Содержание статьи:

Причины отказа страховых компаний в прямом возмещении убытков по ОСАГО

Поводов для критики ОСАГО в нашей стране достаточное количество. Одним из самых главных является политика большинства страховых компаний в отношении возмещения убытков. Действительность, увы, такова, что пострадавшие в ДТП систематически сталкиваются с откровенным нежеланием страховщиков добросовестно выполнять закон и взятые на себя обязательства по выплатам.

А с тех пор, как в 2009 году ввели понятие «прямого возмещения» (т.е. узаконили право клиентов обращаться за выплатой в свою страховую компанию), количество конфликтов между страхователями и страховщиками сильно возросло.

Ситуация сложилась парадоксальная. Страхователь тщательно выбирает крупную, надежную, платежеспособную компанию, руководствуясь разного рода рейтингами и отзывами . И справедливо надеется, что у этого страховщика проблем с возмещением убытков не будет. Каково же оказывается изумление автовладельца, когда он, обратившись после ДТП в свою родную СК, получает отказ.

Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен

Необоснованный отказ в прямом возмещении

С самого начала действия ПВУ и по сей день ряд страховых компаний оказывает весьма активное противодействие этому проекту. На практике это выглядит следующим образом: если клиентом заявлен крупный убыток, потерпевшего под всякими фиктивными предлогами стараются «спровадить» в компанию виновника, если же наоборот, ущерб оказался минимальным, «родная» СК принимает его с распростертыми объятьями.

Когда отказ выражен в устной форме: «лучше идите в компанию виновника, у нас большая очередь», «закон пока не работает», «испытываем финансовые затруднения» и пр., значит, страховщик откровенно нарушает закон об ОСАГО , бойкотируя систему прямого возмещения убытков.

К сожалению, пока у нас не предусмотрены строгие санкции по отношению к таким страховым компаниям. Пока РСА только планирует ввести за подобную «самодеятельность» значительные штрафы. Но насколько эффективно решат проблему штрафы? Может лучше воспользоваться европейским опытом и сделать ПВУ безальтернативным?

Тогда клиент станет обращаться исключительно к своему страховщику. А страховая компания, в свою очередь, не будет иметь ни малейшего права отсылать его в компанию виновника. К сожалению, в настоящее время (при альтернативном ПВУ) страховщик все же имеет ряд законных оснований отказать своему клиенту в выплате.

Обоснованные отказы в ПВУ

На основании приложения № 7 к «Соглашению о ПВУ» страховая компания имеет право отказать в прямом возмещении в следующих случаях:

  • Если в ДТП пострадали люди (водители, пассажиры, пешеходы). Т.е. обратиться за выплатой в свою компанию можно, если ущерб нанесен только имуществу.
  • Если в аварии принимало участие одно или более двух ТС. Т.е. единственно возможная ситуация для получения прямого возмещения – 2 участника.
  • Если хотя бы у одного из участников не было на момент ДТП действующего договора ОСАГО (не заключался, был расторгнут, закончил свое действие).
  • Если событие произошло вне периода использования, предусмотренного полисом ОСАГО хотя бы одного из участников аварии.
  • Если потерпевший, прежде чем обратиться по прямому возмещению в свою СК, подал заявление о страховой выплате в компанию виновника.
  • Если потерпевший не предоставил извещение о ДТП.
  • Если у компании, в которой застрахован виновник, на дату написания потерпевшим заявления о ПВУ была отозвана лицензия.

Отказ в выплате по ОСАГО — что законно, а что нет?

После приобретения обязательного полиса у страхователя возникает чувство исполненного долга и уверенность в защите от неприятных последствий своей страховой компанией. Тем неприятней покажется ситуация, когда ему откажут в выплате после ДТП. После подачи заявления страховая компания изучает обстоятельства происшествия и рассматривает предоставленные документы. После этого выносится вердикт о возможности выплаты компенсации. При отказе компания обязана указать причины такого решения.

Правомерный отказ в выплате по ОСАГО

В страховом договоре указываются условия, при которых страховая компания обязуется выполнять свои обязательства. Вместе с этим там имеется перечень обстоятельств, при которых такого обязательства не наступает. К сожалению, многие люди подписывают договор, не прочитывая его перед этим. Наступление страхового случая – момент, когда стоит его внимательно перечитать. Ситуации, при которых у страховщика наступает возможность отказать на вполне законных основаниях:

  • ДТП произошло по вине водителя транспортного средства, не указанного в данном страхом полисе
  • заявление в страховую компанию подано после окончания срока, указанного в договоре
  • ДТП произошло при обучении вождению инструктором
  • Авария случилась во время проведения тест-драйва машины
  • ДТП произошло не по вине водителя, а вследствие природных катаклизмов – наводнения, землетрясения, снежного обвала
  • вред автомобилю нанесен во время соревнований, гонок
  • значительный ущерб нанесен из-за перевозки груза большого объема или при его неправильном закреплении
  • человек, пострадавший при аварии, находился в это время при выполнении служебных обязанностей, подлежащих индивидуальному страхованию
  • доказан факт преднамеренного нанесения ущерба с целью получения выплат

Следует помнить, что гражданская ответственность относится только к имуществу, здоровью и жизни. Выплаты за моральный вред не производятся. Понятно, что ДТП – это стрессовая ситуация, но пытаться получить компенсацию за это у страховой компании является нецелесообразным. Отказ в выплате по ОСАГО может носить временный характер. Такое может быть, если к заявлению были приложены не все требуемые документы. Когда они будут предоставлены, рассмотрение дела продолжится. Особый случай – признание страховой компании обанкротившейся. Следует обратиться с заявлением в РСА, чтобы он взял на себя контроль над ситуацией.

Распространённые причины отказа выплаты по ОСАГО при ДТП

Наиболее часто встречающиеся причины, называемые страховыми компаниями для отказа выплачивать компенсацию:

  • полис просрочен
  • отсутствие сведений о водителе – виновнике ДТП в страховом полисе
  • подача заявления осуществлена не собственником машины, а просто лицом, имеющим право управлять ею
  • никто из участников ДТП не признает свою вину, доказательства отсутствуют
  • отсутствие у водителя прав
  • скрытие с места аварии
  • виновник находился в состоянии алкогольного опьянения
  • у страховой компании отозвана лицензия
  • в протокол внесли не все данные
  • было отказано в осмотре машины
  • подача виновником апелляции для обжалования решений инспектора ГБДД и изменения содержания справки об аварии

Во многих случаях речь должна идти не о категорическом отказе, а о временной задержке. Так, следует подождать принятия решения по апелляции, внесения в протокол недостающих данных. Когда утихнут страсти, машина все же может быть предоставлена для осмотра. Управление машиной в нетрезвом виде является серьезным правонарушением и карается законом со всей строгостью. Но это не является функцией страховой компании. И в этом случае ей придется выполнить свои обязательства. Если виновник скрылся с места аварии, ему тоже придется отвечать по закону. Но в другом месте.

Что делать, если отказали в выплате по ОСАГО неправомерно

Страховая компания изначально ориентирована на получении прибыли. Ее доход составляет разница между суммой оплаты договоров при их заключении и размером выплат при наступлении страховых случаев. Несмотря на стремление приобрести и сохранить доброе имя для привлечения большего числа клиентов, нередки случаи, когда отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО носит неправомерный характер. На необоснованный отказ соглашаться нельзя. Необходимо отстаивать свои права.

Прежде всего, страхователь обязан безукоризненно выполнить свои обязательства. В страховую компанию должно быть подано заявление установленного образца. К заявлению прилагается необходимый пакет документов. Страховая компания обязана дать ответ. При отказе должны быть приведены мотивы такого решения. При несогласии необходимо составить претензию и направить ее страховщику.

Смотрите так же:  Оформить заявку на кредит в банке втб 24

Этим достигаются две цели:

  • возможно, страховщик поймет, что предстоит борьба с серьезным противником, понимающим юридические тонкости, и согласится выполнить свои обязательства;
  • если компания не изменит решения, возможна процедура досудебного урегулирования, которая затем может быть предоставлена в суд.

При составлении претензии можно воспользоваться образцом заявления. В претензии необходимо сослаться на полис ОСАГО, действие которого еще не закончилось. Если и это не возымело действия, то следующим этапом будет обращение в суд.

Какие нужны документы для обращения в суд

Прежде всего, надо определиться – в какой суд следует подавать заявление. Это зависит от размера иска – при сумме 50 тысяч рублей и менее дело будет рассматриваться мировым судьей. Если сумма больше, то документы надо направить в районный суд по месту регистрации компании.

К исковому заявлению прикладывают:

  1. Договор об ОСАГО
  2. Копию полиса
  3. Справку о ДТП
  4. Протокол, составленный на месте аварии
  5. Письменный отказ страховой компании от выплаты компенсации
  6. Описание всех деталей происшедшего и историю общения со страховой компанией
  7. Претензию
  8. Результаты досудебного урегулирования
  9. Экспертное заключение
  10. Квитанцию об оплате госпошлины

Составляется опись всех документов и прикладывается к исковому заявлению. Будет назначена дата слушания, к которому следует тщательно подготовиться.

Законные причины отказа в выплате осаго

1. Причинение вреда при использовании не того ТС, что указано в полисе
2. Причинение вреда в ходе соревнований, испытаний, учебной езды в специально отведённых местах
3. Причинение вреда перевозимым грузом, если такая перевозка должна быть отдельно застрахована в соответствии с законом
4. Причинение вреда жизни/здоровью работников, если такой риск должен быть застрахован по ОМС, а также причинение убытков работникам
5. Причинение самим водителем вреда своему транспортному средству, грузу, прицепу, установленному на них оборудованию и пр.
6. Причинение вреда при погрузке/разгрузке
7. Повреждение или уничтожение антиквариата, ценностей, денег, ювелирных украшений, икон, памятников, произведений искусства, науки и пр.

В выплате в вышеуказанных случаях будет отказано потому что указанные случаи страховыми в рамках ОСАГО не являются.

Также страховщик может отказать в выплате в случае, если потерпевший до обращения к страховщику произвёл ремонт ТС и не провёл до этого экспертизу, имея возможность сослаться на то, что в данном случае невозможно установить факт страхового случая и размер убытков. Это можно оспорить, конечно, но само право на отказ у страховщика в данном случае есть.

Ещё страховщик может отказать в выплате, если вред причинён виновником умышленно. Т.е. если виновник умышленно начинает таранить другие машины, и его умысел будет доказан (что сложно, но, в принципе, возможно), то, боюсь, выплаты потерпевшим не дождаться. В таком случае страховщиком будет возмещён только вред, причинённый жизни и здоровью, а затем страховщик будет иметь право получить выплаченное с виновника. Вывод: не надо указывать, что виновник в вас врезался специально, это может осложнить получение выплаты.

Понравилась статья? Поделись с друзьями:

Читайте другие, полезные статьи

Евгений (14.10.2014 18:59:27)
Почему не добавили еще одну причину — Если не установлена вина участников ДТП в следствии чего прекращено дело об АП?

Алексей (21.11.2014 17:09:06)
Есть еще одна причина отказа, С отказывает если не было контакта (удара) автомобилей. На (1) авто есть повреждения, на (2) нет. При том что есть виновник (2), есть справка ГИБДД, а так же запись ДТП на видеорегистраторе. Изменения 2014 года, статья 14.1 пункты «а» и «б» закона об ОСАГО (40 ФЗ).

Александр (11.02.2016 22:17:46)
Пострадал один автомобиль,страховая отказывается платить Здравствуйте,меня зовут Александр,ситуация такая: ехал семьей на а/м,навстречу двигался грузовой а/м лесовоз,передо мной с него упали бревна,тем самым разбив мой автомобиль,эксперт ОСАГО признал :»а/м не подлежит восстановлению»,спустя месяц страховая виновного выслала письмо что это не страховой случай,т.к пострадал один а/м,и столкновения с виновником не было. Помогите уточнить правомерны ли действия страховой компании? Спасибо.

Владимир (21.06.2016 15:39:01)
Здравствуйте! В ДТП участвовало 4 ТС. Может ли СК отказать в выплате по ОСАГО если на оборотной стороне извещения о ДТП в графе, содержащей сведения об иных участниках ДТП (кроме А и В) указан ещё и участник «В»? Спасибо!

Вячеслав (29.03.2017 09:00:11)
Добрый день!Виновник ДТП создал аварийную ситуацию, врезультате которой моё ТС получило повреждения, контакта с виновником не было. поэтому выслали отказ о возмещении. Что делать? Спасибо

АвтоПравоЗащита (30.03.2017 11:11:40)
Вячеслав если было бесконтактное ДТП, то нужно обращаться за выплатой в компанию виновника. Если вы проживаете в Санкт-Петербурге, позвоните нам, поможем получить деньги.

Евгений (27.03.2018 04:30:10)
Здравствуйте, случилось ДТП с моим родственником. Он ранее купил машину и небыл вписан в ПТС, не успел поставить на учёт.. Но долгов по штрафами и налогам нет, бывший собственник тс небыл против того, что машина ещё зарегистрирована на нем, страховку регистрировал на себя сам родственник, страховая отказала в выплате, что делать пожалуйста подскажите..

Елена (08.04.2018 13:21:13)
Добрый день!я пострадавшая,в меня въехал авто сзади.мне отказано в выплате страховки.что мне делать дальше?

Отказ в выплате по ОСАГО — что законно, а что нет?

После приобретения обязательного полиса у страхователя возникает чувство исполненного долга и уверенность в защите от неприятных последствий своей страховой компанией. Тем неприятней покажется ситуация, когда ему откажут в выплате после ДТП. После подачи заявления страховая компания изучает обстоятельства происшествия и рассматривает предоставленные документы. После этого выносится вердикт о возможности выплаты компенсации. При отказе компания обязана указать причины такого решения.

Правомерный отказ в выплате по ОСАГО

В страховом договоре указываются условия, при которых страховая компания обязуется выполнять свои обязательства. Вместе с этим там имеется перечень обстоятельств, при которых такого обязательства не наступает. К сожалению, многие люди подписывают договор, не прочитывая его перед этим. Наступление страхового случая – момент, когда стоит его внимательно перечитать. Ситуации, при которых у страховщика наступает возможность отказать на вполне законных основаниях:

  • ДТП произошло по вине водителя транспортного средства, не указанного в данном страхом полисе
  • заявление в страховую компанию подано после окончания срока, указанного в договоре
  • ДТП произошло при обучении вождению инструктором
  • Авария случилась во время проведения тест-драйва машины
  • ДТП произошло не по вине водителя, а вследствие природных катаклизмов – наводнения, землетрясения, снежного обвала
  • вред автомобилю нанесен во время соревнований, гонок
  • значительный ущерб нанесен из-за перевозки груза большого объема или при его неправильном закреплении
  • человек, пострадавший при аварии, находился в это время при выполнении служебных обязанностей, подлежащих индивидуальному страхованию
  • доказан факт преднамеренного нанесения ущерба с целью получения выплат

Следует помнить, что гражданская ответственность относится только к имуществу, здоровью и жизни. Выплаты за моральный вред не производятся. Понятно, что ДТП – это стрессовая ситуация, но пытаться получить компенсацию за это у страховой компании является нецелесообразным. Отказ в выплате по ОСАГО может носить временный характер. Такое может быть, если к заявлению были приложены не все требуемые документы. Когда они будут предоставлены, рассмотрение дела продолжится. Особый случай – признание страховой компании обанкротившейся. Следует обратиться с заявлением в РСА, чтобы он взял на себя контроль над ситуацией.

Распространённые причины отказа выплаты по ОСАГО при ДТП

Наиболее часто встречающиеся причины, называемые страховыми компаниями для отказа выплачивать компенсацию:

  • полис просрочен
  • отсутствие сведений о водителе – виновнике ДТП в страховом полисе
  • подача заявления осуществлена не собственником машины, а просто лицом, имеющим право управлять ею
  • никто из участников ДТП не признает свою вину, доказательства отсутствуют
  • отсутствие у водителя прав
  • скрытие с места аварии
  • виновник находился в состоянии алкогольного опьянения
  • у страховой компании отозвана лицензия
  • в протокол внесли не все данные
  • было отказано в осмотре машины
  • подача виновником апелляции для обжалования решений инспектора ГБДД и изменения содержания справки об аварии

Во многих случаях речь должна идти не о категорическом отказе, а о временной задержке. Так, следует подождать принятия решения по апелляции, внесения в протокол недостающих данных. Когда утихнут страсти, машина все же может быть предоставлена для осмотра. Управление машиной в нетрезвом виде является серьезным правонарушением и карается законом со всей строгостью. Но это не является функцией страховой компании. И в этом случае ей придется выполнить свои обязательства. Если виновник скрылся с места аварии, ему тоже придется отвечать по закону. Но в другом месте.

Смотрите так же:  Сроки давности уголовный кодекс

Что делать, если отказали в выплате по ОСАГО неправомерно

Страховая компания изначально ориентирована на получении прибыли. Ее доход составляет разница между суммой оплаты договоров при их заключении и размером выплат при наступлении страховых случаев. Несмотря на стремление приобрести и сохранить доброе имя для привлечения большего числа клиентов, нередки случаи, когда отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО носит неправомерный характер. На необоснованный отказ соглашаться нельзя. Необходимо отстаивать свои права.

Прежде всего, страхователь обязан безукоризненно выполнить свои обязательства. В страховую компанию должно быть подано заявление установленного образца. К заявлению прилагается необходимый пакет документов. Страховая компания обязана дать ответ. При отказе должны быть приведены мотивы такого решения. При несогласии необходимо составить претензию и направить ее страховщику.

Этим достигаются две цели:

  • возможно, страховщик поймет, что предстоит борьба с серьезным противником, понимающим юридические тонкости, и согласится выполнить свои обязательства;
  • если компания не изменит решения, возможна процедура досудебного урегулирования, которая затем может быть предоставлена в суд.

При составлении претензии можно воспользоваться образцом заявления. В претензии необходимо сослаться на полис ОСАГО, действие которого еще не закончилось. Если и это не возымело действия, то следующим этапом будет обращение в суд.

Какие нужны документы для обращения в суд

Прежде всего, надо определиться – в какой суд следует подавать заявление. Это зависит от размера иска – при сумме 50 тысяч рублей и менее дело будет рассматриваться мировым судьей. Если сумма больше, то документы надо направить в районный суд по месту регистрации компании.

К исковому заявлению прикладывают:

  1. Договор об ОСАГО
  2. Копию полиса
  3. Справку о ДТП
  4. Протокол, составленный на месте аварии
  5. Письменный отказ страховой компании от выплаты компенсации
  6. Описание всех деталей происшедшего и историю общения со страховой компанией
  7. Претензию
  8. Результаты досудебного урегулирования
  9. Экспертное заключение
  10. Квитанцию об оплате госпошлины

Составляется опись всех документов и прикладывается к исковому заявлению. Будет назначена дата слушания, к которому следует тщательно подготовиться.

Причины отказа в выплате по ОСАГО

ОСАГО является общеобязательной страховкой, которую необходимо иметь всем автолюбителям. Если вовремя не позаботиться о покупке полиса, то при ДТП страховая оплачивать ничего не будет. Абсолютно другое дело если страховка есть в наличии, тогда при наступлении страхового случая материальный вред должен быть возмещен. Может случиться и так, что страховая отказывает в выплатах, но для этого должны быть законные основания.

Правомерный отказ в выплате по ОСАГО

Страховка ОСАГО покрывает ущерб при наступлении страхового случая, предусмотренным в договоре и согласно нормам ФЗ «Об ОСАГО». Ущерб может быть покрыт только в пределах установленного страхового лимита, остальную сумму должен будет возмещать виновник ДТП. Так, ОСАГО может покрывать ущерб, причиненный жизни и здоровью пострадавших, а также компенсацию за порчу личного имущества.
Существуют такие правомерные основания для отказа в выплате по ОСАГО.

  • Вред причинен машиной, которая не вписана в полис ОСАГО, то есть виновник ДТП застраховал другую машину.
  • Моральный вред и упущенная выгода в рамках полиса общеобязательного страхования не возмещаются.
  • Авария произошла по вине водителя, который проходит обучение или осуществляет тестирование, испытание автомобиля.
  • ДТП произошло из-за перевозки опасных грузов.
  • Вред был причинен человеку при исполнении определенной работы (трудовых обязанностей). Ущерб не возмещается, если наступает страховое событие согласно полису, общеобязательного или социального страхования.
  • Ущерб, нанесенный дорогостоящему имуществу (антиквариат, ювелирные изделия, ценные бумаги, религиозные ценности, предметы науки и искусства), в рамках ОСАГО возмещаться не будут.

Возможны и такие случаи отказа в выплате по ОСАГО.

  • Страховщик предоставляет неполный пакет документов для выплаты возмещения.
  • Документы поданы по прошествии искового срока давности.

Для всех приведенных случаев отказ в выплате по ОСАГО вполне законный, в случае обращения в суд, закон будет на стороне страховщика.

Распространенные причины отказа выплаты по ОСАГО при ДТП

Страховые случаи не единичны и поэтому порядок работы со страхователем происходит по стандартной схеме. Страховщик также может выдвинуть неправомерный отказ в надежде на юридическую безграмотность клиента. Отказ выплаты по ОСАГО при ДТП можно оспорить в суде.

Выделяют следующие распространенные виды неправомерных отказов страховщика в выплатах.

1.В случае если виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО, страховщик должен возместить ущерб. Но, согласно ст.14 ФЗ «Об ОСАГО», страховщик может истребовать через суд выплаченную сумму страховки уже с непосредственного виновника. Подобная операция именуется регрессией.

2. Виновник аварии был пьян. Отказ в страховой выплате по ОСАГО будет неправомерен. В обязательном порядке страховая должна возместить ущерб. Уже после, страховщик может подать регрессивный иск на виновника.

3. Если вина другого участника ДТП не установлена. Если второй водитель скрылся с места событий, но его данные были зафиксированы, то на его имя будет составлен протокол и постановление об административном правонарушении. Сотрудники ГИБДД могут отказать в возбуждении дела относительно административного правонарушения. Однако по Закону «Об ОСАГО» отказ в выплате должен осуществляться по факту аварийного происшествия и если нарушение второго участника налицо, то страховая обязана возместить ущерб.

4. Причинитель вреда обжалует постановление. Отказывать страхователю в этом случае нельзя, единственное что может случиться, что дело будет рассматриваться страховщиком до тех пор, пока кого-нибудь не признают виновным.

5. Виновник скрывается с места аварии. В этом случае пока виновник не будет найден, страховщик не будет принимать документы у страхователя. Если виновник был установлен, но скрылся с места аварии, то страховщик должен возместить ущерб. В этом случае многие пытаются получить возмещение со своей страховой компании, но это безрезультатно.

6. Когда на момент аварии срок действия ОСАГО истек. Дождаться выплат в этом случае очень сложно. Хотя через суд можно добиться возмещения компенсации, ссылаясь на то, что виновник должен будет возместить расходы страхователя.

7. У страховой компании отозвали лицензию. Для получения возмещения пострадавшему нужно обратиться в компанию страховщика, ущерб будет возмещен за счет РСА (российский союз автостраховщиков).

8. Справка о ДТП не содержит данных о виновнике. Данный документ не является единственным, который свидетельствует о вине правонарушителя. Для получения возмещения также потребуются копии протокола и постановления о ДТП, а в этих документах такая информация отражается обязательно.

9. Заявление о выплате подает не собственник авто. В законе нет обязательных требований, относительно того, кто должен подать заявление. Юристы рекомендуют оформлять заявление от имени собственника авто, так как выплаты могут быть осуществлены только на счет лица указанного в полисе ОСАГО.

10. Отсутствие диагностической карты также не может стать поводом для отказа. Диагностическая карта подтверждает исправное техническое состояние авто. Владельцу авто, возможно, для определения причины аварии понадобится экспертиза ТС. После выплат возмещения, страховщик также имеет право на регрессию компенсации выплаченной пострадавшему с виновника ДТП.

11. Причинитель вреда отказывается предоставить страховщику свое авто на осмотр. Потерпевший никак не может повлиять на решение виновника, более того, он это делать не обязан. Страховщик не может ссылаться на данную причину при отказе.

О страховых спорах по ОСАГО читайте тут.

Что делать если страховая неправомерно отказала в выплатах по ОСАГО

Страховые нарушают законы, не только вынося неправомерные отказы, правонарушением считается и занижение размера материального ущерба. Как правило, недостающие суммы невелики, пострадавший вряд ли будет компенсировать небольшую сумму в суде, совокупные расходы могут превысить эту сумму.

Если сумма убытка большая, то пострадавшему стоит обратиться в суд для возмещения ущерба. Чтобы доказать факт повреждений, скорее всего, понадобится привлекать независимого эксперта.

Кроме того, в суде истец может ходатайствовать о возмещении таких растрат.

  • Расходы, связанные с ДТП и подачей иска, возмещаются услуги юриста и эксперта-техника, а также с перевозкой и хранением поврежденного авто и т.д.
  • Ущерб, полученный из-за отказа в возмещении. Истец вправе требовать возместить полную сумму материального ущерба в пределах лимита.
  • Неустойка за отказ выплаты по ОСАГО полагается при незаконном отказе выплачивать возмещение. Неустойка начисляется ежедневно за использование страховщиком чужих денежных средств. Размер неустойки рассчитывается как сумма возмещения, помноженная на одну семьдесят пятую ставки рефинансирования. Общая сумма неустойки не может быть больше самой компенсации.

Чтобы рассчитать все правильно и составить все необходимые документы для истребования компенсации в суде понадобится помощь адвоката.

Отказ в выплате по ОСАГО — что законно, а что нет?

После приобретения обязательного полиса у страхователя возникает чувство исполненного долга и уверенность в защите от неприятных последствий своей страховой компанией. Тем неприятней покажется ситуация, когда ему откажут в выплате после ДТП. После подачи заявления страховая компания изучает обстоятельства происшествия и рассматривает предоставленные документы. После этого выносится вердикт о возможности выплаты компенсации. При отказе компания обязана указать причины такого решения.

Правомерный отказ в выплате по ОСАГО

В страховом договоре указываются условия, при которых страховая компания обязуется выполнять свои обязательства. Вместе с этим там имеется перечень обстоятельств, при которых такого обязательства не наступает. К сожалению, многие люди подписывают договор, не прочитывая его перед этим. Наступление страхового случая – момент, когда стоит его внимательно перечитать. Ситуации, при которых у страховщика наступает возможность отказать на вполне законных основаниях:

  • ДТП произошло по вине водителя транспортного средства, не указанного в данном страхом полисе
  • заявление в страховую компанию подано после окончания срока, указанного в договоре
  • ДТП произошло при обучении вождению инструктором
  • Авария случилась во время проведения тест-драйва машины
  • ДТП произошло не по вине водителя, а вследствие природных катаклизмов – наводнения, землетрясения, снежного обвала
  • вред автомобилю нанесен во время соревнований, гонок
  • значительный ущерб нанесен из-за перевозки груза большого объема или при его неправильном закреплении
  • человек, пострадавший при аварии, находился в это время при выполнении служебных обязанностей, подлежащих индивидуальному страхованию
  • доказан факт преднамеренного нанесения ущерба с целью получения выплат

Следует помнить, что гражданская ответственность относится только к имуществу, здоровью и жизни. Выплаты за моральный вред не производятся. Понятно, что ДТП – это стрессовая ситуация, но пытаться получить компенсацию за это у страховой компании является нецелесообразным. Отказ в выплате по ОСАГО может носить временный характер. Такое может быть, если к заявлению были приложены не все требуемые документы. Когда они будут предоставлены, рассмотрение дела продолжится. Особый случай – признание страховой компании обанкротившейся. Следует обратиться с заявлением в РСА, чтобы он взял на себя контроль над ситуацией.

Распространённые причины отказа выплаты по ОСАГО при ДТП

Наиболее часто встречающиеся причины, называемые страховыми компаниями для отказа выплачивать компенсацию:

  • полис просрочен
  • отсутствие сведений о водителе – виновнике ДТП в страховом полисе
  • подача заявления осуществлена не собственником машины, а просто лицом, имеющим право управлять ею
  • никто из участников ДТП не признает свою вину, доказательства отсутствуют
  • отсутствие у водителя прав
  • скрытие с места аварии
  • виновник находился в состоянии алкогольного опьянения
  • у страховой компании отозвана лицензия
  • в протокол внесли не все данные
  • было отказано в осмотре машины
  • подача виновником апелляции для обжалования решений инспектора ГБДД и изменения содержания справки об аварии

Во многих случаях речь должна идти не о категорическом отказе, а о временной задержке. Так, следует подождать принятия решения по апелляции, внесения в протокол недостающих данных. Когда утихнут страсти, машина все же может быть предоставлена для осмотра. Управление машиной в нетрезвом виде является серьезным правонарушением и карается законом со всей строгостью. Но это не является функцией страховой компании. И в этом случае ей придется выполнить свои обязательства. Если виновник скрылся с места аварии, ему тоже придется отвечать по закону. Но в другом месте.

Что делать, если отказали в выплате по ОСАГО неправомерно

Страховая компания изначально ориентирована на получении прибыли. Ее доход составляет разница между суммой оплаты договоров при их заключении и размером выплат при наступлении страховых случаев. Несмотря на стремление приобрести и сохранить доброе имя для привлечения большего числа клиентов, нередки случаи, когда отказ в выплате страхового возмещения по ОСАГО носит неправомерный характер. На необоснованный отказ соглашаться нельзя. Необходимо отстаивать свои права.

Прежде всего, страхователь обязан безукоризненно выполнить свои обязательства. В страховую компанию должно быть подано заявление установленного образца. К заявлению прилагается необходимый пакет документов. Страховая компания обязана дать ответ. При отказе должны быть приведены мотивы такого решения. При несогласии необходимо составить претензию и направить ее страховщику.

Этим достигаются две цели:

  • возможно, страховщик поймет, что предстоит борьба с серьезным противником, понимающим юридические тонкости, и согласится выполнить свои обязательства;
  • если компания не изменит решения, возможна процедура досудебного урегулирования, которая затем может быть предоставлена в суд.

При составлении претензии можно воспользоваться образцом заявления. В претензии необходимо сослаться на полис ОСАГО, действие которого еще не закончилось. Если и это не возымело действия, то следующим этапом будет обращение в суд.

Какие нужны документы для обращения в суд

Прежде всего, надо определиться – в какой суд следует подавать заявление. Это зависит от размера иска – при сумме 50 тысяч рублей и менее дело будет рассматриваться мировым судьей. Если сумма больше, то документы надо направить в районный суд по месту регистрации компании.

К исковому заявлению прикладывают:

  1. Договор об ОСАГО
  2. Копию полиса
  3. Справку о ДТП
  4. Протокол, составленный на месте аварии
  5. Письменный отказ страховой компании от выплаты компенсации
  6. Описание всех деталей происшедшего и историю общения со страховой компанией
  7. Претензию
  8. Результаты досудебного урегулирования
  9. Экспертное заключение
  10. Квитанцию об оплате госпошлины

Составляется опись всех документов и прикладывается к исковому заявлению. Будет назначена дата слушания, к которому следует тщательно подготовиться.

Какие могут быть основания для отказа в выплате по ОСАГО?

Автомобилисты все чаще стали сталкиваться с неправомерными отказами в выплате страхового возмещения. Профессионалы в сфере автострахования уверены, что при таких отказах делается ставка на низкий уровень юридической грамотности граждан, которых страховщики пытаются ввести в заблуждение, настаивая на законности отказа.

Однако законодательством четко определены основания правомерных отказов в выплате по автострахованию ОСАГО.

Законно могут не возместить ущерб в тех ситуациях, когда:

  • Страхователь не сообщил страховщику о факте причинения вреда (возникновении страхового случая);
  • Транспортное средство при использовании которого причинен вред, не было обозначено в полисе страхования;
  • Возникновение страхового случая связано с организацией и проведением соревнований, а так же учебной езды (при условии, что она осуществлялась на территории, специально отведенной для учебных целей);
  • Причинение вреда было прямо связано с перевозкой груза, страхование, которого в соответствии с законом должно было осуществляться отдельно;
  • Вред, причиненный жизни либо здоровью работников, а так же возникший при этом убыток должен быть застрахован по закону «Об обязательном медицинском страховании»;
  • Водитель самостоятельно нанес повреждения принадлежащему ему транспортному средству либо грузу, прицепу или другому оборудованию;
  • Причинение вреда непосредственно связано с погрузочно-разгрузочными работами.

Во всех вышеперечисленных случаях страховщик может воспользоваться абсолютно законным правом отказать в выплате. Существуют так же спорные ситуации, в которых для того, чтобы не возместить ущерб, страховщик должен сначала доказать определенные обстоятельства наступления страхового случая.

Наиболее часто встречается ситуация, причинение вреда совершается умышленно. Например, злоумышленник специально протаранил чужое транспортное средство. В этом случае возникшие страховые отношения регулируются ст. 963 ГК РФ. Страховщик осуществит возмещение только вреда жизни и здоровью, получив право в дальнейшем истребовать данную сумму с виновного лица. Затем страховой компании придется доказать наличие у последнего умысла. Если умысел не доказан, то отказ будет являться не правомерным. Водителю не рекомендуется самому прямо указывать, что виновник специально повредил его транспортное средство если есть достаточные основания полагать, что это не так.

Незаконные причины отказать в выплате страхового возмещения, встречающиеся чаще всего:

  • Факт вождения автомобиля в состоянии любого вида опьянения (как алкогольного, так и наркотического);
  • Ситуация, при которой виновное лицо скрылось с места происшествия;
  • Отсутствие виновного в списке лиц, которым разрешено управлять автомобилем (для страхования с ограничениями);
  • Отсутствие у виновного прав, необходимых для управления определенной категорией транспортных средств или же прав на управление транспортными средствами в общем;
  • Факт использования автомобиля в период, не охваченный условиями страховки (характерно для сезонного страхования);

Во всех вышеуказанных случаях страховщик сначала осуществляет взыскание суммы страхового возмещения и расходов по его выплате с виновника уже после осуществления выплаты. Право на такой вид взыскания по действующему законодательству не является достаточной причиной отказать в выплате.

Если страховщик все же принимает решение об отказе возместить страховой ущерб, необходимо потребовать у него письменных разъяснений со ссылками на те законодательные акты, которыми он руководствуется.

Смотрите так же:  Арбитражный суд г ростовской области