэффициента при страховании на конкретный срок. Как видно в таблице, за 3 месяца страхования потребуется оплатить 50% от стоимости полиса, в то время как за 7 месяцев взимается 70% от цены страховки.

    Смотрите так же:  Гарант конституционная жалоба

    Для определения коэффициента учитывается прописка собственника транспортного средства. Для владельцев автомобилей, которые проживают в селе или деревне коэффициент минимален, и составляет 0,6. Жителям крупных городов потребуется заплатить в несколько раз больше за договор, поскольку ставка может составляет от 1,7 до 2.

    Указанные ставки едины для всех страховых компаний, которые предлагают услуги обязательного страхования на территории РФ в 2019 году.

    При необходимости ознакомиться с тарифами можно на сайте:

    • любой страховой компании;
    • РСА;
    • Центрального банка.

    Как рассчитать стоимость

    Прежде чем отправиться в офис страховой компании необходимо самостоятельно сформировать расчет и узнать, сколько будет стоить полис ОСАГО.

    Это необходимо:

    • чтобы заранее подготовить необходимую сумму денег, поскольку стоимость договора может достигать нескольких десятков тысяч;
    • чтобы представитель компании не смог навязать дополнительные услуги;
    • оформить договор на верных условиях, с заработанным бонусом, поскольку многие компании его аннулируют.

    Существует несколько способов определения стоимости страховой премии:

    1. Самостоятельно, используя базовый тариф и поправочные коэффициенты

    Это самый сложный способ, которым ранее пользовались представители страховых компаний и агенты, оформляющие страховку в домашних условиях.

    Для формирования расчета существует несколько формул. Все что необходимо сделать владельцу машины, это выбрать формулу в зависимости от типа транспортного средства.

    Далее останется достоверно указать коэффициенты, в зависимости от прописки, мощности машины и возраста водителей. Все коэффициенты перемножаются, в результате чего получается стоимость, которая взимается со страхователя.

    1. Через сайт РСА

    Чтобы сформировать расчет потребуется посетить официальный сайт РСА. Расчет стоимости ОСАГО доступен во вкладке «ОСАГО».

    Для получения стоимости потребуется внимательно указать все параметры, а именно:

    • тип транспортного средства;
    • мощность автомобиля;
    • срок страхования;
    • период использования;
    • город, в котором прописан собственник авто;
    • ФИО и водительские данные всех водителей, которые будут управлять машиной.

    По итогам расчета появится итоговая сумма, с указанием всех коэффициентов. Полученный отчет можно сохранить на компьютер или распечатать.

    1. На сайте страховой компании

    Для формирования расчета потребуется посетить официальный сайт той страховой компании, в которой вы планируете приобрести полис обязательного страхования. Как и на сайте РСА потребуется указать все необходимые данные и сформировать расчет.

    Стоит учитывать, что воспользоваться услугами дистанционного расчета может каждый водитель совершенно бесплатно.

    Последний способ, с помощью которого можно узнать стоимость полиса ОСАГО – это позвонить страховщику и по телефону попросить рассчитать стоимость.

    В завершение стоит отметить, что тарифы на ОСАГО могут меняться. Обо всех изменениях автолюбители на практике узнают заранее. Благодаря доступности тарифов каждый водитель сможет определить сумму по договору, чтобы заранее знать стоимость услуги и не переплачивать на «допники», которые так любят предлагать агенты и менеджеры.

    Можно ли оформить транзитный полис ОСАГО без техосмотра? Найдите ответ на этой странице.

    Какие новые тарифы ОСАГО от ЦБ c 1 января 2019

    Уже в этот четверг, 29 ноября 2018 года, Центральный банк России утвердил и издал новые тарифы по стоимости обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), которые дают возможность ознакомиться со стоимостью страхового полиса для водителей. Это только начало реформы, которая пройдет в полной мере до 2023 года. Она была задумана еще в мае текущего года и рассчитана на поэтапное введение.

    В 2019 году будет лишь первый этап реформирования в области автогражданки. Коснется он непосредственно автовладельцев. С осени 2018 вступают в силу новые коэффициенты расчета ОСАГО в зависимости от возраста водителя и его стажа. С 1 января 2019 автовладельцы получают право сами выбирать тарифный план и меняются принципы оплаты полиса. В 2020 планируют отменить базовую стоимость страховки, в результате чего сумма будет решаться индивидуально путем переговоров между страховщиком и владельцем авто.

    Изменение коэффициентов

    По-старым правилам стоимость автогражданки рассчитывается в зависимости от территориальности использования транспортного средства и мощности машины. На первом этапе этот принцип расчета еще будет сохраняться. Водители из благополучных по страховым ситуациям регионам, например, в Москве, будут платить меньше, а из депрессивных регионов (Ростовская область, Краснодарский край) больше. От этого принципа со временем планируют полностью отказаться и реформировать правила расчета в зависимости от стажа вождения. Базовые ставки будут выглядеть так:

    • Для водителей возрастом младше 22 лет и при стаже менее 3 лет ОСАГО увеличивается в 1,8 раз.
    • Для автомобилистов старше 22 лет и опытом вождения более 3 лет стоимость страховки останется прежней с коэффициентом 1.

    Осенью 2018 вводится 50 дополнительных категорий, а ранее их было всего 4. Группы разделены по возрасту и стажу. Например, если водителю 25-29 лет и его стаж менее 9 лет, коэффициент составит 1,04, а ОСАГО подорожает на 4%. Люди старше 30 лет и с опытом вождения свыше 10 лет наоборот будут платить за полис меньше (коэффициент 0,96, стоимость страховки -4%). Больше всего будут платить начинающие водители, только что получившие права (коэф. 1,87, увеличение стоимости на 4,5%).

    Что предусматривают новые тарифы ОСАГО от ЦБ?

    Конечная цель таких преобразований заключается в том, чтобы Министерство финансов полностью отстранилось от управления расценок по страховке автосредств и предоставило это на усмотрение самих страховщиков.

    Первым шагом Центрального банка в этой реформе было расширение границ страховки по верхнему и нижнему краю на 20%. Но в итоге это означает, что практически для всех владельцев автомобилей страховой полис на 20% станет дороже. Этот факт подтвердил А. Бредихин, директор финансовых институтов.

    Скорее всего, это происходит потому, что ОСАГО на сегодняшний день представляет собой убыточную компанию. Таким способом они планируют поправить свои дела, однако ЦБ не уверен, что этот шаг совершенно правильный и безопасный, потому что страховые полисы и сейчас обходятся водителям не слишком дешево, а дальнейшее его подорожание может лишь привести к отказу транспортников от страхования.

    Штраф при отсутствии ОСАГО

    В 2019 году на территории нескольких регионов России планируют запустить пилотный проект по выявлению автовладельцев, злостно уклоняющихся от обязательного страхования. Выявлять в потоке автомобили, на которые вовремя не оформлен полис ОСАГО в 2019 году будут не сотрудники МВД, а новые видеокамеры с интеллектуальной системой обработки полученной информации.

    4 статья Федерального закона № 40-ФЗ в случае отсутствия полиса (или его неправильного оформления) штрафом облагаются все категории граждан. Исключением является 10-дневный период после приобретения авто, который должен подтверждать соответствующий документ.

    В начале 2019 года будут актуальны такие размеры штрафов:

    • 800 рублей – при отсутствии полиса ОСАГО;
    • 500 рублей – если страховка есть, но оформлена с нарушениями или водитель не может предъявить по требованию оплаченный полис.

    Да, пока суммы как и ранее будут не очень высокими. Но, стоит учитывать тот факт, что новая система контроля будет облагать автовладельца штрафом каждый раз, когда его авто окажется в зоне действия объектива камеры. А уже в 2019 году штрафы могут возрасти до 8000 рублей. Законопроект об ужесточении ответственности при отсутствии полиса ОСАГО рассматривают в Госдуме.

    Снизить сумму штрафа можно – для этого достаточно погасить его в течение первых 20 дней с момента наложения. А лучше просто вовремя оформлять страховку, не доверяя посредникам и сомнительным сайтам.

    Важно! При оформлении полиса через интернет действует отсрочка. Теперь такие страховки вступают в силу только через 3 дня, что исключает возможность оформления полиса уже после ДТП, чем ранее грешили некоторые недобросовестные водители.

    Ликвидация ОСАГО на бумаге

    Если пилотный проект по выявлению автовладельцев, не оформляющих ОСАГО, пройдет удачно, планируют полностью отказаться от бумажных полисов, заменив их единым электронным документом, которые сотрудники МВД смогут проверить специальным устройством. Такое нововведение призвано уменьшить численность махинаций со страховыми полисами, которые участились в последнее время.

    Реформы в автогражданке позволят пресечь коррупционную схему среди страховщиков и сделать ее более простой для водителей.

    Какие положительные стороны у новых тарифов ОСАГО от Центрального Банка?

    Хотя есть и некоторые положительные нововведения. К ним можно отнести либерализацию коэффициента возраста и стажа водителя (КБМ) или коэффициент бонус-мал (КБМ), который может позволить водителю снизить стоимость страховки ОСАГО за счет аккуратного вождения без аварийных ситуаций. В противном случае, страховка будет доступна только по самому высокому коэффициенту.

    Внесены изменения и по срокам ОСАГО. Теперь страховка будет назначаться с 1 января и действовать ровно один год. Несмотря на то, что нововведения еще не полностью устранят «уравниловку» для всех транспортников, но это уже начало возможности хоть немного регулировать тарифы страховок для различных категорий водителей.

    Пока что ЦБ смог установить нижнюю планку по ОСАГО на 20% для любого транспорта, верхняя же — 20%, не коснется «легковушек», принадлежащих предприятиям и не затронет мотоциклистов (мотороллеров). Для них предусмотрен нижний коэффициент 5,7% и 10,9%, соответственно.