Нецелевой кредит под залог недвижимости

Нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости может быть выдан под залог квартиры, таунхауса, коттеджа, земельного участка.

Кредитная программа Сбербанка «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

По этой кредитной программе Сбербанк выдает кредит (деньги) под залог имеющейся у заемщика недвижимости (под залог квартиры, таунхауса, коттеджа, земельного участка и гаража.).

Кредит — не целевой. Подтверждение целевого использования кредитных средств не требуется.

Кредит по данной программе предоставляется на любые цели. Заемщику не нужно подтверждать целевое использование кредитных средств.

В случае, когда предметом залога является индивидуальный жилой дом или таунхаус, оформленный как индивидуальный жилой дом, в залог банку передается также земельный участок, на котором даный дом расположен.

Кредит может быть выдан под залог квартиры, жилого дома, блок-секции таунхауса, земельного участка, капитального гаража.
При этом, кредит должен составлять не более 60% передаваемого в залог банку объекта.

  • Размер кредита от 500 000 рублей включительно до 10 000 000 рублей включительно
  • Срок кредита от 1 года включительно до 20 лет включительно
    • При соотношении кредит/залог от 0% до 60% включительно от стоимости предмета залога, процентная ставка составит 12,5%
  • Обратите внимание: на официальном сайте Сбербанка ставки указаны ниже. Дело в том, что Сбербанк указывает самые низкие ставки, которые возможны тогда, когда заемщик получает зарплату в Сбербанке.
    Мы же указываем ставки, по которым кредиты выдаются большинству заемщиков.

    Если Вы посчитаете процентные ставки с учетом всех скидок, предусмотренных различными акциями, обозначенными ниже — выйдете на те значения, которые указывает Сбербанк.

    Если Вы планируете потратить полученные в банке деньги на приобретение квартиры, комнаты, земельного участка, садового домика или коттеджа — рекомендуем ознакомиться с другими программами Сбербанка: процентные ставки по ним могут быть значительно ниже, а размер кредита — больше.

    До того, как дом будет построен, квартира оформлена в собственность заемщика и передана в залог банку, процентная ставка выше на 1%.

    Процентные ставки указаны при условии комплексного ипотечного страхования заемщика, включающего в себя:
    — страхование объекта залога от разрушения — этот вид страхования предусмотрен Законом об ипотеке. Отказаться от него заемщик не может;
    — страхования титула собственника;
    — страхования жизни и трудоспособности заемщика.

    При отказе от:
    — страхования жизни и трудоспособности процентные ставки становятся выше на 1%
    — страхования титула собственника процентные ставки по данной программе не меняются

    По правилам Сбербанка, не являются обязательными страхование титула собственника и страхование жизни и трудоспособности заемщика.

    Поэтому, заемщик сам решает, стоит ли ему страховать свою жизнь и трудоспособность, а также титул собственника. В случае отказа от страхования титула собственника, процентные ставки для заемщика не меняются.

    Специальная акция «Зарплата в Сбербанке»

    По данной акции предусмотрено снижение процентных ставок на 0,5% от базовых значений.

    Скидка по ставке применяется для клиентов, получающих зарплату на счет карты или на счет вклада в Сбербанке.

    Обратите внимание, что банк опасается, что полученные деньги будут потрачены на развитие бизнеса, а потому, не дает кредит акционерам и руководителям предприятий и индивидуальным предпринимателям.

    Если Вы являетесь акционером или руководителем предприятия, или индивидуальным предпринимателем, и Вам нужен кредит — обратитесь к ипотечному брокеру: Вам подберут подходящую программу кредитования, но. в другом банке.

    Нецелевой кредит

    Подобрать и оформить нецелевой потребительский кредит на любые нужды

    Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

    Отзывы о потребительских кредитах

    Популярные предложения

    Взять нецелевой потребительский кредит

    Это один из самых популярных банковских продуктов для физических лиц. Сумма, как правило, выдается клиенту наличными, перечисляется на его счет либо на счет карты.

    Уже название – «нецелевой» – говорит о том, что деньги, взятые у банка, заемщик может использовать по своему усмотрению. Их можно потратить на ремонт, покупку мебели, автомобиля, оплату турпутевки, торжества и на другие нужды.

    В зависимости от величины займа банк может потребовать его обеспечения. Небольшие ссуды выдаются без залога. Крупная сумма чаще всего предоставляется под залог недвижимости, например собственной квартиры заемщика. Некоторые банки позволяют оставлять в залог имущество третьих лиц.

    Кредит под залог недвижимости на любые цели

    Воспользовавшись кредитом под залог жилой/нежилой имеющейся недвижимости, вы можете купить новую квартиру, произвести ремонт, реконструкцию, иное улучшение жилищных условий, приобрести катер или автомобиль, или использовать кредит на любые другие цели.

    от 11,5 % годовых*

    точную процентную ставку в соответствии с исходными данными вы можете рассчитать с помощью калькулятора

    * Процентная ставка может быть увеличена:

    • на 3 % при отсутствии личного страхования.
    • в безналичном порядке;
    • после государственной регистрации договора залога.
    Смотрите так же:  Кто имеет право вернуть подоходный налог за квартиру

    Срок принятия решения о выдаче кредита — до 5 дней с даты получения Банком полного пакета документов.

    Обеспечение по кредиту

    Залог имеющейся жилой/нежилой недвижимости:

    • квартира в многоквартирном доме;
    • жилой дом с земельным участком;
    • земельный участок (при отсутствии на нем жилого дома);
    • жилой дом, незавершенный строительством (с земельным участком);
    • офисное здание / помещение;
    • здание / помещение складского типа / производственного назначения;
    • гараж / парковочное место.

    Погашение кредита и процентов

    Погашение кредита и процентов осуществляется ежемесячно аннуитетными (равными) или дифференцированными платежами, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита.

    По желанию Заемщика предоставляется отсрочка в погашении основного долга по кредиту, не более 3 месяцев.

    Досрочное полное/частичное погашение кредита — без штрафов.

    Ответственность Заемщика

    При непогашении кредита и/или процентов в срок Заемщик уплачивает неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора.

    Если Заемщик не оплачивает своевременно очередной страховой взнос по полису страхования или не переоформляет на следующий срок страховой полис, процентная ставка увеличивается:

    • по личному страхованию — на 3 %;
    • по имущественному страхованию — на 3 %;
    • одновременно по личному и имущественному страхованию — на 6 %.
    • на срок кредита;
    • на сумму кредита, увеличенную на 10 %;
    • по следующим видам:
      • личное страхование — на усмотрение Заемщика;
      • имущественное страхование — обязательное требование при залоге отдельно стоящего здания, когда размер кредита ≥ 40 % от стоимости недвижимости, передаваемой в залог.

    Требования к Заемщику

    • гражданство РФ;
    • возраст — от 20 лет (на момент заключения кредитного договора) до 65 лет (на момент окончания срока, установленного кредитным договором);
    • наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работы — не менее 3 месяцев, общего трудового стажа — не менее 1 года (требования о продолжительности общего трудового стажа не распространяется на заемщика, обслуживающегося по зарплатной программе Банка);
    • постоянная регистрация в регионе присутствия подразделения Банка (временная регистрация на срок не менее срока кредита), фактическое проживание и осуществление трудовой деятельности на территории, обслуживаемой подразделением Банка, либо на территории близлежащего административно-территориального образования;
    • отсутствие судебных исков, предъявленных к заемщику;
    • количество заемщиков — не более двух физических лиц.

    Документы, необходимые для получения кредита

    • анкета-заявление Заемщика;
    • паспорт гражданина РФ Заемщика;
    • второй документ Заемщика (заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство о постановке на учет в налоговый орган и др.);
    • паспорт гражданина РФ Залогодателя (если Залогодатель не является Заемщиком);
    • паспорт гражданина РФ супруги (супруга) Залогодателя (при наличии у Залогодателя супруги (супруга));
    • копия трудовой книжки / трудового контракта (договора), заверенная работодателем (c указанием Ф.И.О. и должности заверившего, даты заверения) — для Заемщика, не обслуживающегося по зарплатной программе ПАО «Дальневосточный банк» и Банк «ВБРР» (АО);
    • справка с места работы, подтверждающая размер дохода Заемщика за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или по форме Банка, или выписка по зарплатному счету, открытому в ПАО «Дальневосточный банк» и Банк «ВБРР» (АО) (формируется сотрудником банка), или выписка по зарплатному счету / карточному счету, заверенная сторонним банком;
    • иные документы, подтверждающие доход Заемщика;
    • документы по недвижимости, передаваемой в залог Банку.

    Документы, предоставляемые при наличии

    • свидетельство о регистрации брака / расторжении брака;
    • свидетельство о рождении детей (для несовершеннолетних, достигших 14-летнего возраста — копия паспорта);
    • документы по действующим кредитным обязательствам заемщика (кредитный договор / договор займа с графиком платежей, выписки со счетов, подтверждающие факт исполнения обязательств, справка кредитора / займодавца об остатке задолженности и качестве обслуживания долга).

    В целях принятия решения о выдаче кредита перечень необходимых документов может быть расширен по усмотрению Банка.

    Потребительский кредит под залог квартиры

    Целевое назначение кредита:

    • потребительские цели.

    Валюта кредита:

    • рубли

    Минимальная сумма кредита^

    • 500 000 тысяч рублей, но не менее 15% от стоимости недвижимости

    Максимальная сумма кредита^

    • 30 000 000 (тридцать миллионов) рублей.

    Минимальный срок кредита:

    • 1 год

    Максимальный срок кредита:

    • 15 лет

    Форма предоставления кредита:

    • Единовременный кредит
    • Кредитная линия с лимитом выдачи.

    Комиссия за предоставление кредита:

    • Не взимается

    Минимальный залоговый дисконт:

    • 30%

    Срок рассмотрения заявок:

    • 1-10 рабочих дней, следующих за днем поступления полного комплекта документов

    Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

    Процентная ставка увеличивается на 0,50 п.п. для клиентов, у которых отсутствуют зачисления заработной платы на счета, открытые в Банке ГПБ (АО).

    Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

    • Гражданство РФ, постоянная регистрация в г. Москва, Московской области или местах расположения филиалов Банка;
    • отсутствие у заемщика негативной кредитной истории;
    • возраст на дату рассмотрения кредитной заявки – не менее 20 лет (на дату полного погашения кредита, установленную кредитным договором – не более 65);
    • непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 6 месяцев (общий трудовой стаж не менее 1 года).

    Доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита.

    Банк вправе принять решение о выдаче кредита (в индивидуальном порядке) при отклонении от указанных требований.

    Основное:

    • залог имеющегося жилого помещения — отдельная квартира в многоквартирном доме, на которую в установленном действующим законом порядке оформлено право собственности, которая расположена на территории РФ и не является единственным жилым помещением Заемщика и в котором нет зарегистрированных лиц.
    Смотрите так же:  Уступка права требования поставки товара

    Дополнительное:

    • поручительство третьих лиц (юридических лиц, на которые установлен лимит поручительства в соответствии с требованиями Банка и/или физических лиц);
    • залог иного недвижимого имущества / автомобиля.

    Приобретаемое жилое помещение должно удовлетворять следующим требованиям:

    • иметь отдельную от других квартир или домов кухню и санузел;
    • быть подключенным к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения;
    • быть обеспеченным горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне;
    • иметь в исправном состоянии сантехническое оборудование, двери, окна и крышу (для квартир на последних этажах).

    Здание, в котором расположен предмет залога, должно отвечать следующим требованиям:

    • не находиться в аварийном состоянии;
    • не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
    • иметь цементный, каменный или кирпичный фундамент;
    • иметь металлические или железобетонные перекрытия;
    • этажность здания не должна быть менее 3 этажей (за исключением таунхаусов и недвижимости, расположенной в регионах);
    • несовершеннолетние дети не должны быть сособственниками жилого помещения, передаваемого в залог по кредиту.

    Банк не предоставляет кредитные средства физическим лицам на приобретение следующих объектов недвижимости:

    • комнат в коммунальных квартирах и долей в квартирах (за исключением случаев приобретения последней комнаты и оформления права собственности и залога (ипотеки) на всю квартиру);
    • квартир, расположенных в многоквартирных домах следующих типов:
    • «малосемейках» (домах «гостиничного» типа и типа «общежития»);
    • с деревянными внешними стенами;
    • «хрущевках» (5-этажных домах панельного типа), расположенных в г. Москве и Московской области.

    Оценка стоимости объекта залога производится независимой оценочной компанией. При этом Банк осуществляет контроль над соответствием отчета об оценке требованиям действующего законодательства.

    Более подробный список требований, предъявляемых к объекту залога можно найти в разделе Документы.

    • Заявление-анкета на получение ипотечного кредита;
    • оригинал и копия паспорта заемщика (копия всех заполненных страниц общегражданского российского паспорта, включая страницы о семейном положении и наличии/отсутствии детей) или иного документа, удостоверяющего личность;
    • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в заявлении-анкете);
    • копия трудовой книжки, заверенная (на каждой странице) печатью компании — работодателя;
    • документ, подтверждающий доход*:
      — справка по форме 2-НДФЛ;
      — оригинал выписки по счету вклада/банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступивших перечислениях заработной платы, заверенной подписью должностного лица и печатью/штампом банка;
      — справка по форме Банка.

    Список документов, подтверждающих дополнительный доход, а также других документов, предоставляемых при наличии и по желанию заемщика можно найти в разделе Документы.

    *Документ, подтверждающий доход, должен содержать сведения о поступивших перечислениях заработной платы за последние 6 месяцев. Если клиент, получающий заработную плату на счет, открытый в Банке, имеет стаж на последнем рабочем месте меньше 6 месяцев, то документ, подтверждающий доход, предоставляется за фактический период занятости, но не менее чем за 3 месяца.

    Документ действителен для предоставления в Банк не позднее 30 календарных дней с даты его оформления. Выписка по счету, открытому в другой кредитной организации, подтверждающая сведения о доходах удостоверяется уполномоченным лицом кредитной организации (подпись с расшифровкой фамилии, указания инициалов, должности, даты и проставления печати/ штампа).

    Кредиты на любые цели под залог имеющейся недвижимости

    • — Квартира,
    • — Жилой дом с земельным участком,
    • — Коммерческая недвижимость
    • Воспользуйтесь кредитом на потребительские цели
    • Индивидуальный подход к заемщикам
    • Рассмотрение Банком возможности индивидуального графика погашения кредита
    • Отсутствие личного страхования заемщиков
    • Рассмотрение Банком различных объектов недвижимости
    • Система расчетов при приобретении объекта недвижимости с использованием банковских сейфовых ячеек или аккредитива

    Скачать подробные условия продукта

    © АО «НС Банк» | Генеральная лицензия Банка России №3124
    109004, Москва, ул. Добровольческая, д.20, стр. 2

    Ипотека «На любые цели под залог недвижимости» банка «Тинькофф Банк» в России

    АО Тинькофф Банк является агентом по оказанию услуг по ипотечному кредитованию для банков-партнеров:АКБ Абсолют Банк (ПАО), ПАО БАНК УРАЛСИБ , АО КБ ДельтаКредит, АО Банк Жилищного Финансирования , ПАО ТрансКапиталБанк, АКБ Инвестторгбанк (ПАО), ПАО АК БАРС БАНК ,ПАО АКБ Металлинвестбанк. В рамках сотрудничества АО Тинькофф Банк оказывает своим клиентам консультационные услуги по параметрам и требованиям ипотечных программ банков-партнеров, прием, хранение и передачу в банк-партнер документов по заемщику и объекту залога и первичную проверку на соответствие требованиям банка-партнера, а также взаимодействие со страховыми и оценочными компаниями, являющимися контрагентами банков-партнеров в части ипотечного кредитования. АО Тинькофф Банк уполномочен согласовывать с банком-партнером и клиентом условия проведения ипотечной сделки.

    В рамках сотрудничества банки-партнеры могут предоставлять скидки с процентной ставки по ипотеке клиентам АО Тинькофф Банка:

    • АКБ Абсолют Банк (ПАО) — в размере 0,25% годовых от стандартных условий,
    • ПАО БАНК УРАЛСИБ — в размере 0,5% годовых от стандартных условий,
    • АО Банк Жилищного Финансирования — в размере 0,1% годовых от стандартных условий (по кредитным программам на предоставление наличных на любые цели под залог имеющейся недвижимости),
    • ПАО АК БАРС БАНК — в размере 0,6% годовых от стандартных условий (скидка предоставляется при условии покупки жилой недвижимости на вторичном рынке и одобрении объекта залога в течение 45 дней с момента получения одобрения по кредитной заявке).

    Основные условия:

    Кредит на любые цели под залог имеющейся недвижимости

    Кредит на любые цели
    под залог имеющегося жилья

    Регистрация по месту жительства в месте, где находится объект недвижимости, необязательна.

    Смотрите так же:  Системные требования к игре the sims 4

    Регистрация по месту жительства в месте, где находится объект недвижимости, необязательна.

    Условия кредитования

    • Гражданство — любое
    • Возраст на дату подачи заявки — от 21 года
    • Возраст на дату погашения — до 70 лет
    • Общий трудовой стаж — не менее 1 года
    • Стаж на последнем месте работы — не менее 4-х месяцев
    • Регистрация по месту жительства — любая

    Требования к недвижимости, передаваемой в залог

    • Подключен к электрическим, паровым и газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь недвижимости, а также к системе канализации.
    • Обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением анной комнаты и кухни.
    • Имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
    • Не находится в ветхом и/или аварийном состоянии.
    • Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
    • Не состоит в планах органов местного самоуправления и(или) государственных органов на снос.
    • Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.
    • Не является жилым домом с земельным участком.
    • Страхование риска утраты или повреждения объекта недвижимости.
    • Страхование риска утраты жизни или потери трудоспособности Заемщика/Созаемщика.
    • Страхование риска прекращения или ограничения права собственности на объект недвижимости на срок до 3 лет с даты оформления права собственности на данный объект недвижимости.

    *Недвижимости передаваемой в залог

    Погашайте кредит без визита в банк!

    Заполните заявку, и мы вам перезвоним

    Необходимые документы

    Если вы работаете по найму

    • Заявление — Анкета Заемщика/ Созаемщика/ Поручителя
    • Копия паспорта (все страницы)
    • СНИЛС/ИНН
    • Документы, подтверждающие доход:
      справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка
    • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы)
    • Военный билет (для потенциального Заемщика/Созаемщика призывного возраста)

    Если вы владелец или совладелец бизнеса

    • Заявление — Анкета Заемщика/ Созаемщика/ Поручителя
    • Копия паспорта (все страницы)
    • Свидетельство о регистрации организации и изменений в учредительных документах в ЕГРЮЛ, Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах, Копия выписки из реестра акционеров (для Акционерных обществ)
    • Если у вашего компании общая система налогообложения: Заверенные главным бухгалтером и печатью компании копии форм № 1 (бухгалтерский баланс) и форма № 2 (отчет о финансовых результатах) за предыдущий отчетный год и за истекшие кварталы текущего года по всем аффилированным компаниям с отметкой налоговой инспекции, либо документами, подтверждающими сдачу отчетности
    • Если у вашей компании упрощенная система налогообложения: Налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением УСН за анализируемый период с отметкой налоговой инспекции, либо документами, подтверждающими сдачу декларации, Квитанции, подтверждающие оплату налога на прибыль за анализируемый период, Заверенные главным бухгалтером и печатью компании копии форм № 1 (бухгалтерский баланс) и форма № 2 (отчет о финансовых результатах) за предыдущий отчетный год и за истекшие кварталы текущего года по всем аффилированным компаниям, Уведомление о возможности применения упрощенной системы налогообложения.
    • Выписки из Банка о движении денежных средств по расчетному счету со среднемесячными оборотами
    • Военный билет (для потенциального Заемщика/Созаемщика призывного возраста)

    Если вы занимаетесь частной адвокатской практикой или нотариальной деятельностью

    • Заявление — Анкета Заемщика/ Созаемщика/ Поручителя
    • Копия паспорта (все страницы)
    • Для подтверждения доходов:
      1. Налоговая декларация об уплате налога на доходы физических лиц по форме 3-НДФЛ.
      2. Квитанция об уплате налоговых сборов за последний отчетный налоговый период.
      3. Справка из банка(ов) о наличии/отсутствии кредитной истории и текущих кредитов, а также об отсутствии категории № 2 по расчетному счету.
      4. Платежные документы об уплате налога или справка из ИФНС об отсутствии задолженности перед бюджетом.
      5. Выписка из банка(ов) о движении по расчетному счету(ам) с печатью банка за прошедший год и истекшие месяцы текущего года (помесячно).
    • Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах (Оригинал или копия)
    • Заверенная копия трудовой книжки
    • Дополнительно для адвокатов: Удостоверение адвоката, документ, подтверждающий учреждение адвокатского кабинета, Соглашение об оказании юридической помощи в адвокатском кабинете.
    • Дополнительно для нотариусов: Лицензия на право нотариальной деятельности. Документ, подтверждающий членство в нотариальной палате, договор(ы) аренды на офисные помещения, либо иные документы. Объясняющие фактическое расположение офиса по данному адресу
    • Военный билет (для потенциального Заемщика/Созаемщика призывного возраста)

    Согласие на обработку персональных данных

    Я даю свое согласие АО «Альфа-Банк» (107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д.27) (далее — Банк) на обработку моих персональных данных, предоставленных мной Банку в форме заявки на сайте банка, с использованием средств автоматизации, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных и иные действия, предусмотренные Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» в целях: привлечения к участию/участия в опросах, анкетировании, проводимых Банком для изучения и исследования мнения потенциальных клиентов и прочих физических лиц об услугах, предлагаемых Банком; о качестве обслуживания; обработки моего обращения, включающей: проверку изложенных в обращении обстоятельств, проведение расследования по оспариваемым мною операциям, действиям/бездействиям работников Банка, а также осуществление связи со мной для предоставления информации о результатах рассмотрения моего обращения.

    Предоставленные в банк через форму заявки персональные данные подлежат уничтожению, либо обезличиванию по достижении указанных целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей. Я понимаю и соглашаюсь с тем, что для прекращения использования Банком моих персональных данных, мне необходимо обратиться в Банк для оформления отзыва Согласия на обработку моих персональных данных.