В продолжение разговора о клиентах, имеющих статус юридического лица, возникает вопрос о возможности получения кредитования для «ООО» (общество с ограниченной ответственностью).

Согласно законодательству, которое действует в настоящее время, «ООО» — это такая форма ведения хозяйственной деятельности.

Она предполагает участие группы людей, каждый из которых сделал свой денежный (учредительный) вклад в развитие организации. «ООО» несет ответственность в рамках учредительной суммы, внесенной компаньонами, однако при просрочках КИ организации также падает.

Содержание статьи:

Как получить кредит для «ООО»?

Этот вопрос волнует многих учредителей сегодня. Можно ли как-то «ООО» сотрудничать с банковскими организациями в плане кредитования?

При внимательном ознакомлении с законодательными документами можно обнаружить сведения о том, что при внесении залогового имущества представляется возможным оформление займа для «ООО».

И это нисколько не удивляет, поскольку у общества с ограниченной ответственностью есть некоторые ограничения, чтобы погасить собственные убытки. К счастью, некоторые банковские организации сегодня готовы предоставить займы для «ООО» и без залогового имущества.

Банковские условия кредитования «ООО»:

В большинстве случаев банковское кредитование «ООО» предполагается с целью восполнения оборотных учредительных активов. Заем для «ООО» выдается на время в пределах двух лет, не более.

Как погасить взятый кредит?

Возможно ежемесячное погашение полученного займа;

Возможно постепенное погашение займа, как только в наличии образуется нужная сумма платежа;

Возможно досрочное погашение займа. Это дает возможность брать денежные средства в течение всего срока кредитования не один раз. Важно знать, что, если возникнет необходимость в повторном кредитовании для «ООО», оно должно быть погашено окончательно по истечению кредитного срока. Банковская комиссия предполагается только за денежные средства, взятые в первый раз.

Инвестиционный кредитный заем для «ООО»:

Как получить кредит на «ООО» с целью существенных вложений, чтобы активизировать хозяйственную деятельность предприятия?

Если обществу с ограниченной ответственностью требуется крупный заем для инвестирования своей деятельности, банковские структуры предлагают сделать выбор такого кредитования.

Можно взять заем на развитие хозяйственной деятельности общества или на приобретение современного технологического оборудования. Для получения данного вида кредитования следует учесть важное кредитное условие, которое выдвигает банк.

Условие таково – в общей кредитной сумме «ООО» собственная доля должна быть не менее 30%. Ко всему прочему банковское подразделение требует обязательное представление документа «бизнес-плана» (список документов для кредита на «ООО») с подробным указанием всех мероприятий по инвестированию общества с ограниченной ответственностью.

Если данный бизнес-план по каким-то параметрам не будет положительно оценен банковской организацией, то получение внушительного кредитования станет невозможным.

Инвестиционный кредитный заем предоставляется на определенный срок, который рассчитывается для каждого «ООО» индивидуально и зависит от собственных сроков предполагаемой окупаемости проектной деятельности, указанных в бизнес-плане.

Чтобы оформить инвестиционный заем, «ООО» должно быть прибыльным и осуществлять свою хозяйственную деятельность не менее шести месяцев на момент подачи заявления на заем.

Компания «Премиум-Финанс» предлагает оформить кредит для ООО на выгодных условиях. Финансовые брокеры фирмы помогут грамотно составить заявку на получение кредита, подготовить полный пакет сопроводительных документов и выбрать правильный банк.

Что значит «правильный банк»? В нашем случае это финансовая организация, которая специализируется на выдаче кредитов для ООО, ИП и представителей малого бизнеса. При обращении в такое учреждение получение положительного решения намного вероятнее, чем в банке, специфика работы которого — выдача финансовых займов физическим лицам.

Традиционно существует два вида кредитования ООО. Первый называют залоговым, а второй — беззалоговым.

Кредит для ООО под залог

В этом случае вам придется предоставить банку не только заявление, дополненное минимальным пакетом документов, но и дополнительные справки о собственности, которую вы хотите использовать в качестве залогового имущества. Его роль может исполнять как имущество организации, так и личная собственность получателя. При предоставлении кредита ООО в качестве залога могут выступать:

  • недвижимость;
  • транспорт;
  • товары, находящиеся в обороте;
  • оборудование.

Пожалуй, формирование расширенного пакета — это единственный недостаток данного вида кредитования ООО. В остальном он сулит исключительно преимущества. Основными плюсами являются:

  • получение большей суммы (возможно кредитование на сумму свыше 10 млн рублей);
  • кредитование по сниженным ставкам.

Кредит ООО без залога

Получить кредит ООО без залога тоже могут. В целом это даже проще, чем залоговое кредитование. Главным преимуществом такой финансовой операции является предоставление минимального пакета документов. Однако, как известно, чем меньше у банка уверенности, что заемщик полностью и в срок погасит свой долг, тем выше будет предложенная процентная ставка и меньше сумма кредита. Это правило работает и в случае с ООО.

Таким образом, при оформлении кредитов ООО без залога необходимо понимать, что:

  • процентная ставка будет выше, чем в случае предоставления залогового имущества;
  • сумма кредита будет небольшой: в пределах 10 млн рублей.

Традиционно кредиты ООО выдаются на следующих условиях:

  • срок — не более трех лет;
  • процентная ставка будет сильно зависеть от суммы и срока кредитования, но обычно варьируется в пределах 14-20 %;
  • максимальная сумма зависит от залоговых возможностей заемщика;
  • возможность составления индивидуального графика погашения кредитной задолженности.

Мы подберем оптимальные программы
и позвоним вам. Среднее время ответа
по заявке — 20-30 минут.

Оформить кредит для ооо

Заказать звонок

Загрузите мобильный банк

Валютный контроль

Заказать звонок

Зачем ООО брать кредит в банке

Банковские займы помогают компаниям расширять бизнес. С помощью заемных денег вы можете закупить новый товар, расширить ассортимент и увеличить прибыль.

Модульбанк выдает займы на закупку товаров. Например, вы продаете компьютеры и хотите расширить ассортимент — закупить мобильные телефоны. Если в компании нет свободных денег на закупку, вы приходите за деньгами в банк. Получаете деньги, закупаете товар, увеличиваете выручку. А потом возвращаете банку деньги с процентами.

Модульбанк выдает кредиты магазинам, аптекам и мелкому опту. Главное требование — чтобы компания работала больше полугода и закупала товары в основном у одного поставщика.

Условия кредита для ООО

Ставка одинаковая для всех компаний. Она не зависит от размера бизнеса, срока или суммы займа.

До 2 млн рублей

Мы подключаем кредит, как только вы открываете счет. Вы не ждете, пока мы изучим документы вашей компании, а получаете деньги сразу.

Без поездки в банк

Чтобы получить деньги, не нужно приезжать в банк. Модульбанк выдает кредит онлайн.

Как получить кредит для ООО в банке онлайн

Чтобы получить деньги, вы открываете счет в Модульбанке на Безлимитном тарифе — это тариф без комиссии за платежи. Мы открываем счет через интернет: вы оставляете заявку, получаете реквизиты счета, а еще через пару дней встречаетесь с сотрудником банка, чтобы подписать договор.

Когда договор подписан, вы можете сразу же подать заявку на кредит. Для этого вы пишете в чат, что хотите получить займ на закупку товара. Мы спросим название компании-поставщика, проверим его и примем решение.

Условия кредита

Возобновляемый кредит

Кредит в Модульбанке похож на кредитную карту. Вы берете сто тысяч рублей, возвращаете шестьдесят, и можете снова использовать эти шестьдесят тысяч.

Счет в Модульбанке

Чтобы пользоваться кредитом, нужен счет в Модульбанке. Лимит займа равняется среднемесячному обороту по счету.

Деньги можно возвращать частями или досрочно — в любой срок и любыми суммами. Единственное требование — платить не менее 20 % от суммы долга каждый месяц.

Как погасить кредит для ООО

Чтобы погасить долг, не нужно приезжать в банк. Вы можете делать это в личном кабинете — простым переводом со счета на счет. Долг можно погашать любыми суммами, но не менее 20 % от суммы долга и процентов в месяц. Например, ваш кредитный лимит — 300 000 рублей, а вы использовали из них 100 000. Ежемесячно вы платите 20 000 рублей плюс проценты.

Не обязательно возвращать деньги частями. Долг можно погасить досрочно: в любое время и любой суммой. Например, у вас кредит на 200 тысяч рублей. Вы взяли 50 тысяч, и платите проценты только за них. У вас на счете остается еще 150 тысяч — можете тратить их по мере необходимости или оставить на счете.

Смотрите так же:  Заявление на долю в наследстве

Через три месяца после того как вы открыли счет, мы пересматриваем лимит займа. Лимит зависит от оборота по вашему счету в Модульбанке. Чем больше получаете на счет, тем больше денег можете занять у банка.

Как взять кредит для ООО

Чтобы получить кредит для ООО, достаточно открыть счет, подписать договор и оставить заявку.

Мы перезвоним, ответим на вопросы и поможем зарегистрироваться. Нам понадобится только ОГРН.

Примем решение по займу за день. Сообщим о нём в личном кабинете. После одобрения позвоним и договоримся о встрече для открытия счета.

Приедем к вам в удобное место и время и откроем счёт. После этого вы сразу сможете воспользоваться кредитом.

Как взять кредит для ООО?

Кредит для ООО – на что можно рассчитывать?

На сегодня кредит для ООО трудно назвать проблематичным вопросом. Как единоразовый заем, так и кредитная линия могут быть предоставлены компании на самые разные цели. При этом если ранее подобные займы предоставлялись исключительно под обеспечение в виде залога, то сегодня можно найти и предложения на более доверительных условиях – правда, придется перебрать кредитные программы нескольких банков. Для своей фирмы вы можете оформить овердрафт или инвестиционный кредит, товарный или коммерческий заем – все будет зависеть от того, для каких целей вам нужны средства и на какой срок. Исключением, когда с выдачей кредита для ООО могут возникнуть какие-то проблемы является ситуация, при которой ООО выплачивает налоги по упрощенной системе. Проблема заключается в оценке размера доходов потенциального заемщика. Однако и в этом случае можно найти компромиссные решения.

Кредитная линия для ООО

Чаще всего заем для обществ с ограниченной ответственностью предоставляется для того, чтобы восполнить оборотные активы. Срок пользования таким займом не превысит двух лет, при этом погашать его вы сможете как регулярно равными частями, так и при поступлении на счета компании суммы, достаточной для расчетов с банком. При этом такой заем предоставляется в виде кредитной линии, благодаря этому воспользоваться выделенной вам суммой вы сможете несколько раз. Правда, потратить эти средства на какие-то цели, не предусмотренные кредитным соглашением, у вас не получиться – банки строго контролируют расходование средств и не менее строго «наказывают» за нарушения. Несомненным плюсом такого кредита является то, что платить банку за пользование средствами вы будете в той сумме, которую фактически снимали со счетов и только за тот период, за который вы этими средствами пользовались. Как только вы возвратили банку деньги, начисление процентов прекращается до следующего заимствования.

Инвестиционный кредит для ООО

Если вам необходимо расширить предприятие или, например, закупить более современное оборудование, вы можете воспользоваться инвестиционным кредитом. Правда, условия по выдаче такого займа будут более жесткими, нежели при открытии кредитной линии. Во-первых, помимо прочих документов, вам придется предоставить банку тщательно разработанный инвестиционный план, в котором должны быть описаны методы увеличения прибыли и срок окупаемости проекта. К тому же, подсчитывая сумму, нужную для воплощения проекта в жизнь учтите, что банк потребует участия в нем ваших собственных средств – не менее 30%. Срок кредитования определяется по инвестиционному плану и может достигать 15 лет. Еще один момент – если вы зарегистрировали свою фирму в прошлом месяце и уже пришли в банк просить инвестиционный кредит, вам однозначно откажут. Требования банков в этом отношении категоричны – ваша фирма должна эффективно работать на рынке не менее полугода.

Между тем, недавно опубликованы лучшие антикризисные кредитные предложения 2018 года без поручителей, с минимальным набором документов.

Кредиты для ООО

Если вы директор или управляющий ООО в России, считайте, что вам повезло. Благодаря совместным усилиям коммерческих банков и правительства страны юридические лица обеспечены заемными средствами в необходимом объеме. Но некоторые практические нюансы вопроса изучить все же рекомендуется.

Кредиты для ООО на развитие бизнеса

Выдача кредитов юридическим лицам – самое доходное, а потому приоритетное направление работы каждого коммерческого банка.

Компании с организационной формой ООО – наиболее распространенный способ ведения бизнеса юридическим лицом в России. По этой причине условия по выдаче заемов таким предприятиям наиболее лояльные.

На что конкретно могут рассчитывать российские ООО сегодня, при подаче заявки на кредит?

Возможность выбирать из нескольких видов финансовых продуктов.

  1. Предложения, учитывающие особенности того или иного бизнеса.
  2. Удобный график выдачи и комфортный режим погашения.
  3. Кредитная линия в рамках выгодного лимита.
  4. Выдача без залога.

Если компании удается привлечь коммерческий кредит, она получает мощный импульс развития за максимально короткий отрезок времени.

Кредит для ООО без залога и поручителей

На сегодняшний день отечественные банки достаточно охотно кредитуют предпринимателей на рискованных условиях. Клерков и их начальство не смущают даже проекты, которые находятся на стадии нулевого цикла. Фактически это означает реальную возможность получить заем на открытие бизнеса в определенной сфере. Конечно, определенные условия все-таки существуют:

  1. Запрет на ведение предпринимательской деятельности в предыдущие несколько месяцев.
  2. Открытие бизнеса через приобретение франшизы со всеми вытекающими последствиями.

Но это не повод для расстройства. Рынок франчайзинга в РФ растет и развивается с каждым годом. Сегодня схема уже неоднократно протестирована в реалиях российского правового поля и экономической среды. Открыть бизнес по неоднократно успешно опробованному плану, можно практически в любом направлении. В качестве обеспечения обязательств выступает поручитель или залог, в виде необоротного актива, если таковой приобретается за выданные средства.

Кредит для ООО с нулевой отчетностью

Такие кредиты тоже существуют, но далеко не все банки стремятся их выдавать. Классическим примером заемов для компаний с нулевой отчетностью считается стартап-кредит от Сбербанка. По этой программе деньги могут получить даже люди, не имеющие практического опыта ведения бизнеса. Максимальная сумма заема составляет 3 000 000 рублей, а вернуть их необходимо на протяжении 42 месяцев. Процентная ставка в пределах 17-19%, а ее размер напрямую зависит от срока, на который оформляется договор. Если вы действительно не опытный бизнесмен, государство также предоставит возможность получения дополнительного образования на специальных курсах и бесплатную информационную поддержку.

Кредит на ООО с оборотами

Сбербанк и другие российские банки вместе с государством заинтересованы не только в развитии новых направлений. На широкую ногу также поставлен процесс кредитования субъектов среднего и малого бизнеса, которые уже сегодня находятся в стадии активной работы. Основные цели подобных заемов – реконструкция и модернизация производства, а также приобретение основных средств.

Кредиты для ООО под залог недвижимости

Как правило, под выдачей заемов такого вида подразумевается использование приобретаемой коммерческой недвижимости в качестве залога. Отличительными характеристиками заема с должным уровнем обеспечения считаются учет специфики деятельности предприятия, увеличенные сроки возврата заемных средств, наличие непогашенных кредитов в других организациях, возможность купить объект на стадии строительства, долгосрочное погашение без комиссии. Если годовая выручка вашей компании до 400 млн рублей, будучи в статусе малого предприятия или ИП оформить заем более чем реально.

Как взять кредит на фирму ООО в 2019 году

Кредитование бизнеса в России не выступает популярной и востребованной процедурой. Причиной этому стало то, что банковские учреждения не спешат выдавать кредитные средства частными предпринимателям и организациям.

Сегодня наиболее популярным кредитом для ООО являются беззалоговые ссуды. В данном материале мы рассмотрим, как взять кредит на фирму ООО в 2019 году, разберемся в способах и условиях кредитования, требованиях, которые предъявляются банками к ООО, а также рассмотрим нормативную базу вопроса.

Что нужно знать

Часто организации для увеличения темпов развития и расширения направлений деятельности вынуждены оформлять кредиты для своего бизнеса.

В современном мире дополнительные средства в виде кредитов позволяют фирмам выживать и развиваться, впоследствии расплачиваясь по кредитным обязательствам.

В данном разделе рассмотрим, как получить кредит на ООО, какие виды кредитования бывают и какими законодательными нормами регулируется данная сфера.

Основные моменты

Общество с ограниченной ответственностью, в отличие от частного предпринимателя, не имеет возможности оформлять потребительские кредиты, поэтому число кредитных продуктов для ООО не слишком обширно, однако выбор все же есть.

Различные банки предлагают программы кредитования на выгодных условиях и на разные сроки для ООО.

Чтобы иметь возможность обратиться в банк и оформить кредит, организация должна вести коммерческую деятельность не менее полугода, в иной ситуации банки не рассматривают такие заявки.

Организациям банки предоставляют возможность открытия кредитной линии или овердрафта.

Такие предложения станут оптимальным вариантом для ООО, которые планируют брать кредиты несколько раз на производственные нужды. Данные кредиты предоставляются на беззалоговой основе.

Отметим, что в последние годы банки повышают уровень доверия к организациям, при соблюдении условия прозрачности ведения коммерческой деятельности, что выступает одним из наиболее важных элементов при рассмотрении банком заявки на кредит.

Смотрите так же:  Мой стаж за рулем

Также отметим, что крупным предприятиям банки практически не выдают беззалоговых займов, а для малых и средних предприятий предоставляются более выгодные условия без необходимости предоставления залога.

В основном банки не предоставляют кредиты для ООО, имеющих нулевой баланс. Если кредит с залогом, тогда в качестве залога банки принимают:

  • объекты недвижимого имущества;
  • транспортные средства;
  • земельные наделы;
  • продукцию в обороте;
  • оборудование и технические комплексы;
  • ценные бумаги;
  • основные средства;
  • поручительство учредителей или различных фондов по кредитованию;
  • собственность третьих лиц с высоким уровнем ликвидности.

Когда возникает необходимость

Обществам с ограниченной ответственностью могут понадобиться кредитные средства для организации бизнеса с нуля.

Для расширения направлений коммерческой деятельности, для приобретения промышленных комплексов с целью увеличения производства и для прочих потребностей.

В зависимости от данных нужд ООО подирают кредитные продукты, которые лучше всего подходят для кредитования той или иной потребности.

Кредитные продукты банков для ООО предоставляются на различные периоды и под разные проценты, в зависимости от чего организации могут выбрать наиболее подходящий вариант.

Виды кредитования для ООО:

  • снижение кассовых разрывов;
  • снижение платежного оборота;
  • внесение обязательных платежей в бюджет;

Такой вид кредитования является одним из наиболее практичных и выгодных. Проценты по овердрафту применяются фиксированные или дифференцированные, а погашение обеспечивается за счет текущих поступлений на счет ООО

Регулирование процедур кредитования ООО банковскими учреждениями выполняется такими нормативными актами:

В данном ФЗ указывается, какие непосредственно операции имеет право осуществлять банковское учреждение, какими документами и лицензиями регламентируется банковская деятельность, на каких условиях банки вправе принимать средства на хранение и кредитовать организации и предприятия.

Как оформить кредит на ООО

В основном для организации успешной и прибыльной коммерческой деятельности предприятия должны вкладывать значительные средства в оборот.

Часто собственных финансов ООО на данные нужды не хватает, и они вынуждены обращаться за кредитами в банки.

В данном разделе рассмотрим требования, которые банки выдвигают к заемщикам, условия предоставления кредитов и ссуд, дают ли кредиты ООО, а также особенности кредитования на отдельные потребности.

Условия получения

Банковские учреждения выдвигают следующие требования к ООО при оформлении кредитов:

  • официально зарегистрированное предприятие на территории РФ;
  • законное направление предпринимательской деятельности;
  • ООО не ведет такие виды коммерческой деятельности:
  1. Изготовление и экспорт изделий из табака и алкогольных напитков.
  2. Казино или игровые заведения.
  3. Организации, работающие в сфере шоу-бизнеса.
  4. Проведение операций и ценными бумагами и прочими инструментами финансового рынка.
  5. Производство, приносящее вред окружающей среде.
  6. Спекулятивные операции.
  7. Банковские кооперативы.
  8. Страховые компании.
  9. Ломбарды.
  10. Лизинговые организации.
  • ведение предпринимательской деятельности не меньше полугода;
  • положительная история по кредитам в прошлом;
  • положительные финансовые результаты деятельности организации;
  • наличие расчетного счета с постоянным оборотом (для предоставления овердрафта).

Некоторые банки выдвигают требование касательно наличия минимального числа контрагентов и партнеров ООО.

Максимально допустимая сумма кредита определяется финансовым благосостоянием ООО и типом кредитования.

Максимальная сумма овердрафта составляет около 30-50% ежемесячного оборота по расчетному счету. Исходя из выбранного типа займа, банк фиксирует процентные ставки по кредитам.

В основном банки выдают кредиты для ООО под 10-20% годовых. Для предприятий период кредитования в большинстве случаев составляет от 3 до 5 лет.

Овердрафт предоставляется не больше чем на год, а срок непрерывного использования средств при овердрафте – 30 дней.

Что это автономная некоммерческая организация, читайте здесь.

По окончании данного периода заемщик должен внести сумму задолженности, а в следующем периоде он сможет снова воспользоваться кредитным лимитом.

Подготовка документов

Для оформление ссуды на развитие бизнеса ООО должно предоставить банку обширный пакет документации:

  • документацию о госрегистрации предприятия;
  • свидетельство о внесении сведений в ЕГРЮЛ;
  • документ о постановке на налоговый учет и включение в реестр налогоплательщиков;
  • устав общества с ограниченной ответственностью;
  • разрешительная документация на ведение коммерческой деятельности (патенты, лицензии);
  • выписка из перечня учредителей;
  • паспорта учредителей, директора и бухгалтера в случае его наличия в штате);
  • решение владельца бизнеса, учредительное соглашение, протокол собрания учредителей об установке ответственного органа;
  • протокол совещания учредителей с указанным решением об оформлении кредита;
  • письменное согласие на получение банком выписки из бюро кредитных историй;
    финансовая документация;
  • приказы и распоряжения о назначении на должности ответственных лиц.

Кредиты для бизнеса юридическим лицам: где можно получить заём и как

Кредиты для бизнеса предоставляются банками юридическим лицам — ООО или ИП — для развития их деятельности в тех случаях, когда собственных средств организации для этого недостаточно. Чаще всего юридические лица берут кредиты на открытие нового бизнеса или развитие уже имеющегося, покупку недвижимого имущества для расширения производства либо на пополнение уставного капитала. С помощью кредита можно решить многие проблемы, но чтобы сам кредит не пополнил их список, следует трезво оценивать предложения банков и свои возможности.

Виды кредитов на развитие бизнеса для ООО и ИП

Кредитные организации предлагают юридическим лицам целую линейку продуктов бизнес-кредитования, и в каждом банке есть свои программы с определенными условиями и даже бонусами. Однако виды кредитов во всех банках остаются одинаковыми. Рассмотрим различные кредитные продукты, чтобы дать более полное представление о каждом из них.

Овердрафт

Один из популярных видов кредитования, сутью которого является резервирование банком на расчетном счету организации некой суммы, которую клиент может потратить на насущные нужды: например, на закупку сырья или нового товара. Обычно сумма овердрафта равна месячному обороту фирмы и превысить ее компания не может. С помощью овердрафта компания осуществляет платежи даже при отсутствии собственных средств, при этом на расчетном счете отображается отрицательный баланс. Как только на счет поступят деньги, принадлежащие непосредственно самой компании, определенная сумма из них спишется на покрытие овердрафта. За пользование таким кредитом банк снимет комиссию и возьмет достаточно высокие проценты. Срок погашения обычно не превышает 30 дней. Овердрафт удобно использовать в том случае, если возникла необходимость экстренного кредитования на короткий срок.

Кредит на финансирование оборотного капитала

Этот вид кредита предназначен для пополнения оборотных средств, необходимых для повседневных операций — особенно при расширении бизнеса, финансировании производственного цикла, при сезонном увеличении продаж и т. п. В большинстве случаев это краткосрочный кредит сроком до 12 месяцев. Существует несколько разновидностей этого кредита:

  • на чрезвычайные нужды, выдаваемый для финансирования экстренного разового увеличения потребности компании в оборотном капитале, вызванного получением крупного заказа, заключением выгодной для компании сделки или другими обстоятельствами;
  • на несколько лет для покрытия длительной нехватки финансовых ресурсов компании — чаще всего такой кредит выдается под открытие нового бизнеса.

К одной из разновидностей кредита на финансирование оборотного капитала также относится:

Кредитная линия

Это своего рода соглашение между компанией-заемщиком и кредитной организацией о сумме кредита, которую компания может использовать на определенных условиях и в течение определенного срока. При этом после одобрения кредитной линии организации нет необходимости согласовывать свои расходы по ней с банком — за средствами можно обращаться в любое время. Нередко такой вид кредитования используется для покрытия дебиторской задолженности или сезонных влияний.

На заметку

Кредитная линия может быть возобновляемой и невозобновляемой. Если клиент испытывает длительную нехватку оборотных средств для поддержания производства на определенном уровне — вероятен первый вариант. При погашении части кредита заемщик может получить новый кредит в пределах оговоренного лимита и срока действия кредитного договора. Невозобновляемая кредитная линия представляет собой нечто вроде предварительно одобренного кредита фиксированного размера, из которого заемщик получает ресурсы по мере необходимости.

Этот вид кредитования позволяет получить довольно крупные суммы, иногда — равные полугодовому обороту бизнеса, по достаточно низкой процентной ставке. Но оформить кредитную линию достаточно сложно, необходимо предоставить банку соответствующие гарантии. Чаще всего банки открывают кредитные линии своим постоянным и проверенным клиентам, имеющим расчетный счет и большое число активов.

Инвестиционный кредит

Финансовые средства в этом случае банк выдает на развитие и капитальные вложения в бизнес. Для получения инвестиционного кредита необходимо не только доказать свою платежеспособность, но и предоставить подробный бизнес-план, доказывающий, что инвестиции через определенный срок существенно приумножат доход должника.

Коммерческая ипотека

Потребность в этом виде кредита может возникнуть у юридического лица в случае приобретения коммерческой недвижимости, например, для расширения производства или открытия новой торговой точки. Средства выдаются на покупку именно нежилой недвижимости, которая после приобретения выполняет функцию залога. Если компания прекращает платежи по кредиту, банк выставляет недвижимость на торги в качестве оплаты долга.

Непокрытая банковская гарантия

Является инструментом обеспечения компанией обязательств перед своими контрагентами. При невыполнении условий контракта банк-гарант выплачивает бенефициару из зарезервированных средств установленную сумму, а для покрытия собственных убытков реализует заранее взятое залоговое обеспечение. Детали продажи залогового имущества и другие детали сделки банк и заемщик обсуждают еще на этапе заключения договора. Особенностью непокрытой гарантии является то, что залог в этом случае может формироваться не из денежных средств, а из любого имущества заемщика — оборудования, недвижимости, транспортных средств, нереализованной продукции.

Кредит на оборудование

При возникновении необходимости покупки нового оборудования компания может рассчитывать на специальный кредит. Особенностью такого кредитования является то, что полученные средства не могут быть потрачены на другие цели. Для получения кредита заемщик должен предоставить полный пакет данных о предполагаемой покупке — обоснование необходимости, данные о поставщике, среднюю цену по рынку и прочее. Приобретенное в кредит оборудование становится залогом по займу, и в случае неспособности клиента расплатиться по кредиту оно выставляется на продажу.

Смотрите так же:  Приказ фтс россии 1945

Автокредит

Средства по автокредиту должны быть потрачены на приобретение автотранспорта или спецтехники для использования в хозяйственной деятельности компании. Приобретаемый транспорт, как правило, используется в качестве залога по кредиту.

Рефинансирование

Программа рефинансирования подразумевает получение денежных средств для полного или частичного погашения кредитов, взятых в других банках. Обычно новый кредит оформляется на более выгодных для компании условиях — увеличивается срок кредитования или предоставляется низкая процентная ставка. Кроме того, компания получает возможность увеличить сумму кредита, изменить валюту кредитования и объединить несколько кредитных договоров в один. Рефинансирование может быть внутренним, когда договор заключается в том банке, в котором был получен первоначальный кредит, или внешним — с участием другого финансового учреждения и полной процедурой перерегистрации.

Требования к заемщику

Для получения бизнес-кредита компания должна соответствовать целому ряду серьезных требований, поскольку речь идет о достаточно крупных суммах и банки стремятся максимально снизить риски невозврата кредитов. Приведем «классические» условия кредитных организаций:

  1. Компания должна быть коммерческой и резидентом РФ.
  2. Бизнес заемщика должен существовать не менее шести месяцев для получений банковской гарантии и не менее года для получения кредита. Конечно, в каждом банке установлены свои сроки, но принято считать, что этого срока может быть достаточно, чтобы объективно оценить перспективы дальнейшего развития бизнеса.
  3. Компания должна иметь стабильный доход.
  4. У заемщика должны отсутствовать «темные пятна» в истории развития компании. Недопустимо наличие отрицательной кредитной истории, задолженностей перед налоговыми органами, судебных и арбитражных исков, опротестованных векселей.
  5. Компания не находится на стадии банкротства или ликвидации.
  6. Компания-заемщик обязана представить гарантии возвратности кредитных средств. Одним из убедительных доказательств платежеспособности клиента является возможность предоставления залога или привлечения поручителя, способного разделить ответственность за возврат кредита.

Для индивидуальных предпринимателей существуют еще и дополнительные требования — возраст заемщика не должен быть менее 21 года на момент получения кредита и более 65 лет на момент погашения. Если возраст заемщика более 60 лет, то в обязательном порядке заключается договор поручительства с его прямыми наследниками.

Этапы оформления кредита на развитие бизнеса

Для получения кредита на развитие бизнеса необходимо пройти несколько этапов, каждый из которых имеет определенные особенности:

Этап 1. Открытие счета. Если клиент уже определил для себя, какой именно вид кредита ему необходим, то изучение предложений по кредитованию следует начинать с того банка, в котором уже открыт расчетный счет. Как правило, к своим клиентам банки относятся намного лояльнее и вполне могут предложить выгодные условия кредитования. Если расчетного счета в банке нет, то его необходимо открыть.

Этап 2. Подача заявки. Практически все банки принимают предварительные заявки в режиме онлайн на своем официальном сайте. При подаче заявки рекомендуется указывать максимально подробные и достоверные данные о компании, поскольку они будут проверяться очень тщательно, и любая попытка предоставить ложные сведения в любом случае обнаружится. Кредит в этом случае выдан не будет, а компанию занесут в черный список. Время рассмотрения кредитной заявки в разных банках и в каждом конкретном случае может быть разным.

Это важно!

Не стоит торопиться, выбирая экспресс-программы кредитования, поскольку более долгий процесс рассмотрения кредитной заявки дает возможность существенно сэкономить на процентной ставке.

Этап 3. Сбор документации. Каждый банк имеет свой перечень необходимых документов для получения бизнес-кредита. В базовом варианте он выглядит следующим образом:

  • заявление-анкета с указанием суммы кредита и нужд, на которые берется заём;
  • документы о государственной регистрации ООО или ИП;
  • справка о постановке на учет в налоговой инспекции;
  • бухгалтерский баланс и отчетность по доходам и расходам за определенный период;
  • лицензии и разрешения на ведение той или иной деятельности (при необходимости);
  • выписка с расчетного счета компании;
  • документы на залоговое имущество.

Для ИП дополнительно могут потребоваться выписка из ЕГРИП, ИНН и справка о доходах, если у предпринимателя имеется источник параллельного заработка. От ООО банк может потребовать предоставление выписки из ЕГРЮЛ, копии актуальной версии устава, протокола первого собрания учредителей, приказов о назначении генерального директора и главного бухгалтера и выписки из списка участников общества. Чем полнее будет список предоставленных документов, тем выше шансы на получение кредита.

Этап 4. Ожидание одобрения. На этом этапе банк анализирует предоставленные документы и проводит финансово-экономический анализ деятельности компании, по итогам анализа принимается решение.

Этап 5. Ознакомление с условиями. На основании резюме клиента кредитный комитет банка принимает решение о целесообразности кредитования компании. На этом этапе банк устанавливает условия кредитного продукта — сумму, срок договора, льготный период, размер первоначального взноса, процентную ставку, требования к обеспечению — и доводит их до сведения заемщика.

Этап 6. Подписание документов. На этом этапе заключается договор о кредитовании. Специалисты рекомендуют внимательно изучить проект документа, обращая внимание на размер итоговой процентной ставки, график платежей, порядок начисления штрафов, условия досрочного погашения. Если какие-то пункты договора не устраивают клиента, то он вправе потребовать изменить или убрать их. Все договоры составляются с учетом обстоятельств сделки и индивидуальных условий. После согласования всех деталей договора он подписывается обеими сторонами.

Этап 7. Получение денежных средств. В большинстве случаев деньги перечисляются на расчетный счет клиента, выдача наличных производится очень редко. После перечисления денег клиент может использовать их на указанные цели.

Условия кредитования для ООО и ИП

Условия кредитования в разных банках и для разных кредитных продуктов могут существенно отличаться. Стандартные условия кредитования бизнеса выглядят следующим образом:

Максимальная и минимальная сумма одобренного кредита зависит от финансово-экономического состояния заемщика и вида кредитования. Например, предельная сумма овердрафта составляет от 30 до 50% от ежемесячного оборота по счету. Для других кредитов максимальная сумма зависит от показателей финансово-хозяйственной деятельности компании. Для развития малого бизнеса обычно выдается кредит, соответствующий размеру трех-четырех среднемесячных выручек компании или трех-пяти закупок.

Ставки по кредиту зависят от выбранного вида кредитного продукта. Сегодня для юридических лиц в среднем ставки составляют от 10 до 20% годовых, для экспресс-кредитов ставки существенно выше — 25–35%.

Сроки кредитования юрлиц обычно составляют 3–5 лет. Овердрафт выдается на срок не более одного года при непрерывном использовании средств до 30 дней. Рефинансирование возможно на более длительный период — до 120 месяцев и даже более.

Порядок погашения кредита в некоторых банках клиент выбирает самостоятельно. Это могут быть аннуитетные платежи, при которых кредит погашается равномерными ежемесячными суммами, или дифференцированные платежи, когда сумма к оплате ежемесячно снижается в соответствии с произведенными выплатами. Для клиентов с сезонным бизнесом возможно погашение кредита по индивидуальному графику, когда основные выплаты производятся в период получения наибольшей прибыли.

Наличие/отсутствие обеспечения. В некоторых случаях наличие обеспечения является обязательным условием. В качестве обеспечения банки обычно привлекают поручительство фактических собственников бизнеса, залог автотранспорта, товаров в обороте. Для постоянных и надежных клиентов в банках существуют программы кредитования без обеспечения.

Получить выгодный кредит на развитие или открытие бизнеса хотя и непросто, но вполне возможно. Многие крупные банки предлагают компаниям весьма привлекательные программы кредитования, поэтому перед подачей заявки необходимо внимательно изучить все предложения и выбрать наиболее подходящее для конкретной ситуации.

В какой банк можно обратиться?

Поскольку получение кредита для бизнеса — серьезный вопрос, от которого зависит благосостояние, а иногда и существование всей компании, подходить к выбору банка-кредитора необходимо максимально ответственно. В солидных банках с долгой историей работы на российском рынке разработан целый ряд кредитных продуктов для бизнеса, действительно помогающих его становлению и развитию.

Одним из примеров такого банка является АО «ЮниКредит Банк», предлагающий своим клиентам целый список выгодных программ, среди которых коммерческая ипотека, инвестиционный кредит, кредит на финансирование оборотного капитала, овердрафт, автокредит, кредитная линия, рефинансирование, кредит на оборудование и предоставление банковской гарантии.

Условия, на которых компаниям предоставляются кредиты, являются достаточно интересными. Так, например, банк разрешает досрочное погашение кредита без комиссии, принимает к рассмотрению все виды отчетности, включая управленческую, проводит рефинансирование кредитов других банков. Кроме того, банком не взимаются скрытые комиссии. Кредиты выдаются на срок до 10 лет, решение о выдаче принимается очень быстро. Возможно кредитование под поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы.

P. S. АО «ЮниКредит Банк» работает в России с 1989 года и занимает 9-е место в рейтинге «ИНТЕРФАКС-100» по результатам 2017 года по объему активов.

Информация не является публичной офертой.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014