Причины для расторжения договора займа с МФО

В ноябре 2015 мною был взят займ в МФО под 2,5% годовых. Из-за финансовых трудностей погасить вовремя его не получается, МФО стало начислять штрафные санкции и требовать срочной уплаты. И тут я решила наконец-то (лучше поздно, чем никогда!), ознакомиться с условиями, на которых этот займ был получен. И выявила ряд нарушений со стороны МФО в нарушение Закона о потребительском займе (кредите), а именно:

1. Договор займа в типовой табличной форме, утверждаемой ЦБ РФ (с указанием ПСК), не заключен. На мои требования предоставить договор мне выслали договор публичной оферты, в котором я прошу заключить договор займа, договор оферты был подписан ЭЦП путем СМС.

2. На момент заключения договора займа (которого фактически нет), предельные значения полной стоимости данного вида потребительских займов по данным ЦБ РФ, составляли 906,639%, а по условиям моего займа 2,5% в день составляют 912,5% годовых.

3. Согласно правилам предоставления займов данного МФО в случае не возврата Заемщиком суммы Займа (микрозайма) в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты в размере 2,5% в день, со дня, когда сумма Займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата. 2,5% — это максимальная ставка по займам в данном МФО. Фактически при просрочке начали начислять 2,5% в день с суммы задолженности, включая уже начисленные проценты по ставке 2,5% в день на момент образования просрочки. Т.е. начисляют проценты на проценты.

3. Также согласно правилам предоставления микрозаймов, в случае, если Заемщиком нарушен установленный срок платежа по Займу (микрозайму), Общество вправе потребовать от Заемщика, заключившего Договор Займа (микрозайма), уплаты неустойки, в размере 0,5% от Оставшейся суммы долга за каждый день просрочки. Данный пункт нарушает п.21 ст.5 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которому размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

4. Также в нарушение норм 353-ФЗ правилами установлена незаконная очередность списания денежных средств в случае неполной уплаты вначале на уплату неустойки, а потом уже на уплату процентов и основного долга.

Сейчас мой долг непомерно растет каждый день, а уплаченные уже суммы пошли на штрафы. В связи с многочисленными выявленными мною нарушениями, могу ли я в судебном порядке расторгнуть договор или признать его недействительным и каковы в этом случае будут для меня последствия. А также могу ли я сейчас отказаться от дальнейших выплат по займу до урегулирования вопроса в судебном порядке.

Ответы юристов (1)

В связи с многочисленными выявленными мною нарушениями, могу ли я в судебном порядке расторгнуть договор или признать его недействительным и каковы в этом случае будут для меня последствия.

ГК РФ Статья 812. Оспаривание договора займа

1. Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

Оспорить договор займа в суде можно только по безденежью, в вашем случае все ваши замечания не являются существенными нарушениями договора займа и не повлекут за собой его отмены или признания недействительным. По факту вы деньги получили и это не отрицаете а все остальное для суда не имеет значения.

Последствия для вас уже наступили, они указаны в ст 811 ГК РФ В судебном порядке в случае признания его недействительным

ГК РФ Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. А также могу ли я сейчас отказаться от дальнейших выплат по займу до урегулирования вопроса в судебном порядке.

Прекратить исполнять обязательства по договору вы можете только по соглашению сторон или если это предусмотрено законом или договором

ГК РФ Статья 407. Основания прекращения обязательств

1. Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
2. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
3. Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства.
(п. 3 введен Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-Ф

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Как расторгнуть договор с МФО?

Как расторгнуть договор с МФО? – один из самых частых вопросов, на который приходится отвечать нашим юристам в последнее время.

Заключение договоров с МФО (микрофинансовыми организациями) регулируется нормами ГК РФ, касающимися договорных отношений и займов, а также законом о потребительском кредитовании и законом о микрофинансовой деятельности. Порядок оформления микрозаймов должен быть определен правилами их предоставления, которые разрабатываются и действуют в конкретной МФО.

В отношении возможности и порядка расторжения договоров с МФО применяются общие нормы ГК РФ и условия конкретного договора между заемщиком и МФО, но последние не могут противоречить нормам права.

Правила расторжения договоров с МФО

Договор микрозайма может быть расторгнут двумя способами:

  1. По соглашению сторон.
  2. В одностороннем порядке – исключительно по решению суда и при условии, что стороны не смогли достигнуть соглашения.

По соглашению сторон договоры с МФО расторгаются крайне редко, но все-таки этот вариант более продуктивен, чем обращение в суд. Микрофинансовая организация на основании поступившего заявления заемщика может рассмотреть его предложение. Но, чтобы было принято положительное решение, придется серьезно аргументировать свою позицию и поставить МФО в положение отсутствия альтернативы. На практике, как правило, микрофинансовые организации предлагают следующую схему: договор микрозайма расторгается, но взамен его заключается новый договор, на новых условиях. Таким способом нередко урегулируется вопрос чрезмерно большого размера неустойки. Понимая, что должник достаточно легко снизит ее размер в судебном порядке, МФО готовы самостоятельно пойти на некоторые уступки, в том числе убрав всю неустойку, а заключением нового договора микрозайма они все равно смогут и удержать клиента, и продолжить получать прибыль за счет процентов. Заемщики должны понимать, что такой вариант не влечет для них ничего хорошего, но его можно рассмотреть как вариант выхода из проблемной ситуации, его временного решения. Если неустойка большая – лучше сразу обращаться в суд с иском о ее уменьшении.

Смотрите так же:  Заявление о постановке на учет ип в качестве работодателя в пфр образец

Обращаться в суд только с требованием о расторжении договора микрозайма, если оценить судебную практику, бесполезно. Обычно в этом случае истцы ссылаются на существенно изменившиеся обстоятельства, которые они не могли предвидеть на дату оформления микрозайма, а в качестве причин таких обстоятельств приводятся стандартные для сферы кредитования – потеря работы, болезнь, ухудшившееся материальное положение и т.п. К сожалению, суды не считают такие обстоятельства как невозможные для предвидения и, более того, исходят из возможности их устранения.

Если вы все-таки решили обратиться в суд, необходимо сделать следующее:

  1. Первоначально следует подготовить и направить в МФО заявление о расторжении договора и необходимости согласования этого вопроса.
  2. После поступления отказа, а он, скорее всего, поступит, необходимо внимательно изучить правила предоставления микрозайма и условия договора с МФО. Если документов нет на руках, их можно скачать на сайте МФО или затребовать в организации.
  3. Подготовить исковое заявление. В идеале это должен делать юрист, и так будет в любом случае лучше, иначе вы рискуете зря потратить силы и средства на судебное разбирательство.

Договор микрозайма с физическим лицом

Оформление потребительского микрозайма всегда сопровождается заключением договора. В этом документе отмечаются реквизиты сторон, условия получения клиентом денег и обязанности по их возврату. И с момента подписания документа физическим лицом и представителем МФО по закону наступает необходимость неукоснительно соблюдать взятые сторонами обязательства.

Условия договора микрозайма

Заключение сделки микрозайма возможно между физическим лицом и микрофинансовой компанией, получившей по закону лицензию на выдачу небольших по сумме кредитов. При этом прописываются индивидуальные условия договора потребительского микрозайма:

  • Какой будет процентная ставка;
  • В каком размере организация выдаст деньги;
  • Каким способом и до какого числа нужно будет погашать погасить задолженность;
  • Какое действует правило на пролонгацию или расторжение;
  • Требуется ли с заемщика залог и прочее.

По закону, между заемщиком и компанией заключается документ, признание которого наступает с момента его подписания. И просто расторгнуть соглашение, если документ подписан, но что-то не понравилось – не получится.

Проценты по договору микрозайма

Важнейший пункт для заемщика – это проценты по потребительскому займу. Как правило, МФО указывают проценты за каждый день периода, в течение которого клиент пользуется заемными средствами. Это может быть 0,5-2% в день.

От размера процентов напрямую зависит переплата. И важно обратить внимание, чтобы в документе выдачи микрозайма были указаны сумма кредита, проценты и размер переплаты, которую заемщику следует внести за весь срок пользования деньгами.

Пролонгация договора микрозайма

К пролонгации, то есть продлению, клиент хочет прибегнуть при невозможности оплатить задолженность в оговоренные сроки. И закон предусматривает возможность пролонгации. Срок и условия обычно устанавливается компанией, выдавшей кредит – это может быть 1-4 недели или даже больше.

Но заемщику – физическому лицу необходимо постараться вернуть средства как можно быстрее, поскольку каждый лишний день пролонгации существенно увеличивает переплату – человеку еще сложнее будет справиться с долгами и даже залог не поможет.

Кстати, некоторые МФО предлагают для физических лиц пролонгацию потребительского займа как платную услугу. Стоимость этого сервиса по условиям желательно узнать при подписании документов.

Для сравнения, есть компании, которые установили 1,9% от суммы первоначального потребительского займа за каждый день пролонгации.

Образец договора микрозайма

С клиентом — физическим лицом договор потребительского микрозайма составляется исключительно письменно. Должны отмечаться следующие аспекты:

  • Юридический адрес МФО, телефон;
  • Условия предоставления займа;
  • Платежные реквизиты;
  • Регистрационные данные клиента, его паспортные данные и код.

Исковое заявление о взыскании денежных средств по договору микрозайма

Не все заемщики своевременно погашают свои финансовые обязательства. Часть из них ранее имела просрочки, допускала неплатежи. Поэтому некоторые клиенты – физические лица не возвращают средства в МФО.

После настойчивых напоминаний представители компании готовят иск о взыскании средств. Судебные органы на основании иска обязывают клиента уплатить всю сумму с процентами. Если наличных денег у человека не окажется, тогда возможно удержание средств из суммы заработка или даже опись имущества.

Хотя в большинстве случаев речь идет о достаточно небольших суммах. И когда готовится исковое заявление, заемщик старается разрешить эту проблему.

  • Предоставление залога;
  • Пролонгация потребительского микрозайма под большие проценты;
  • Займ денег у знакомых или даже в другом МФО, чтобы закрыть текущий долг и расторгнуть документ.

Преимущество иска в том, что во время рассмотрения дела в суде с заемщика снимается ответственность по оплате и на задолженность не начисляются штрафы. Это выгодное отличие от простого мирного соглашения и пересмотра условий с МФО.

Иск о расторжении договора микрозайма

Иск с требованием о расторжении соглашений между микрофинансовой компанией и физическим лицом подает уже сам клиент. Это происходит, если:

  • Из-за тяжелой болезни нет возможности вносить сумму платежей по микрозайму;
  • На работе человека уволили или стали платить меньшую сумму;
  • Просрочка выплаты привела к огромному росту штрафов.

Во всех этих случаях необходимо написать иск. При наличии документов, подтверждающих ухудшение материального положения и невозможность вносить плату по микрозайму в прописанный в договоре срок, возможен пересмотр условий, суммы долга и процентов по договору.

Признание договора микрозайма недействительным судебная практика

Заключенный между МФО и физическим лицом договор подлежит неукоснительному соблюдению. Но если у заемщика попросту нет денег на погашение задолженности, то ему приходится, в том числе, готовить иск в суд.

Впрочем, рассмотрение дела в пользу физического лица – единичные случаи. Клиенту МФО необходимо доказать, что он хочет расторжения документа и пересмотра условий оплаты из-за веских причин – тяжелой болезни, сокращения на работе, перевода на должность с меньшей заработной платой.

Признание соглашения недействительным возможно через иск в суд. Но более вероятно не расторжение, а пролонгация документа, ежемесячный платеж по которому будет осуществляться в меньшей сумме.

Физическое лицо также может получить своеобразные кредитные каникулы после внесения значимого залога. Но при условии возобновления платежеспособности клиенту следует снова начать платить по счетам.

Является ли действительным электронный договор оферты с МФО?

сейчас большое количество мфо является ли документом их электронная оферта или все финансовые отношения должны фиксироватся фактическим договором с подписанием двух лиц.

Ответы юристов (2)

1. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
2. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

​Иными словами это предложение чего-то конкретного. В случае с МФО оферта — предложение заключить договор займа. Оферта может быть выражена в любой форме: на странице интернет-сайта, в телевизионном ролике, объявлением в газете и так далее. Документом она также может быть.

Смотрите так же:  Янаул приставы

Но вы видимо пишите о договоре займа. Такой договор обязательно должен быть подписан сторонами, иначе он не будет заключен.

Уточнение клиента

вот мне предоставили мфо договор микрозайма он должен быть подписан лично или все таки в электронной форме он тоже является действительным

18 Июня 2017, 01:17

Подписать электронный документ можно, если у вас есть электронная цифровая подпись и другая сторона поддерживает этот сервис. Но скорее всего этот случай не про вас.

Ваша подпись должна быть на документе, иначе считается, что вы не соблюли требование о форме договора.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Договор микрозайма – на что обратить внимание?

Нередко заемщики МФО опрометчиво не обращают должного внимания на договор займа, невнимательно его изучив или вовсе не прочитав. Обратим ваше внимание на самые важные пункты договора микрозайма.

Скорость и простота оформления займов в микрофинансовых организациях с каждым годом привлекает все больше клиентов. При этом процесс заключения договора микрозайма мало чем отличается от оформления кредитного договора с банком. Между микрофинансовой организацией и заемщиком оформляется соглашение, в рамках которого МФО выдает микрозайм, а заемщик обязуется погасить его в соответствии с условиями, предусмотренными в договоре. Прежде чем заключить договор займа, необходимо внимательно изучить его, поскольку этот документ может иметь немало подводных камней. Сегодня мы рассмотрим, на что заемщикам стоит обращать внимание.

1.Размер и периодичность платежей

Этот параметр имеет особое значение, поскольку именно он определяет финансовую нагрузку на бюджет заемщика. В одних случаях требуется погасить всю сумму сразу по истечении срока, на который был выдан микрозайм, а в других нужно погашать долг частями, например, раз в две недели.

2.Комиссии

В идеале никаких дополнительных комиссий в договоре микрозайма быть не должно. Но иногда все же МФО предусматривают какие-то дополнительные платежи кроме тех сумм, которые нужно будет вносить для погашения долга.

3.Срок действия договора

Обязательно в договоре нужно перепроверить, на какой срок выдан микрозайм. Если к этому моменту долг не будет погашен, микрофинансовая организация начислит штраф, а еще это негативно отразится на кредитной истории, поэтому этот пункт крайне важен.

4.Процентная ставка и сумма переплаты

При изучении договора обязательно нужно узнать, по какой схеме и в каком размере будут начисляться проценты, поскольку от этого будет зависеть сумма переплаты. Отметим, что процентная ставка может различаться в зависимости от суммы или сроков займа.

5.Штрафы за несоблюдение условий договора

Пени обычно начисляют за каждый день просрочки, а штрафы – за сам факт задержки платежа. В договоре микрозайма обязательно указывается их размер. Обычно эта информация содержится в разделе «Ответственность сторон».

6.Возможность досрочно погасить микрокредит

В любом договоре будет указано, можно ли досрочно погасить микрокредит и нужно ли при этом уплачивать какую-то дополнительную комиссию. Желательно, чтобы такая возможность была, ведь чем раньше будет выплачен долг, тем меньшей будет сумма переплаты.

7.Условия продления сроков займа

Всегда есть риск, что возникнут непредвиденные обстоятельства, которые помешают вовремя погасить долг, поэтому при заключении договора важно учитывать, на каких условиях можно будет продлить сроки погашения займа. В первую очередь нужно обратить внимание на то, какая процентная ставка будет начислена за каждый день просрочки и предусмотрены ли какие-то комиссии.

8.Варианты вывода денежных средств

При оформлении договора микрозайма нужно проверить, какими способами микрофинансовая организация перечисляет денежные средства. Обычно это перевод наличными или на банковскую карту, либо перевод через системы электронных платежей. От этого зависит скорость получения необходимой суммы денег.

9.Способы погашения займа

В договоре должно быть указано, какими способами клиент микрофинансовой организации может внести оплату. Если это можно сделать лишь в офисе организации, конечно, такой вариант не самый удобный. В идеале микрофинансовая компания должна принимать оплаты банковскими картами и денежными переводами через такие известные сервисы как «Яндекс.Деньги», кошелек QIWI, «Золотая Корона», Contact, Unistream. В любом случае, при заключении договора клиент должен предусмотреть, как он будет погашать долг.

10.Изменение условий договора

Очень часто заемщики не обращают внимания на такой раздел, как «Изменение условий договора». Здесь четко обозначено, имеет ли право микрофинансовая компания изменить условия сделки, а также каким способами она будет информировать клиента обо всех изменениях. В свою очередь, изменить условия договора может сам заемщик. С юридической точки зрения, даже досрочное погашение долга уже относят к таковым.

Договор микрозайма с физическим лицом

Оформление потребительского микрозайма всегда сопровождается заключением договора. В этом документе отмечаются реквизиты сторон, условия получения клиентом денег и обязанности по их возврату. И с момента подписания документа физическим лицом и представителем МФО по закону наступает необходимость неукоснительно соблюдать взятые сторонами обязательства.

Условия договора микрозайма

Заключение сделки микрозайма возможно между физическим лицом и микрофинансовой компанией, получившей по закону лицензию на выдачу небольших по сумме кредитов. При этом прописываются индивидуальные условия договора потребительского микрозайма:

  • Какой будет процентная ставка;
  • В каком размере организация выдаст деньги;
  • Каким способом и до какого числа нужно будет погашать погасить задолженность;
  • Какое действует правило на пролонгацию или расторжение;
  • Требуется ли с заемщика залог и прочее.

По закону, между заемщиком и компанией заключается документ, признание которого наступает с момента его подписания. И просто расторгнуть соглашение, если документ подписан, но что-то не понравилось – не получится.

Проценты по договору микрозайма

Важнейший пункт для заемщика – это проценты по потребительскому займу. Как правило, МФО указывают проценты за каждый день периода, в течение которого клиент пользуется заемными средствами. Это может быть 0,5-2% в день.

От размера процентов напрямую зависит переплата. И важно обратить внимание, чтобы в документе выдачи микрозайма были указаны сумма кредита, проценты и размер переплаты, которую заемщику следует внести за весь срок пользования деньгами.

Пролонгация договора микрозайма

К пролонгации, то есть продлению, клиент хочет прибегнуть при невозможности оплатить задолженность в оговоренные сроки. И закон предусматривает возможность пролонгации. Срок и условия обычно устанавливается компанией, выдавшей кредит – это может быть 1-4 недели или даже больше.

Но заемщику – физическому лицу необходимо постараться вернуть средства как можно быстрее, поскольку каждый лишний день пролонгации существенно увеличивает переплату – человеку еще сложнее будет справиться с долгами и даже залог не поможет.

Кстати, некоторые МФО предлагают для физических лиц пролонгацию потребительского займа как платную услугу. Стоимость этого сервиса по условиям желательно узнать при подписании документов.

Для сравнения, есть компании, которые установили 1,9% от суммы первоначального потребительского займа за каждый день пролонгации.

Образец договора микрозайма

С клиентом — физическим лицом договор потребительского микрозайма составляется исключительно письменно. Должны отмечаться следующие аспекты:

  • Юридический адрес МФО, телефон;
  • Условия предоставления займа;
  • Платежные реквизиты;
  • Регистрационные данные клиента, его паспортные данные и код.

Исковое заявление о взыскании денежных средств по договору микрозайма

Не все заемщики своевременно погашают свои финансовые обязательства. Часть из них ранее имела просрочки, допускала неплатежи. Поэтому некоторые клиенты – физические лица не возвращают средства в МФО.

После настойчивых напоминаний представители компании готовят иск о взыскании средств. Судебные органы на основании иска обязывают клиента уплатить всю сумму с процентами. Если наличных денег у человека не окажется, тогда возможно удержание средств из суммы заработка или даже опись имущества.

Смотрите так же:  Культура семьи учебное пособие

Хотя в большинстве случаев речь идет о достаточно небольших суммах. И когда готовится исковое заявление, заемщик старается разрешить эту проблему.

  • Предоставление залога;
  • Пролонгация потребительского микрозайма под большие проценты;
  • Займ денег у знакомых или даже в другом МФО, чтобы закрыть текущий долг и расторгнуть документ.

Преимущество иска в том, что во время рассмотрения дела в суде с заемщика снимается ответственность по оплате и на задолженность не начисляются штрафы. Это выгодное отличие от простого мирного соглашения и пересмотра условий с МФО.

Иск о расторжении договора микрозайма

Иск с требованием о расторжении соглашений между микрофинансовой компанией и физическим лицом подает уже сам клиент. Это происходит, если:

  • Из-за тяжелой болезни нет возможности вносить сумму платежей по микрозайму;
  • На работе человека уволили или стали платить меньшую сумму;
  • Просрочка выплаты привела к огромному росту штрафов.

Во всех этих случаях необходимо написать иск. При наличии документов, подтверждающих ухудшение материального положения и невозможность вносить плату по микрозайму в прописанный в договоре срок, возможен пересмотр условий, суммы долга и процентов по договору.

Признание договора микрозайма недействительным судебная практика

Заключенный между МФО и физическим лицом договор подлежит неукоснительному соблюдению. Но если у заемщика попросту нет денег на погашение задолженности, то ему приходится, в том числе, готовить иск в суд.

Впрочем, рассмотрение дела в пользу физического лица – единичные случаи. Клиенту МФО необходимо доказать, что он хочет расторжения документа и пересмотра условий оплаты из-за веских причин – тяжелой болезни, сокращения на работе, перевода на должность с меньшей заработной платой.

Признание соглашения недействительным возможно через иск в суд. Но более вероятно не расторжение, а пролонгация документа, ежемесячный платеж по которому будет осуществляться в меньшей сумме.

Физическое лицо также может получить своеобразные кредитные каникулы после внесения значимого залога. Но при условии возобновления платежеспособности клиенту следует снова начать платить по счетам.

Как заключается договор с МФО при оформлении онлайн займа

Значительная часть микрофинансовых организаций работает в сфере онлайн предоставления займов. Это означает, что практически каждый желающий гражданин может оформить необходимую в виде микрокредита, не выходя из дома. Для многих процесс оформления онлайн займов до сих пор остаётся не до конца понятным.

Если при непосредственном обращении в МФО заключается классический договор в бумажном варианте, то как отношения оформляются при онлайн кредитовании? Каким образом заключается договор, и с какого момента он вступает в силу? Об этом будет рассказано далее.

Шаг 1 — подача заявки

Первичная процедура оформления проходит достаточно быстро. Соискатель знакомиться с предложениями от нескольких микрофинансовых организаций, сравнивает условия, и выбирает что-то более подходящее. Несмотря на то, что большинство актуальных предложений, по сути, идентичны, определённые условия по ним могут заинтересовать отдельную группу потенциальных заемщиков.

Сделав окончательный выбор, соискатель переходит на официальный сайт организации, ещё раз внимательно знакомится с условиями, после чего преступает к заполнению заявки. Для этого потребуется только внутренний российский паспорт и рабочие контактные данные. Заполнив заявку, потенциальный заёмщик отравляет ее на рассмотрение.

Шаг 2 — принятие решения

Как правило, решение принимается спустя примерно 5-10 минут. В отдельных случаях оно может быть вынесено моментально — через несколько секунд. В случае положительного отклика с потенциальным заёмщиком может связаться оператор для уточнения какой-либо информации. Если все подробности согласовываются, следующим шагом является подписание договора.

Как подписывается договор

Сразу отметим, что при первом обращении будет действовать типовая форма договора с типовыми условиями. Разниться в документе будут только суммы и сроки кредитования, а также данные заемщика. После согласования всех данных, на почту заёмщика высылается скан электронного договора, в котором отображены все основные условия. С каждым пунктом нужно очень внимательно ознакомиться, так как даже при таком варианте оформления вероятность ошибки не исключена.

Если ошибок и недоработок нет, а все условия предложения по-прежнему устраивают заёмщика, он должен отправить смс-сообщение со специальным кодом на номер, указанный в дополнительном приложении к электронному договору. Отправив специальный код, заёмщик, тем самым, выражает своё согласие со всеми обозначенными в договоре условиями. То есть, это можно считать своеобразной разновидностью электронной подписи.

Договор персональным числовым кодом вносится в соответствующую базу, после чего он будет в ней храниться до момента завершения отношений между заемщиком и микрофинансовой организацией. В итоге данные о ранее заключенном соглашении будут стерты и базы, а данные о заемщике еще надолго останутся в списках МФО.

Соглашение подписано — что дальше

Здесь многое зависит от способа перечисления заемных средств. Как известно, микрофинансовые организации, работающие в сегменте онлайн кредитования, предусматривают сразу несколько вариантов получения заёмных средств. Среди которых:

  • зачисление на именную карту
  • перечисление по системе платёжных переводов — Contact, Лидер, Золотая Корона, Юнистрим, и прочие
  • перевод на электронный кошелёк — практически все виды электронных кошельков

Договор не вступают в законную силу с момента его подписания, как происходит при классических гражданско-правовых отношениях. Если заёмщик указывает в виде способа получения средств зачисление на именную карту, то договор приобретает легитимность с момента фактического перечислениях.

То есть, как только средства поступают на карту, оформление займа считается завершенным. С этого момента начнётся начисление процентов по договору. То же самое касается и использование электронных кошельков — как только деньги приходят на кошелёк, соглашение начинает действовать. Поэтому не имеет значения, будет ли заёмщик пользоваться деньгами или нет. И в этом случае проценты будут начисляться с момента поступления средств на счёт.

Говоря об использовании одной из систем денежных переводов, следует сделать небольшую поправку. После поступления денег по направлению, соглашение не начинает действовать — это было бы не совсем законно, так как заемщик фактически не получил средства в распоряжение. Для того, чтобы договор начал своё действие, заёмщику необходимо прибыть в офис / банк, где используется выбранная система, и получить деньги в наличном виде.

После получения средств, соглашение начнёт действовать. Поэтому, если даже займ оформлен, но деньги не получены, договор не начнёт действовать. Получить деньги можно будет в течение суток, после того, как микрофинансовая организация отправила их по соответствующим реквизитам.

Можно ли не соблюдать электронный договор

Некоторые заемщики ошибочно полагают, что договор, заключенный описываемым образом не является официальным, поэтому его можно и не соблюдать. Это совершенное заблуждение, которое приведет к неприятностям в виде начисления штрафных процентов.

Электронные договора обладают таким же уровнем легитимности, как и их бумажные аналоги. Более того, для судебного взыскания такие соглашения являются вполне исчерпывающими доказательствами.

Документ имеет и обратное действие. Не только микрофинансовая организация может использовать его в качестве подтверждения. В свою очередь, и самим заемщикам не порой требуется иметь на руках соответствующие доказательства. Это касается случаев возникновения спорных ситуаций, которые сегодня возникают все реже, но вероятность их наступления не следует сводить к нолю.

Поэтому, заключив электронный договор с микрофинансовой организацией, первое, что необходимо сделать, это сделать его бумажную копию, либо сохранить электронную версию на своем компьютере. Это будет своеобразной страховкой на случай возникновения спорных отношений.