Права и обязанности коллекторов: требования закона

В США и во многих западных странах коллекторская деятельность уже давно не ассоциируется исключительно со взысканием долгов. Строгое государственное регулирование работы подобных агентств стало причиной переквалификации коллекторов в так называемых «советников» для заемщиков. Фактически функции коллекторов теперь сводятся к помощи гражданам быстрее выплатить долги, не навредив при этом репутации заемщика, его психологическому состоянию.

В России деятельность коллекторских агентств была детально регламентирована только в 2016 году после принятия Федерального закона № 230-ФЗ [1] , который в народе получил название «Закон о коллекторах». О том, какие права теперь есть у коллекторов и как законодательная регламентация деятельности помогла заемщикам, поговорим в статье.

На что имеют право коллекторы?

В переводе с английского коллектор (collector) буквально означает «собирающий». В нашей стране под этим термином понимают организации, которые занимаются взысканием долгов с заемщиков банков или микрофинансовых организаций (МФО). Закон называет коллекторов юридическими лицами, осуществляющими деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности [2] . Чтобы не путаться, в статье мы будем использовать «народное» название.

Коллекторы встречаются двух типов:

  1. Банковские, которые работают в рамках специального подразделения или отдела кредитной организации.
  2. Внешние, которые заключают агентский договор с финансово-кредитной организацией (банком или МФО) и получают установленный процент с возвращенных средств. Также внешние коллекторы могут заключать с банком договор цессии (уступки прав требований) и после этого уже сами выступают от своего лица как кредиторы. Подобные сделки узаконены Гражданским кодексом РФ.

Коллекторская деятельность не сводится исключительно к получению доходов субъектами. Коллекторы представляют собой важное звено в кредитно-финансовых отношениях между кредитными организациями и заемщиками. Любой банк или МФО не смогут существовать, если выданные кредиты не будут возвращаться и приносить прибыль в виде процентов за пользование заемными средствами — в конечном итоге кредитные организации также будут нести убытки, а проценты по кредитам для благонадежных заемщиков будут расти.

В связи с выполнением кредитными и микрофинансовыми организациями большого количества операционных задач, сосредоточиться на детальных переговорах с заемщиками об удобных способах возврата средств не всегда получается — это не их профиль деятельности. Поэтому банкам проще передать эту задачу коллекторским агентствам или получить хоть какие-то средства в случае полного выкупа долга. В результате банки получают доход и могут предлагать своим клиентам привлекательные ставки по кредитам, не боясь разорения.

В этом и заключается сущность коллекторского дела: связь между банками и заемщиками, где первым обеспечивается возвращение средств в оборот, а вторым — удобные способы возврата.

С 2016 года на рынке имеют право работать только легальные организации, которые внесены в реестр Федеральной службы судебных приставов и соответствуют требованиям отраслевого закона.

В России действует профессиональная ассоциация коллекторов — НАПКА, в которую входят крупные коллекторские компании с высокой деловой репутацией. Цель ассоциации — создание цивилизованного рынка коллекторских услуг в России [3] .

Федеральный закон четко определил, какие теперь есть права у коллекторов. В результате нелегальных участников рынка осталось мало — чаще это точечные региональные компании, с которыми активно борется государство и «белый сектор». Введенные законом правила рынка детально регламентируют каждую сферу деятельности коллекторов, устанавливая права как компаний, так и заемщиков.

Способы связи с заемщиком

Права коллекторов по новому закону касаются как банковских служащих, специализирующихся на выполнении функций по взысканию долгов, так и внешних агентств. В первую очередь законом определены методы взаимодействия между сторонами правоотношений.

Кредитор — банк или коллекторское агентство — может связаться с должником несколькими способами:

  • в ходе личной встречи или по телефону;
  • путем направления сообщений на электронную почту, телефон или другие средства связи;
  • почтовой корреспонденцией по известному адресу [4] .

Возможны и иные способы связи, но только в рамках соглашения, заключенного между должником и кредитором. А популярный вопрос, имеют ли право звонить коллекторы родственникам должника или на работу, закон решил путем введения ряда условий. Заемщик должен дать согласие на такие звонки в письменном виде, а третье лицо не должно выражать отказ [5] .

Такое разнообразие средств взаимодействия коллекторов с должником не означает их активное применение. Данное право позволяет выйти на контакт с заемщиком удобным ему способом, чтобы, например, не отвлекать от дел звонками по телефону.

Должник может самостоятельно выбрать удобный способ общения с коллекторским агентством. Но нередко граждане сбрасывают звонки или игнорируют сообщения, в результате сотрудникам агентства ничего не остается, кроме как пытаться выйти на связь еще раз.

Какие права имеют коллекторы

При взаимодействии с должниками коллекторы обязаны уважать личность и интересы гражданина, поэтому все действия должны носить добросовестный и разумный характер. Коллекторы имеют право:

  • Приходить домой для личного общения с заемщиками.
  • Сообщать лицу достоверную информацию о своих полномочиях и последствиях невозврата долга.
  • Собирать и хранить персональные данные должника, в установленных законом случаях передавать без согласия лица установленным субъектам.
  • Взаимодействовать с заемщиком с 8 до 22 часов в рабочие дни, с 9 до 20 часов в праздничные и выходные.
  • Предлагать способы выплаты долга, рекомендовать оптимальные средства возврата.
  • Отвечать на обращения должника в 30-дневный период [6] .

Коллекторы вправе обращаться в судебные органы для взыскания просроченной задолженности как по поручению кредитора, так и самостоятельно выступая в его роли. При этом коллектор становится полноправной стороной гражданского судопроизводства со всеми правами, предусмотренными для истца Гражданским процессуальным кодексом РФ. При этом коллекторы имеют право только подавать исковое заявление, а описывать имущество и применять другие меры обеспечения иска могут только судебные приставы.

Разрешено все, что не запрещено

Кроме законных прав коллекторов, Федеральный закон № 230-ФЗ устанавливает ряд ограничений, связанных с деятельностью по взысканию долгов. Эти ограничения не носят сложный юридический характер, а являются, скорее, объективным выражением морали и этических правил. Добропорядочные коллекторские агентства и до введения в действие нормативного правового акта не допускали в своей деятельности подобных нарушений.

Установленные ограничения можно условно разделить на три группы:

  1. Связанные с безопасностью жизни и здоровья заемщика: нельзя угрожать, применять физическую силу, оказывать насилие и другие проявления незаконных действий.
  2. Направленные на защиту интересов гражданина: запрет на звонки в ночное время, беспокойство родственников и третьих лиц без письменного разрешения и пр.
  3. Направленные на защиту частной жизни: сохранение персональных данных, запрет на разглашение сведений о долге и правоотношениях без согласия заемщика.

Закон также предъявляет требования к личности граждан, способных выступать в качестве коллекторов. Запрещено взаимодействие с заемщиками лицам, имеющим судимость.

Чтобы обезопасить граждан от непредвиденных расходов, связанных с оплатой входящих звонков и сообщений при международной связи, закон обеспечил правом вести работу по взысканию долга в России только российские компании.

При взаимодействии с коллекторами важно не забывать, что нужно не только знать то, на что они имеют право, но и внимательно относиться к своему поведению. Как уже было сказано, законодательство четко регулирует правила общения коллекторов с должниками, и грубое их несоответствие может привести к административной ответственности со стороны компании. По этой причине легальные организации следят за своей репутацией и не допускают нарушений закона. Но неэтичное и неуважительное поведение заемщиков часто становится причиной конфликтов, которые связаны с незнанием должниками нюансов законодательства.

Чтобы избежать подобного исхода, следует при первом разговоре с коллектором уточнить все детали и обсудить дальнейшее взаимодействие.

Имеет ли смысл доводить дело до суда?

Переход взаимоотношений между коллекторами и должниками в конструктивное русло открыл новую веху в истории развития рынка. Штат соответствующих компаний зачастую формируется из представителей различных областей, которые изучают положение должника с профессиональной точки зрения и стараются вместе с ним выйти из сложной ситуации. Такой подход хорош для обеих сторон: коллекторам становится проще получить неуплаченные средства, а заемщик защищен от обращения кредитора в судебные органы.

При невозможности налаживания контакта с должником коллектору ничего не остается, как направлять исковое заявление в суд о взыскании неуплаченного долга. Почему такой поворот событий невыгоден должнику?

  • В большинстве случаев коллекторы выигрывают подобные дела, поэтому должникам приходится не только принудительно выплачивать всю сумму долга в короткий период, но и дополнительно возмещать государственную пошлину и другие расходы компаний.
  • У судебных органов нет полномочий, связанных с предоставлением гражданам помощи в уплате долга. Поэтому в отличие от коллекторов с судом нельзя договориться о пропуске платежа или привлекательной схеме возврата долга.
  • Судебное разбирательство сопровождается посещением заседаний, моральными издержками и тратами на представителей. При работе с коллекторами специалисты связываются удобным для вас образом.
  • Судьям и аппарату суда запрещено предоставлять юридические консультации, поэтому при направлении дела в суд вам никто не посоветует, как лучше поступить или безболезненно для кошелька вернуть долг без переплат.
Смотрите так же:  Где оплатить штраф за просрочку паспорта

Проблемы с невозможностью уплаты кредита или займа могут возникнуть у каждого. Какая бы ни была причина, ответственность за это лежит на должнике. Прятаться от представителей кредитора и не выходить на связь — не самое лучшее решение. В конечном итоге все равно придется возвращать долг, но уже под контролем судебных органов, которые зачастую не церемонятся с должниками. Чтобы разрешить ситуацию с минимальным дискомфортом, правильным решением станет взаимодействие с коллекторской компанией. Специалисты не только подберут оптимальный вариант уплаты долга, но и помогут сохранить репутацию и кредитную историю.

Как можно разумно урегулировать вопрос долга с коллектором?

О способах взаимодействия с коллекторами мы поговорили с Павлом Михмелем, управляющим директором «Первого коллекторского бюро»:

«Наша компания уже несколько лет входит в ассоциацию коллекторских агентств НАПКА, каждый партнер которой зарегистрирован ФССП в официальном реестре юридических лиц, занимающихся взысканием задолженности. Одна из задач ассоциации — наладить разумное и добросовестное взаимодействие между коллектором и должником. Компанию «Первое коллекторское бюро» можно назвать примером такого взаимодействия: мы разработали схему работы с клиентами, где возможно прощение долга и специальные бонусы для должников, которые идут на контакт.

Бонусы можно получить, выполняя обычные действия:

  • пройти регистрацию в нашей системе;
  • согласно графику вносить платежи в случае рассрочки;
  • внести первый платеж или быстро погасить долг;
  • оставаться с нами на связи.

Мы стараемся не отвлекать наших клиентов, поэтому открыли сервис «Личный кабинет заемщика» на сайте www.collector.ru, который доступен каждому заемщику, работающему с нами. Функционал сервиса позволяет:

  • узнать детальную информацию о долгах: платежи, суммы, даты, бонусы;
  • оплатить задолженность онлайн без комиссии или настроить автоплатеж;
  • получить справку о закрытии задолженности и другие документы;
  • проверить свою кредитную историю и другое.

Такой подход позволяет создать разумный диалог между должником и коллекторским агентством, где каждая сторона желает разрешить вопрос в правовом русле».

* Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» (НАО «ПКБ») действует на основании регистрационного свидетельства № 3/16/77000-КП от 29 декабря 2016 года, выданного Управлением Федеральной службой судебных приставов по г.Москва.

Свидетельство № 3/16/77000-КЛ от 29.12.2016 г. выдано ФССП России.

Основные моменты агентского договора между банком и коллектором

В условиях мирового финансового кризиса стала все более популярной практика передачи долгов банком третьей стороне, то есть коллекторам. Безнадежные ссуды банки вообще продают за бесценок. Так за должников берутся коллекторские компании, которые не всегда справедливы к заемщику, а то вообще работают бесцеремонно, несмотря на закон. Поэтому всех интересует вопрос, обязаны ли коллекторы предъявлять агентский договор?

Банки, не желающие самостоятельно решать проблемы неплатежей, могут выбрать два варианты решения проблемы:

  • агентская схема работы;
  • уступка права требования или цессия.

Первый вариант предусматривает заключение агентского соглашения. Коллекторы по агентскому договору получаю право получать определенную сумму вознаграждения за взыскание долга с заемщика. При этом требования по кредитным договорам остается во владении банка.

Второй способ – полная уступка долговых обязательств в пользу коллекторской конторы. Такие организации платят банку сумму, которая меньше долга, а его погашение уже будет осуществляться в пользу самой фирмы.

Какие функции коллекторов?

Основные функции коллекторских организаций — взыскание долгов с должников. Это можно назвать услугой, которую коллектор предоставляет кредиторам. Он выступает посредником между банком и должником. Если банк передал долг коллекторам по агентскому договору, он приобретает статус нового кредитора. Соответственно, он имеет право вносить свои коррективы в обязательства сторон.

Собственно, эта деталь является наиболее проблемной для должников. Ведь в таком случае коллекторы могут увеличить размер задолженности, применяя неустойки, штрафы.

На основании договора между кредитором и коллекторской организацией, коллекторы выполняют свои функции, то есть выбивают долги. В частности это: поручение, комиссия, факторинг.

В отечественном законодательстве отсутствует специализированный нормативно-правовой акт, который бы регулировал деятельность коллекторов, определял права и обязанности коллекторов по агентскому договору. Вместе с тем такая деятельность прямо не запрещена законом, поскольку, учитывая основные требования к ней, коллектор принадлежит к субъекту хозяйствования, который покупая право требования к должникам у кредиторов (как правило, банков), фактически приобретает статус нового кредитора, позволяет ему вносить коррективы в обязательства сторон. Именно внесение изменений в обязательства является одним из самых проблемных аспектов.

Что такое агентский договор между банком и коллекторами?

Банки, пытаясь обойти все вышеуказанные нормы, практикуют непосредственное указание в кредитном договоре пункта о передаче информации о заемщике (с его согласия) третьим лицам для взыскания задолженности в случае ее просрочки.

Но, даже если в кредитном договоре есть пункт о возможности передачи информации о заемщике (с его согласия) третьим лицам для взыскания задолженности в случае ее просрочки, агентский договор между банком и коллектором не дает право вмешиваться в личную и семейную жизнь заемщика.

Если коллекторы работают по агентскому договору, им запрещено:

  • осуществлять телефонные звонки и личные визиты с 22:00 до 7:00, а также без предварительного согласования;
  • угрожать жизни, здоровью, имуществу;
  • применять меры, которые нарушают честь, достоинство, деловую репутацию заемщика;
  • нарушать общественный порядок;
  • завышать сумму долга;
  • вести диалог от имени суда, других правоохранительных органов;
  • распространять конфиденциальную информацию;
  • осуществлять другие действия.

Деятельность коллекторов не запрещена законом, поэтому избавиться от них трудно, но бороться можно.

Если банк передал долг коллектору

Попасть в долговую яму проще, чем кажется на первый взгляд. Потеря доходов, переоценка возможностей или еще какая-то жизненная ситуация, все это может привести к тому, что должнику нечем оплатить кредит. Сначала банковские учреждения пытаются самостоятельно получить свои средства у должника. И если не получают платежей, часто начинается работа коллекторов по агентскому договору.

Дело передают в коллекторское агентство, если заемщик не платит банку никаких средств три месяца подряд.

Коллекторы работают жестче, чем банковские сотрудники. Они могут звонить домой и на работу, приходить к вам домой, отправлять письма по электронной почте, см-сообщение и тому подобное. Таким образом, они пытаются создать заемщику такую психологическую обстановку, чтобы заставить его погасить долг.

Чтобы не стать заложником коллектора, надо знать свои и его права, обязан ли коллектор предоставить агентский договор.

Если с должника пытаются взыскать долг, нужно требовать номер договора и данные первичного кредитора, а также тип договора (факторинг, представление интересов), его данные (номер и дату оформления). А также для ознакомления заверенные копии этих документов. Без предоставления этих документов невозможно определить правовые основания обращения коллекторов.

Должны ли коллекторы предоставлять агентский договор должнику? Должны, поскольку в противном случае, есть основания говорить о вымогательстве, за которое предусмотрена уголовная ответственность.

Многие не знают, как вести себя, когда в дверь звонит представитель коллекторской компании. И если все долги по кредитам не платятся вовремя, стоит быть готовым, что в дверь постучится специалист, который специализируется на взыскании долгов. Важно знать, что значит агентский договор у коллекторов.

Как решить проблему?

Если в банке, где взяли кредит, договориться о реструктуризации долга уже нельзя, один из вариантов оформить кредит в другом финансовом учреждении.

Либо обратиться в суд, не дожидаясь пока это сделает банк или коллектор, предоставив документы об ухудшении финансового положения.

Советы юриста: что делать, когда банк продал долг коллекторам?

Коллекторская фирма сообщила мне, что мой долг по кредиту банк продал им, и теперь я должен платить деньги коллекторам. Это правда? Платить ли коллекторам?

В обычной банковской практике взыскания долгов по кредитам применяются 2 основных способа работы с должниками:

1) Без переуступки прав требования по вашему договору в пользу сторонней организации (коллекторов).

При таком варианте вы остаетесь должником банка, сам банк подает в суд иски о взыскании с вас суммы долга. Однако для более эффективного воздействия на должника привлекается коллекторское агентство, которое работает непосредственно с вами, шлет письма о необходимости погашения долга, звонит, пишет и т.д. То есть погашать кредит вам необходимо по-прежнему в пользу банка.

2) С переуступкой прав требования долга по вашему кредитному договору в пользу коллекторского агентства.

Этот вариант отличается от первого тем, что вы становитесь должником коллекторского агентства, потому что банк продает ваш долг коллекторам. При таком варианте оплату долга необходимо производить коллекторам.

Законна ли продажа моего долга по кредиту коллекторам?

Как разъяснил Верховный суд РФ (постановление Пленума №17 от 28.06.2012), Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Законодательством прямо не запрещено продавать долги физических лиц в пользу коллекторов, поэтому вопрос в основном решается исходя из условий конкретного кредитного договора. Если в вашем договоре с банком не было прописано право банка «продать вас» коллекторам или для уступки необходимо получение вашего согласия, вы вправе оспорить такую уступку прав требования в суде.

Итак, если вы получили от коллекторов письмо с требованием о погашении долга, вам нужно внимательно его прочитать и понять, какой из двух вариантов имеет место в вашем случае.

Смотрите так же:  Заявление в налоговую на возврат налога бланк

Если в письме говорится о том, что банк на основании агентского договора или договора поручения привлек коллекторское агентство для взыскания вашего долга и коллекторы просят вас погасить задолженность перед банком, это первый вариант. Это означает, что погашать долг нужно банку. Иногда на практике коллекторы указывают в письме свои реквизиты для оплаты долга. Однако мы рекомендуем в таком случае оплачивать долг по кредиту непосредственно банку во избежание спорных ситуаций и недоразумений.

Если письмо называется «уведомлением об уступке прав требования», речь идет о втором варианте. При получении уведомления об уступке прав требования ваши действия должны быть такими:

1) Получить доказательства перехода прав требования по вашему кредитному договору от банка к коллекторам.

По закону (ст. 385 Гражданского кодекса РФ) вы имеете право не платить коллекторам, пока вам не предоставят соответствующие доказательства.

Мы рекомендуем в кратчайшие сроки после получения уведомления написать ответное письмо коллекторам, в котором нужно попросить их предоставить вам надлежащим образом заверенную копию договора об уступке прав требования между банком и коллекторским агентством, а также документы, непосредственно относящиеся к вашему кредиту (кредитный договор, выписки по счету и т.д.).

Письмо направляется на адрес коллекторов заказным письмом с уведомлением о вручении. При отправке на почте обязательно возьмите почтовую квитанцию (в ней будет номер идентификатора письма, по которому вы можете отследить получение вашего письма коллекторами), а также обязательно сохраните уведомление о получении письма (оно вам вернется позже, когда коллекторы получат письмо). Эти документы помогут вам защититься в случае спора с коллекторами по поводу неоплаты долга.

Аналогичное письмо можно направить и в ваш банк, возможно, они смогут предоставить вам копию договора об уступке прав требования.

2) Если коллекторы ответили на ваше письмо.

Получив ответ от коллекторов, вы можете со всеми документами обратиться к квалифицированному юристу. Вы имеете право оспорить уступку прав требования в суде, если она была сделана в нарушение условий вашего договора. По итогам судебного разбирательства уступка признается законной (тогда вам нужно будет платить коллекторам) либо незаконной (в таком случае вы будете оставаться должником банка).

3) Если коллекторы не дали ответа на ваше письмо.

В таком случае мы рекомендуем не производить оплату долга коллекторам, поскольку они не доказали вам факт переуступки прав требования. В случае, если коллекторы обратятся в суд с иском о взыскании с вас суммы долга по кредитному договору, вы сможете возражать против начисления вам неустоек (в т.ч. просить о снижении размера неустойки по ст. 333 Гражданского кодекса РФ), оспаривать сумму задолженности (если она определена неправильно, включает в себя незаконные комиссии и т.д.).

Кто такие коллекторы и как избежать встречи с ними

Кто такие коллекторы?

Что коллекторы могут сделать с должником по закону?

Чего коллекторы не должны делать?

Что за коллекторы разрисовывают подъезды и избивают должников?

У меня небольшой долг. Почему мне звонят коллекторы?

Как общаться с коллекторами?

Как избежать встречи с коллекторами?

Что делать, если я столкнулся с чёрными коллекторами?

Что делать, если долгов нет, но коллекторы всё равно преследуют?

В последнее десятилетие слово «коллектор» стало ассоциироваться у россиян с мордоворотами, которые не дают житья должникам, чтобы забрать свои деньги. Лайфхакер разбирается, кто же такие коллекторы, которых все боятся, и насколько законны их действия.

Кто такие коллекторы?

Коллекторы — это специалисты, обеспечивающие возврат долгов. Обычно они работают с кредиторами крупных банков или трудятся на подхвате у микрофинансовых организаций. Их цель — практически любой ценой заставить неплательщика вернуть деньги.

В США коллекторы появились в 60-е годы XX века. В 80-е такие фирмы начали открываться в Европе. В России первые агентства по сбору долгов сначала создавались как дочерние предприятия банков. Первое автономное коллекторское агентство ЗАО «ФАСП» было зарегистрировано 9 августа 2004 года.

Сейчас коллекторы в России работают по двум схемам:

  1. Коллекторы выкупают долг у кредитной организации по неполной цене. Банк списывает разницу в выплатах как потерю, а агентство пытается выбить у должника всю сумму.
  2. Договор между кредитором и банком не аннулирован. Коллектор просто стимулирует поступление регулярных выплат.

Что коллекторы могут сделать с должником по закону?

Согласно закону, который регламентирует деятельность коллекторов, им разрешается:

  • общаться с должником с его согласия;
  • напоминать о долге и рассказывать о последствиях его неуплаты;
  • звонить кредитору не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц;
  • встречаться лично не чаще раза в неделю.

Чего коллекторы не должны делать?

Помимо ограничения числа звонков и личных встреч, новый закон запрещает:

  • применять к должнику физическую силу, угрожать причинением вреда здоровью или убийством;
  • уничтожать или повреждать имущество кредитора;
  • оскорблять честь и достоинство собеседника;
  • искажать размер долга, лгать о возможности уголовной ответственности;
  • передавать информацию о кредитах третьим лицам: родственникам, знакомым, работодателям;
  • распространять информацию о долге в открытых источниках: СМИ, интернете, соцсетях;
  • связываться с кредитором с 22 до 8 часов в рабочие дни и с 20 до 9 часов в нерабочие.

Что за коллекторы разрисовывают подъезды и избивают должников?

В этой сфере, как и в любой другой, есть своя теневая сторона. Редкие звонки без угроз не всегда мотивируют неплательщика вернуть кредит. При этом зарплата сотрудников коллекторских фирм зависит от объёма возвращённых платежей. Поэтому к выколачиванию долгов они подходят с энтузиазмом.

В арсенале чёрных коллекторов как относительно безобидные, хотя и отравляющие жизнь методы, так и откровенно опасные. К первым можно отнести терроризирование звонками практически круглосуточно. Ко вторым — угрозы должнику и его семье, битьё стёкол в квартире, поджоги и пытки. Всё это, разумеется, незаконно.

У меня небольшой долг. Почему мне звонят коллекторы?

Обычно коллекторам отдают небольшие задолженности со значительными неуплатами по процентам. Когда речь идёт о действительно крупной сумме, кредитная организация, скорее всего, обратится в суд.

Как общаться с коллекторами?

В первую очередь сохраняйте спокойствие. Коллектор должен представиться. Если он этого не сделал, попросите его назвать себя и организацию, которую он представляет. Пусть продиктует контакты агентства. Так вы можете перезвонить в фирму и убедиться, что этот человек действительно там работает.

Выясните, действительно ли банк переуступил ваш долг. Для этого нужно связаться с кредитной организацией и выяснить, что с ней вас больше не связывают никакие отношения. Если вы всё ещё должны банку, решите с ним вопрос о реструктуризации долга. Если нет, просите документы о займе у коллектора, иначе рискуете заплатить деньги, но не попрощаться с кредитом. Если всё законно, можно просто вернуть долг и продолжать жить спокойно.

С представителем агентства говорите доброжелательно, но не рассказывайте личных подробностей: где и с кем живёте, какими дорогами ходите. Оправдываться, почему вы не платите, тоже не стоит — зря потратите время.

Как избежать встречи с коллекторами?

Чтобы не встречаться с коллекторами, нужно или не брать кредиты, или подойти к этому делу со всей ответственностью. Обязательно заключайте письменный договор с банком или микрофинансовой организацией. В нём должна содержаться следующая информация:

  • размер кредита, выраженный в рублях;
  • полная сумма, подлежащая выплате;
  • график погашения кредита;
  • условия досрочного погашения займа (в некоторых случаях банк нужно уведомлять об этом заранее — он может начислить пени);
  • возможность передачи персональных данных третьим лицам (вы можете согласиться или отказаться).

Главное при получении кредита — это вовремя его возвращать. Если финансовые условия изменились и возвращать займ на прежних условиях вы не можете, обратитесь в банк. Кредитные организации заинтересованы в том, чтобы вернуть свои деньги. Скорее всего, вам пойдут навстречу и составят новый график платежей.

Что делать, если я столкнулся с чёрными коллекторами?

Если коллекторы работают с помощью противоправных методов, следует немедленно обратиться в полицию. От угроз убийством, попыток зайти в квартиру без приглашения, избиений должен защищать не закон о коллекторах, а Уголовный кодекс РФ.

Но, полагаясь на защиту государства, следует помнить о двух моментах. Во-первых, полицейские могут отказаться принять заявление. Стражи порядка используют разные отговорки, в основном незаконные. Если помощи в полиции вы не нашли, пишите соответствующее заявление в прокуратуру. Прокуроры, если факт нарушения закона подтвердится, обяжут полицейских добросовестно исполнять обязанности.

Во-вторых, при столкновении с коллекторами спасение утопающих во многом остаётся делом рук самих утопающих. Поэтому собирайте доказательную базу:

  • записывайте звонки с угрозами (и просто слишком частые звонки) на диктофон;
  • вызывайте полицию каждый раз, когда коллекторы приходят к вам домой и пытаются попасть в квартиру;
  • фотографируйте испорченное имущество.
Смотрите так же:  Договор закупок ооо

Доказательства понадобятся вам в суде. Предъявить претензии можно не только коллекторскому агентству, но и банку. Кредитор из Оренбурга подала иск к «Восточному Экспресс Банку» за передачу персональных данных третьим лицам и выиграла суд. В Карелии коллектор был приговорён к 10 месяцам лишения свободы за угрозы взорвать детский сад, в котором работала должница.

Что делать, если долгов нет, но коллекторы всё равно преследуют?

Подобные ситуации возникают не так редко. Коллекторы могут преследовать вас, потому что должник жил в вашей квартире, или является полным тёзкой, или состоит с вами в родстве. Надписи о долгах нередко появляются в подъезде или на всех машинах, припаркованных во дворе кредитора.

Все эти методы незаконные. Разбираться с коллекторами должна полиция. А лучше сразу обращаться в суд. Вместе с исковым заявлением нужно предоставить доказательства угроз или порчи имущества.

Например, юрист из Омска Роман Кузьмин выиграл суд у коллекторов, представлявших банк «Траст». Его номер телефона в базе данных оказался записан на гражданку, не вернувшую кредит. В течение девяти месяцев его атаковали звонками с угрозами. Он обратился в суд и выиграл дело. Банк должен выплатить ему 6 тысяч рублей и компенсировать судебные издержки. В Саратовской области сотрудники организации микрозаймов «Домашние деньги» осуждены за роспись подъезда.

Вопрос можно попытаться уладить и мирным путём: связаться с банком, чтобы там внесли изменения в базу данных. Но, как правило, этот способ не очень эффективный.

Банковские коллекторы. Как они работают и как противостоять им.

Некоторое время назад я сама пополняла ряды «так называемых» специалистов по просроченной задолженности. Работала я в известном коммерческом банке, назовем его банк «А». Так вот начнем сначала.
КТО РАБОТАЕТ.
На эту «вакантную» должность достаточно легко устроится. Туда берут без опыта, без высшего образования и без возрастных ограничении ( кроме достижения 18 лет, естественно), при этом платят довольно таки не плохие деньги для нашего города (как сказал мне мой бывший коллега ,на данный момент 18 000-20 000). Поэтому на данную должность устраиваются в основном студенты. При приёме на работу важны только два качества умение говорить и быстро печатать. Поэтому не стоит удивляться тому, что скорее всего будете разговаривать с юридически не грамотным «специалистом».
КАК РАБОТАЕТ.
Начну с того как это объясняют работникам.
Вся процедура взыскания преподносится как «напоминание» клиенту о том что у него есть кредит и по нему надо платить. А связь с его родственниками производится лишь для того что бы передать ему информацию или разыскать его если нет возможности связаться с клиентом напрямую.
Как это работает на самом деле.
На ранних сроках задолженности клиенту действительно просто напоминают о его долге перед банком, но как только срок долга переваливает за пару недель, начинаются уже предупреждения и угрозы различными «санкциями». Далее по нарастающей, чем дольше клиент должен, тем наглее становится коллектор, пока в конце концов банк просто не продает его договор коллекторскому агентству, там уже нет ни каких возможностей нажаловаться на банк и коллекторы вытворяют что хотят.
Для чего «терроризируют» родственников и знакомых.
Для того что бы психологическое давление оказывалось со всех сторон и «должник» скорее «раскаялся» и расплатился с банком. Ведь когда тебе по мимо банка на уши приседают и семья, и друзья, и коллеги, то ты, скорее всего, сделаешь что угодно, только чтобы это прекратилось.
КАК ПРОТИВОСТОЯТЬ.
Сейчас я расскажу, как в системе банка «А» прекращали обзвон некоторых номеров.
ВОЛШЕБНОЕ ЧИСЛО «3».
Если с первого звонка ( и еще 2 последующих, для верности) по номеру сказали что клиента знать не знают и номер давно, то номер скорее всего выведется с обзвона. ( не сработает если ранее по этому номеру говорили что клиента знают, еще хуже, если ранее по этому же номеру связывались с ним )
Если ранее говорили, что клиента знают и информацию передавали. То (опять же 3 звонка подряд) должны сообщить, что с клиентом связь больше не поддерживаете и информацию передать не можете (т.к. клиент уехал, пропал, не берет трубку, да я вообще в другом городе живу и телефон его не знаю).
ЗАЯВЛЕНИЕ.
Нужно пойти в отделение того или иного банка из которого поступают звонки и написать заявление о выводе номера из обзвона. ( не сработает если вы клиент-должник и это ваш номер)
ЧЕГО ДЕЛАТЬ НЕ СЛЕДУЕТ.
1) Представляться клиентом ( в шутку), если вы им не являетесь. Поверьте, ваш юмор ни кто не оценит, а сотрудники вас задолбают звонками. А доказать потом что вы на самом деле не клиент, довольно проблематично. Поверьте, вам рано или поздно это надоест, а сотрудникам нет, их больше сотни (только в одном городе), и почти все они уже привыкли к таким «шутникам».
2) Угрожать или оскорблять. Если сотрудник работает в рамках инструкции (не оскорбляет, не угрожает жизни и здоровью) ему абсолютно ничего не будет (кроме де-премирования за повышения голоса или мат в разговоре). Т.е. угрозы обращения в прокуратуру, жалобы во всевозможные инстанции совершенно бесполезны, а вот угрозы жизни или оскорбления в адрес сотрудника действительно чреваты ( были прецеденты), т.к. все разговоры записываются и банк в целях защиты интересов своих сотрудников может предоставить их в суд в качестве доказательств.
3) Просить, давить на жалость, требовать что-бы перестали звонить или не звонили в определенное время. Это бесполезно. Звонки осуществляет автоматическая система обзвона, всё что может сделать оператор это написать комментарий и в крайнем случае завершить звонок. Именно по комментариям оператора и определяется какие номера ещё можно обзванивать, а какие нужно выводить из базы обзвона. И да обзвон осуществляется с 7:00 до 22:00 по Московскому времени. Система конечно пытается контролировать что бы раньше 7:00 и позже 22:00 звонки не поступали в регион с другим часовым поясом, но ошибки все же случаются.

В завершении хотелось бы сказать что в любой ситуации, нужно оставаться людьми. Ведь человек на другом конце провода просто сотрудник, выполняющий свои должностные инструкции(я не говорю что это хорошая и приятная работа, но это работа и на зарплату от этой работы можно жить), и если вы отнесетесь к его работе по человечески, он может сделать для вас тоже самое. Я во время работы общалась с разными людьми и некоторым (пренебрегая своими должностными инструкциями) старалась помочь(в меру своих сил),а некоторым которые хамили, издевались, угрожали и даже доводили до слез некоторых моих коллег, хотелось пожелать что бы им звонили не вежливые и иногда сердобольные (не все конечно, но большинство) девочки с банка, а сотрудники именно коллекторских агентств, которые не следят за языком и применяют иногда не совсем законные методы.
Люди будьте добрее и добро к вам вернется.

  • Лучшие сверху
  • Первые сверху
  • Актуальные сверху

19 комментариев

«Ведь человек на другом конце провода просто сотрудник, выполняющий свои должностные инструкции»

Человек на другом конце провода не просто сотрудник. Это определённый типаж человека, который пошёл осознанно на такой вид деятельности. Мясниками тоже кто-то работает. Мясников «простить» могу. Коллекторам — гореть в аду.

это не так. Может в коллекторские агенства и устраиваются люди определенного типажа. Но в банках обычно работают студенты и люди которых по каким то причинам не взяли на другу должность. Есть несколько причин почему идут работать коллектором в БАНК.

1) работа не пыльная (это не вагоны разгружать или на кассе в маке втюхивать бургеры по 12 часов за смену на ногах)

2) стабильная зарплата, без задержек и штрафов

3) различные плюшки для сотрудников в ввиде хорошо организованных массовых корпоративов, пониженных % ставок по кредитам и мед. страховки от организации(так же была страховка жини).

4)Если ты уже работаешь в банке, то тебе на много проще будет устроится на новую вакансию открытую в нем, чем если бы ты в нём уже не работал.

Возможно, я какой то ненормальный, или психически больной, но мне всегда хотелось попробывать, как до меня будут доёбываться =) Что я при этом буду делать. До кого дотянутся. На какие меры пойдут. Что будут говорить.

Я вот, всегда слышал о Свидетелях Иоговых, но никогда не видел их в лицо. За 30 лет жизни. Я слышал столько шуток про них, столько сплетен, столько раз мне о них рассказывали, но их существование уже начало казаться мне выдумкой, как о ангелах или приведениях. Их образы ускользали от меня, и я начал думать, что это какой то всемирный обман. Но потом. Они явились, когда я переехал в другую квартиру. Буквально через месяц!

Расстраивает лишь одно, сам я их не видел, но с ними говорил мой брат. А потом ещё через полгода, но с ними говорил мой брат и друг(прикалывались разумеется над ними), НО САМ Я БЛЯДЬ ИХ НЕ ВИДЕЛ.