Основные требования, предъявляемые к страховщику

Страховщиками признаются юридические лица, созданные в соответствии с законодательством РФ для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие в установленном законодательством порядке лицензию на осуществление страховой деятельности.

Закон о страховании определяет следующие требования к страховщику:

    основным видом деятельности страховой компании должна быть страховая деятельность. При этом законодательством установлены некоторые изъятия и из специальной правоспособности страховщиков. Так, страховая организация имеет право:

а) выступать гарантом в банковской гарантии;
б) предоставлять заем страхователю – физическому лицу в пределах страхового резерва сформированного по договору страхования жизни на срок не менее 5 лет;
фирменное наименование субъекта страхового дела – юридического лица должно содержать:

а) указание на организационно-правовую форму;
б) указание на вид деятельности страховой компании с использованием слов либо «страхование» и (или) «перестрахование», либо «взаимное страхование», а также производных от таких слов и словосочетаний;
в) обозначение, индивидуализирующее страховую компанию;

  • страховщики должны обладать полностью оплаченным уставным капиталом, размер которого должен быть не ниже минимального размера уставного капитала. Уставный капитал страховой компании должен быть сформирован за счет денежных средств, что должно максимально обеспечить интересы страхователя, застрахованных лиц, выгодоприобретателя, кредиторов страховой организации;
  • страховщик должен иметь лицензию (разрешение) на осуществление страховой деятельности на территории РФ, полученную в установленном законом порядке;
  • страховщики обязаны соблюдать требования финансовой устойчивости в части формирования страховых резервов, состава и структуры активов, принимаемых для покрытия страховых резервов, квот на перестрахование, нормативного соотношения собственных средств страховщика и принятых обязательств, состава и структуры активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика, а также выдачи банковских гарантий;
  • страховщик может передать обязательства, принятые им по договорам страхования (страховой портфель), одному страховщику или нескольким страховщикам (замена страховщика), имеющим лицензии на осуществление тех видов страхования, по которым передается страховой портфель, и располагающим достаточными собственными средствами, т. е. соответствующим требованиям платежеспособности с учетом вновь принятых обязательств;
  • руководители (в том числе единоличный исполнительный орган) субъекта страхового дела – юридического лица или являющийся субъектом страхового дела индивидуальный предприниматель обязаны иметь высшее экономическое или финансовое образование, а также стаж работы в сфере страхового дела и (или) финансов не менее двух лет;
  • деятельность страховщиков не является закрытой. Страховщики обязаны публиковать годовые балансы и счета прибылей и убытков после аудиторского подтверждения достоверности содержащихся в них сведений.
  • Рынок труда в сфере страхования

    Страхование является одной из наиболее динамично развивающихся отраслей современной экономики. С повышением спроса на страховые услуги на рынке и появлением новых видов страхования в страховых компаниях повышается спрос на персонал, необходимый как для расширения и обеспечения бесперебойного ведения бизнеса, так и для формирования стратегии дальнейшего развития компании в целом. Однако пока еще рано говорить о сформировавшемся общероссийском рынке труда в страховой отрасли, что делает в ряде случаев самостоятельный поиск персонала, отвечающего в полном объеме современным требованиям, трудной или даже невыполнимой в разумные сроки задачей.

    С целью оценить объем и основные тенденции рынка труда в сфере страхования «Агентством “Контакт”» в конце 2005 года было проведено исследование, для которого на основе рейтинговых и экспертных оценок были отобраны ведущие компании московского страхового рынка. Интересно отметить, что принять участие в исследовании и предоставить ответы на вопросы анкеты согласились лишь 46 компаний из 76 отобранных, а основную долю участников исследования по количеству персонала составили небольшие (до 100 человек) и средние (101–250 человек) страховые компании (83%), соответственно 34%, 15,4 и 34% респондентов.

    Оценка потребности страховых компаний в персонале

    В ходе исследования было выявлено, что основной недостаток кадров в страховых компаниях связан с нехваткой специалистов по отдельным направлениям страхования – эта группа персонала составляет 36% от всех востребованных специалистов. Универсальные андеррайтеры требуются в 10% случаев, еще в 8% случаев требуются эксперты по страхованию (ведущие специалисты).

    Прежде всего, это связано с тем, что, несмотря на активное развитие страхования в России в течение последних 10–15 лет, в стране по-прежнему не хватает специалистов, обладающих как профильным образованием в области страхования, так и достаточными знаниями касательно специфики объектов страхования. Этот пробел в системе образования особенно ощутим именно в условиях прогресса в страховой отрасли и постоянного расширения страховых компаний. Более того, с прогрессирующим развитием страхового рынка в России и обострением конкуренции между страховщиками основную роль в борьбе за клиента начинает играть уже не столько ценовой фактор, тарифная политика компании, сколько уровень сервиса, который страховщик может предложить своим клиентам. Поэтому среди прочих факторов, таких как новые страховые продукты и услуги, оказываемые страховыми компаниями через компании-партнеры — банки, медицинские учреждения и другие, особое значение приобретает профессионализм персонала страховщика, от которого все в большей степени зависит, будет ли заключен договор страхования и захочет ли клиент остаться в этой компании после окончания страхового периода. В итоге по данным «Агентства “Контакт”» более 74% страховщиков самостоятельно организуют обу- чение своего персонала, причем более четверти компаний (26%) содержат свой корпоративный университет или собственный образовательный центр.

    Среди страховых специалистов наибольший недостаток участвовавшие в опросе страховые компании испытывают в специалистах по автострахованию (10%). Это означает, что некоторые надежды страховщиков, возлагавшиеся на введение обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), оправдались: на страховом рынке наблюдается рост страхования автотранспорта, и соответствующих специалистов в компаниях уже не хватает. Этим фактором, а также постоянным развитием страховой отрасли, постепенным повышением уровня страховой культуры в обществе и экономическим ростом в стране в целом можно объяснить увеличение потребности в страховании имущества как физических, так и юридических лиц (включая комплексное корпоративное страхование), а также в медицинском страховании — и как следствие недостаток специалистов таких направлений в страховых компаниях. Хотя и не в тех же объемах, что по автострахованию (рис. 2).

    Если раньше страховщики сталкивались с недоверием потенциальных клиентов к страховым компаниям и институту страхования вообще, то в настоящее время наблюдается заметное оживление рынка страхования имущества — на специалистов по страхованию имущества и корпоративному страхованию приходится по 6% всех необходимых компаниям профильных специалистов. Что касается медицинского страхования, то из привилегии отдельных состоятельных клиентов и компаний оно превращается в удобное решение неизбежной проблемы для частных лиц и необходимую часть «социального пакета», предоставляемого компаниями своему персоналу, — доля потребности в соответствующих страховых специалистах составляет 4%.

    С общим развитием страховой отрасли также следует связывать и недостаток в компаниях страховых агентов и менеджеров — на эту категорию приходится 22% востребованных страховых кадров (рис. 1). Третье место по востребованности страховщиками занимают андеррайтеры — специалисты, оценивающие риск (10%). В связи с низким уровнем развития системы оценки страховых рисков в России и отсутствием профильных специальностей в вузах подбор такого специалиста — непростая задача для страховой компании, поиск подходящей кандидатуры может затянуться не на один месяц. Также указанные факторы влияют на обучение андеррайтеров за счет страховых компаний: внешнее обучение по специальности, по данным «Агентства “Контакт”», оплачивают более 64% респондентов.

    Среди прочих результатов проведенного исследования потребности страховых компаний в различных категориях специалистов нельзя не отметить, что низкая потребность в отдельных видах кадров связана с до сих пор недостаточным уровнем развития страховой культуры в России. Так, если, как уже было сказано, на основные должности, занятые в продаже, приходится 22% всей потребности в кадрах, то на специалистов отделов выплат — всего 2%. Это говорит о том, что страховщики, видимо, еще не осознали, что именно от того, насколько профессионально и быстро решается вопрос страховой выплаты, зависит продление договора страхования с данным клиентом и репутация компании в целом. Также, по данным «Агентства “Контакт”», по 2% получили:

    • менеджеры по рекламе;
    • директора агентств;
    • актуарии;
    • обслуживающий персонал.

    В целом тот факт, что на страховом рынке труда потребность в страховых специалистах на данный момент выше, чем потребность в «продавцах», говорит о начале качественного развития отрасли и позволяет надеяться, что при таком подходе к расширению бизнеса российские страховщики смогут составить конкуренцию иностранным компаниям, постепенно приходящим на российский рынок.

    Мотивация персонала в страховых компаниях

    У 95% опрошенных компаний есть свой мотивационный пакет, при этом наиболее «наполненный» мотивационный пакет у топ-менеджеров и квалифицированных специалистов (в основном это страховые менеджеры). Согласно данным «Агентства “Контакт”» в российских страховых компаниях большое внимание уделяется квалифицированным спе- циалистам и сотрудникам, занимающим начальные позиции, для которых предлагается достаточно четко выстроенная мотивационная политика (табл. 1).

    Смотрите так же:  Судебная практика по ст.330

    Основным элементом мотивационной политики страховщиков традиционно остается система премирования — более 90% респондентов указали, что сотрудники получают бонусы или премии по результатам работы. Согласно результатам исследования, чем выше ступень иерархической лестницы, на которой стоит сотрудник страховой компании, тем больше вероятность того, что в его мотивационный пакет входит предоставление мобильной связи: если специалистов начальных позиций мобильной связью обеспечивают лишь 26,7% респондентов, то пере- говоры топ-менеджмента оплачивают 88,7% опрошенных.

    Аналогичная, но более слабо выраженная динамика относится и к добровольному медицинскому страхованию (ДМС): как ни странно, всего 63,3% участников опроса предоставляют этот элемент соцпакета своим сотрудникам, работающим на начальных позициях, причем топ-менеджмент обеспечен бесплатной медицинской помощью не намного лучше — только 76,7% респондентов включают ДМС в соцпакет. Однако, пожалуй, гораздо более неожиданным является тот факт, что скидки на страхование своим сотрудникам, вне зависимости от иерархии, предоставляют лишь 14% страховых компаний. Возможно, это объясняется тем, что сотрудники, как правило, выбирают наиболее убыточные виды страхования — такие как автострахование и ДМС, поэтому страховщики и избегают включать данный пункт в мотивационный пакет.

    Из распространенных в российской практике можно назвать всего один элемент мотивационной политики компании, популярный у страховщиков меньше, чем скидки на страхование, — это скидки и абонементы на посещение спортивных клубов: таким преимуществом обладают всего 13,3% респондентов.

    Нацеленность страховых компаний на увеличение уровня продаж и существующие возможности расширения рынка страховых услуг определяет потребность компаний в многочисленных «продавцах». Кроме того, традиционно именно эта группа сотрудников составляет основу «текучки» кадров, имеющейся в страховых компаниях: нередко на такие должности приходят люди, рассматривающие эту работу как временную или не имеющие опыта работы в страховании. Также нередка ситуация, когда, приобретая опыт в отдельной компании, агент не видит, например, возможности зачисления в штат, а менеджер — продвижения по службе — как правило, в таком случае работник просто меняет страховую компанию. Именно такая «текучка», а также необходимость в повышении эффективности продаж являются факторами формирования мотивационной политики страховой компании в отношении этой группы сотрудников: основное место в ней занимает четко выстроенная система премирования (90% опрошенных компаний), а также обязательно необходимое этой группе обучение — как правило, оно проводится внутри компании (62% опрошенных) и связано с получением основных знаний по страховой отрасли.

    Обеспечение сотрудников питанием также не относится к числу распространенных среди страховщиков элементов соцпакета — лишь 30% участников опроса включают питание в программу мотивации независимо от уровня иерархии сотрудников.

    Несколько более популярны среди опрошенных страховых компаний программы предоставления кредитов сотрудникам на льготных условиях: такие программы действуют более чем в 30% опрошенных компаний, при этом возможность получения кредита в некоторых компаниях зависит от уровня иерархии сотрудника.

    Помимо рассмотренных выше элементов мотивационного пакета, исследование также затронуло фактор предоставления автомобильного транспорта или компенсации затрат на проезд. Полученные результаты значительно отличаются в зависимости от положения сотрудника в компании, при этом общая динамика отсутствует. Скорее всего, это объясняется следующим образом: для начальных позиций компенсации затрат на проезд предусматривают лишь 26,7% респондентов — нередко новые сотрудники занимаются бумажной работой в офисе и просто не нуждаются в подобном бонусе. Ква- лифицированных сотрудников обеспечивают транспортом или компенсируют затраты на проезд 54,2% опрошенных страховых компаний — как правило, такие сотрудники регулярно проводят переговоры, однако личным транспортом не обеспечены или не могут позволить себе использовать его и для работы. Падение доли страховщиков, обеспечивающих транспортом своих сотрудников, заметно в сегменте менеджмента среднего звена (26,7%) — это связано с тем, что представители мидл-менеджмента обычно обладают личным транспортом и возможностью использовать его для рабочих нужд. При этом, несмотря на то, что представители топ-менеджемента, несомненно, обладают и личным транспортом, и возможностью применять его в рабочих целях, доля страховщиков, предоставляющих корпоративный транспорт своим первым лицам, составляет 43,3% — это, как правило, объясняется соображениями статуса.

    Оценивая существующие системы мотивации сотрудников в страховых компаниях, следует отметить, что 90% опрошенных организуют корпоративные мероприятия, рассматривая их в качестве меры по построению эффективной команды, причем такие мероприятия организуются даже для занимающих начальные позиции.

    Обучение персонала в страховых компаниях

    Практически все страховщики организуют обучение своих сотрудников (табл. 1). Анализируя данные по использованию организации образования сотрудников страховых компаний (табл. 2), можно сделать вывод, что для начальных позиций характерно обучение специальности внутри страховой компании, для среднего уровня — обучение специальности на внешних семинарах и тренингах, а также получение бизнес-навыков путем обучения внутри компании, для топ-менеджмента — развитие бизнес-навыков через семинары внутри компании.

    В результате исследования, проведенного «Агентством “Контакт”», было выявлено, что страховщики в основном предпочитают, чтобы их сотрудники приобретали бизнес-навыки внутри компании, а не в специальных компаниях, занимающихся обучением, — к их услугам в этой области прибегают не более 30% опрошенных. Сведения о доле каждого вида обучения с учетом различных категорий сотрудников в опрошенных компаниях приведены в таблице 2.

    Служба персонала в страховых компаниях

    Рынок труда сотрудников страховых компаний в России возник в 90-х годах, когда начал развиваться национальный страховой рынок. Первичный подбор кадров тогда, как правило, сводился к переманиваю персонала из существовавших компаний, однако с развитием страхового рынка развивались и методы подбора персонала: кадровые отделы страховщиков начали использовать СМИ, специализированные агентства по подбору кадров и интернет.

    Исследование «Агентства “Контакт”» показало, что в большинстве опрошенных ведущих московских страховых компаний служба кадров состоит из 2–5 человек (47,8%), есть компании, где служба кадров представлена всего одним сотрудником (21,7%), а в 17,4% респондентов служба кадров состоит из 6–10 человек. Около 3% опрошенных страховщиков имеют более 15 человек в составе кадровой службы (рис. 3).

    Несмотря на то, что количество сотрудников в этой службе и известная потребность страховщиков в персонале позволяют сделать определенные выводы, для оценки эффективности работы кадровой службы компании гораздо более показательным является отношение общего количества работников к числу сотрудников службы кадров (то есть сколько работников компании приходится на одного сотрудника службы кадров), а эти данные исследование не предоставляет. Однако, с учетом приведенных ранее сведений об общей численности сотрудников опрошенных страховых компаний, можно сделать вывод, что с таким количеством персонала кадровым службам страховщиков достаточно трудно решать весь спектр стоящих перед ними задач. Как правило, службы кадров жертвуют именно функцией подбора персонала, занимающей достаточно много времени, а также одной из немногих, которые можно переложить на другие подразделения компании, — нередко новые сотрудники подбираются теми отделами, в которых открыта вакансия, через знакомых или с использованием ресурсов интернета. При этом все чаще страховым компаниям приходится обращаться к кадровым агентствам, и именно готовность страховщиков прибегать к дорогостоящим услугам рекрутинговых агентств явля- ется показателем серьезности проблемы подбора персонала в страховые компании и расширения российского страхового рынка в целом — впервые страховые компании начали обращаться в специализированные агентства в конце 90-х годов.

    Организация труда страховых агентов и менеджеров по продажам

    Рассматривая особенности рынка труда страховых агентов и менеджеров по продажам, необходимо отдельно остановиться на способе оформления этой группы кадров в страховых компаниях — в связи со спецификой работы именно для этой группы характерно не столько зачисление в штат компании, сколько работа по договору подряда (рис. 4).

    Более 57% компаний оформляют менеджеров по продажам в штат своей компании, договоры подряда заключают 53,3% опрошенных страховщиков. Достаточно велика доля агентов, работающих по специальному агентскому договору, — 31,1%. При этом большинство страховых компаний комбинируют несколько способов оформления страховых агентов и менеджеров, также применяется лизинг персонала (использование штата другой компании —11,2%).

    Подбор персонала в страховые компании

    По данным исследования «Агентства “Контакт”», в настоящее время 65% опрошенных московских страховщиков пользуются услугами кадровых агентств, при этом 84% опрошенных собираются воспользоваться их услугами в будущем, а всего 8% — пока не планируют обращаться в кадровые агентства.

    При изучении параметров выбора кадрового агентства страховыми компаниями «Агентством “Контакт”» было выявлено, что основное внимание страховщики уделяют соблюдению сроков выполнения заказа (первое место в рейтинге предпочтений страховщиков в отношении качеств, которыми должно обладать кадровое агентство), тогда как репутацию и известность агентства респонденты поставили лишь на 8-е место — гораздо ниже, чем рекомендации коллег и стоимость услуг агентства (4–5 место). Это подтверждает мнение, что страховщики только осваивают рынок рекрутмента и соответствующая культура взаимодействия между компаниями находится на стадии формирования: по имеющимся оценкам, сегодня рынок рекрутмента в сфере страхования оценивается специалистами «Агентства “Контакт”» в 2,69 миллиона долларов, а при условии, что страховщики — потенциальные клиенты кадровых агентств — будут подбирать через кадровые агентства хотя бы 70% персонала, потенциал рынка рекрутмента в сфере страхования оценивается в 19,2 миллиона долларов.

    Смотрите так же:  Обучение по 44-фз лицензия

    Также при выборе кадрового агентства — партнера страховые компании требуют от консультантов хорошего знания рынка кандидатов (второе место) и индивидуального подхода, который включает в себя диверсифицированную ценовую политику (третье место). Любопытно, что возможность предоставления агентством полного спектра услуг (консалтинг, обзоры заработных плат, аутстаффинг, лизинг) страховщики поставили на последнее место. Действительно, на настоящий момент такими услугами пользуются всего 22% компаний (что составляет около трети компаний, работающих с кадровыми агентствами) — рынку этих услуг в сфере страхования также еще предстоит развиваться.

    Что касается количества сотрудников, подобранных страховыми компаниями за последние 12 месяцев, то около 20% опрошенных приняли на работу от 1 до 7 сотрудников именно при помощи кадрового агентства, 6,5% опрошенных подобрали 8–15 сотрудников через агентства. Оказалось, что на московском страховом рынке есть и компания, подобравшая за год более 50 сотрудников через кадровое агентство (рис. 5).

    Следует обратить внимание на то, что, несмотря на достаточно высокую стоимость услуг кадровых агентств, 18% подобранных через них сотрудников были приняты страховыми компаниями на начальные позиции (то есть это сотрудники, заработная плата которых составляет около 500 долл.). Как и следовало ожидать, основную часть персонала, подбираемого с помощью агентства, составляют квалифицированные специалисты (37%) и менеджмент среднего уровня (28%) — категории персонала со средней заработной платой от 600 до 2000 долларов. При подборе персонала из этих двух групп через кадровое агентство страховщик получает возможность выбрать из обширной базы данных, а также сразу отсеять неквалифицированных кандидатов. На топ-менеджмент, получающий свыше 2000 долларов, приходится 17% всего подобранного через кадровые агентства персонала — это объясняется, во-первых, тем, что потребность заполнить соответствующую позицию в компании возникает достаточно редко, и, во-вторых, применением других методов подбора персонала, таких как head-hunting — рынок квалифицированных и опытных страховых кадров до сих пор тесен — и использование личных связей.

    Основные требования к кадрам в страховом бизнесе

    СД: Итак, поговорим о проблемах подготовки кадров для страховой отрасли.

    Н.Н.: В «Стратегии развития страховой деятельности в Российской Федерации на среднесрочную перспективу» (до 2013 года) отмечено, что «достаточно серьезной проблемой является повышение качества образования специалистов для страховой отрасли».

    Система современного страхового образования начала формироваться в России с начала 90-х гг., унаследовав многие черты существовавшей в бывшем СССР системы подготовки специалистов в области финансов и управления. С этого же момента начинает развиваться рынок образовательных услуг в области страхования.
    Любая страховая организация испытывает потребность в кадрах, хотя бы из-за ротации сотрудников, расширения страхового бизнеса. В настоящее время специалистов в области страхования готовят около 30 вузов, более 70 техникумов и колледжей. Однако по-прежнему мало специалистов, обладающих профильным образованием в области страхования, достаточным знанием специфики объектов страхования. Если отечественное страховое сообщество не изменит свое отношение к подготовке специалистов, то в свете предстоящей конкуренции в рамках ВТО российские страховые организации потерпят неудачу.

    СД: И что же делать?
    Н.Н.: Необходимо сотрудничество учебных заведений со страховым сообществом, им нужно сформулировать актуальные стандарты различных специалистов в страховании, спрогнозировать потребность в специалистах – страховщиках разных видов для разных регионов РФ. Соединить процесс обучения, когда больше внимания уделяется теории страхования, с практикой продаж страховых продуктов, маркетингу на страховом рынке.

    СД: Вы как-то говорили о многоуровневой подготовке специалистов…

    Н.Н.: Сегодня имеется ряд причин, в силу которых многоуровневая подготовка страховщиков затруднена. Во-первых, это отсутствие четкой нормативной базы подготовки бакалавров и магистров в области страхования. В перечне новых образовательных стандартов третьего поколения нет отдельного стандарта для ВПО по подготовке бакалавров по направлению «Страхование», предусмотрен лишь один профиль «Страхование в экономике» направления «Экономика». Во-вторых, возникло противоречие современного рынка труда и образовательных услуг. С одной стороны, имеется высокий спрос на квалифицированных страховщиков, а с другой стороны, до сих пор достаточно высок уровень негативного отношения к страховой защите. Наши граждане пока воспринимают страхование как дополнительную нагрузку на семейный бюджет или на бизнес, нередко страхование увязывают с коррупцией. Отсюда и нежелание обучаться страховому делу со стороны молодого поколения.

    СД: Что входит в состав интегрированной системы образовательных услуг в области страхования?
    Н.Н.: Сегодня можно выделить несколько, пока еще не до конца интегрированных, составных частей в одну систему (рис. 1).
    Практика работы страховых организаций показывает, что определенная и довольно значительная часть специалистов приходит в страхование из иных отраслей народного хозяйства либо сразу после получения технического или гуманитарного высшего образования, значительная доля работающих в национальной системе страхования – уволенные в запас офицеры. В большинстве случаев это оправданно, так как квалифицированно оценить риски, провести андеррайтинг, заключить договор страхования технических рисков, сложной техники и т.д. невозможно, не обладая базовыми техническими или иными специализированными знаниями. В этой связи возникает потребность на услуги по повышению квалификации вплоть до переподготовки специалистов страховых организаций, имеющих базовое высшее техническое или гуманитарное образование, по направлению второго образования в области страхования, при этом необходимо в учебные планы включать и общеэкономические дисциплины. Единое понимание вопросов по обеспечению качества и содержанию учебных программ, количеству изучаемых дисциплин и т.д. при подготовке и переподготовке страховщиков делает актуальной задачу сбора и обобщения рабочих учебных программ, их согласование с представителями страховых организаций, представителями союзов страховщиков и органов страхового надзора.

    В России сформированы программы МВА со специализацией в области страхования, они весьма популярны. Однако диплом МВА не заменяет высшее образование, но качественно дополняет его. Программы МВА в определенной степени интегрированы в складывающуюся российскую систему образования специалистов-страховщиков.

    СД: В чем сущность компетентностного подхода по стандартам третьего поколения для ВПО?
    Н.Н.: Подготовка специалиста, обладающего профессиональными компетенциями, – это большая и серьезная работа. С 01.09.2011 года введены в действия стандарты ВПО третьего поколения.

    В соответствии с новыми стандартами требования к выпускнику заявлять должны сами работодатели с учетом его востребованности на рынке страховых услуг. Для того чтобы у выпускника не возникло проблем с трудоустройством после окончания учебного учреждения, он должен представлять сферу, где намерен трудиться, а для этого нужны постоянные контакты с потенциальными работодателями.

    В соответствии с новыми стандартами изменились подходы к подготовке бакалавров страховой отрасли, в основу которых закладываются компетенции, необходимые для данного профиля (это компетентностный подход). Ключевым его принципом выступает ориентация на цели, задачи национальной страховой системы.

    По мнению Дэвида Бланда, известного британского специалиста в области страхования, в ХХI в. наибольшее значение имеют следующие компетенции:

    1. финансовое планирование и прогнозирование сбалансированного страхового портфеля;
    2. консультации и продажа страховых продуктов через различные каналы продвижения;
    3. правовое обеспечение вопросов андеррайтинга, размещения временно свободных средств страховщиков;
    4. согласованность всех работников центров финансовой ответственности;
    5. ценообразование с использованием актуарных расчетов и др.

    Изучая вакансии страховых организаций, можно убедиться, что предпочтения отдаются специалистам:

    1. в автостраховании;
    2. по страхованию физических, юридических лиц;
    3. по страхованию жизни;
    4. по страхованию ответственности;
    5. по управлению агентскими группами;
    6. по урегулированию убытков;
    7. по перестрахованию и сострахованию;
    8. по актуарным расчетам, занимающимся разработкой научно обоснованных методов исчисления тарифных ставок;
    9. по направлениям.

    Российский страховой рынок пока далек от совершенства, но постепенно переходит на цивилизованную организацию работы. Успех перехода определяется прежде всего наличием квалифицированных специалистов в области национальной страховой системы.

    СД: Зачем вводится сертификация страховых кадров?
    Н.Н.: Развитие высшего образования в области страхования стимулируется введенными с 2004 года поправками в Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», где были обозначены квалификационные требования. В частности, руководители (в том числе единоличный исполнительный орган) субъекта страхового дела – юридического лица или являющийся субъектом страхового дела индивидуальный предприниматель обязаны иметь высшее экономическое или финансовое образование, подтвержденное документом о высшем экономическом или финансовом образовании, признаваемым в РФ, стаж работы в сфере страхового дела
    и/или финансов не менее двух лет. Главный бухгалтер страховщика должен иметь высшее экономическое или финансовое образование, подтвержденное документом о высшем экономическом или финансовом образовании, признаваемым в РФ, стаж работы по специальности не менее двух лет в страховой, перестраховочной организации и/или брокерской организации, зарегистрированных на территории РФ.

    Смотрите так же:  Федеральный закон 242 от 13.07.2019

    СД: Не думаете же Вы, что этого достаточно для развития страхового дела в стране?
    Н.Н.: Нет, конечно, необходима выработка и широкое обсуждение «Концепции развития системы страхового образования», учитывая изменения на страховом рынке, новые требования к образовательному процессу. Введение постоянно действующей системы сертификации страховых кадров позволит обеспечить контроль уровня квалификации и стимулировать ее повышение у руководителей и работников страховых организаций. Использование единых сертификационных (квалификационных) требований и базовых принципов организации сертификационного процесса позволит связать пока еще разрозненные части рынка образовательных услуг для страховщиков в единую систему, в которой найдется место всем учебным заведениям, способным дать необходимый уровень знаний, достаточный для прохождения квалификационного испытания. Основные элементы системы сертификации страховых кадров представлены на рис. 2.

    Считаю, что можно допустить несколько систем сертификации (скажем, 2–3). В каждой из них должен существовать единый центр, поддерживаемый государством, ведущими образовательными учреждениями и страховщиками, занимающийся исключительно учебно-методической и методологической работой. Кроме того, такой центр должен стать и архивом, в котором будут храниться данные о специалистах, прошедших сертификационные испытания, и об учебных заведениях, осуществляющих подготовку и имеющих право выдачи сертификатов. При таких решениях можно ожидать повышения эффективности подготовки кадров для страховых организаций.

    СД: Расскажите об опыте взаимодействия вузов со страховыми организациями.
    Н.Н.: Увязывание преподавания страхования в учебных заведениях с практикой работы страховых организаций – весьма перспективное направление. Для этого на практических (лабораторных) занятиях студенты должны изучать реальные страховые продукты и технологии, заниматься процессами инжиниринга и реинжиниринга бизнес-процессов. Для студентов в компьютерном классе необходимо иметь программные продукты страховых организаций, чтобы их изучать и с ними работать. Кроме того, развивая тесное сотрудничество вузов и страховых организаций, можно достичь оптимального отношения теоретических основ страхования и практических навыков и продажи страховых продуктов, и разработки новых страховых продуктов, и знаний по страховому мене-джменту. В частности, это закладывается в тематике дипломных и курсовых работ студентов.

    Таким образом, взаимодействие учебных заведений и страховых организаций призвано улучшить подготовку специалистов для страховой отрасли, оказывая одновременно позитивное влияние на всю систему профессионального образования и развитие страхового рынка.

    СД: Вы можете привести какие-либо фрагменты рабочего учебного плана 3-го поколения для направления «Экономика» профиля бакалавров «Страхование в экономике»?
    Н.Н.: В «Стратегии» отмечено, что «переход на бакалавриат и магистратуру без адаптации системы к потребностям отрасли не позволит повысить качество обучения», … «повышение значимости страхования свидетельствует о необходимости введения курса по страхованию в высших учебных заведениях, сохраняя специализации в финансово-экономических вузах». На кафедре «Страхование» ННГУ им. Н.И. Лобачевского для профиля бакалавров «Страхование в экономике» разработан начиная с 2012 года следующий рабочий учебный план с вариативной частью для очной формы обучения.

    8 основных требований, которым должны соответствовать системы онлайн-продаж страховых продуктов

    Олег Голубенко, генеральный директор «ДЕКРА Эксперт Украина»

    О перспективах развития онлайн-страхования наслышаны все. Не секрет, что компании, планирующие свое развитие на несколько лет вперед, рассматривают этот канал как основной.

    В тоже время, на сегодняшний день в Украине отсутствует какая-либо стандартизация критериев оценки качества используемых в онлайн-страховании технологических систем и бизнес-процессов.

    Мы постарались обобщить основные и принципиальные требования, которым, по мнению различных сертифицирующих организаций, должны соответствовать системы онлайн-продаж страховых продуктов.

    Безопасность используемых в онлайн-страховании IT-систем является главным и основополагающим требованием существующих стандартов. Основной целью концепции безопасности является недопущение несанкционированного доступа посторонних лиц к персональным данным клиентов, а также исключение случаев стороннего вмешательства в работу платежных систем.

    ОЦЕНКА УДОВЛЕТВОРЕННОСТИ КЛИЕНТА

    Стандарты рекомендуют страховщикам создать постоянно действующую службу оценки удовлетворенности клиента, которая бы обеспечивала постоянный мониторинг поступающих от клиента жалоб, их рассмотрение и своевременное на них реагирование. Система оценки удовлетворенности клиента должна постоянно совершенствоваться и улучшаться.

    ТРЕБОВАНИЯ К САЙТУ

    На сайте, используемом страховщиком для онлайн-продаж, должна быть представлена вся необходимая информация о компании: полное название; организационно-правовая форма; юридический и почтовый адресы; выписка из Торгового реестра (для Украины – «Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців»); перечень лицензий, их скан-копии; информация об итогах хозяйственной деятельности за предыдущие годы; перечень филиалов и уполномоченных представителей; для международных компаний — перечень стран, в которых страховщик осуществляет свою деятельность, а также информация о материнской компании; сведения о руководстве и наблюдательном совете; правила профессиональной деятельности (при их отсутствии, ссылки на соответствующие законодательные нормы); информация об органе, осуществляющем надзор за страховым рынком.

    Рекламная информация, размещаемая на сайте страховщика, должна соответствовать принципам добросовестности и законности. Использование емейла или номера телефона клиента для рассылки информации рекламного характера допустимо лишь в случае, если он с этим согласился с этим при внесении своих данных в онлайн-систему. Для клиента должна существовать возможность в любой момент отказаться от получения рекламной информации.

    Все предлагаемые виды страхования должны быть видны в одном окне. Функции, связанные с поиском, подбором и сравнением предложений должны быть просты и понятны обычному клиенту. Алгоритм поиска должен быть логичным и предсказуемым. Сама процедура выбора условий договора должна быть разбита на шаги. В случае ошибки, у клиента должна быть возможность откатиться назад, не заполняя снова информацию, которая уже была внесена до этого.

    При выборе нескольких дополнительных услуг, влияющих на стоимость страхового продукта, общая сумма страховой премии должна изменяться путем суммирования. Для клиента должно быть понятным, какие поля должны заполняться обязательно, а какие – по его усмотрению. Должна существовать возможность исправить информацию в уже заполненном окне, если в этом возникает необходимость.

    Стандарты требуют от страховщиков максимально упрощать процедуру оценки объекта страхования, для чего рекомендуют использовать существующие онлайн-решения, позволяющие обычному клиенту самостоятельно оценивать свое имущество.

    Процедура оформления договора должна заканчиваться функцией «Сформировать договор», после чего клиент, ознакомившись с его условиями, нажимает кнопку «Подтверждение». Клиент должен иметь возможность прервать процесс оформления договора в любой момент. Получение подтверждения акцептации договора должно происходить немедленно в виде поступления электронного сообщения на емейл клиента.

    Текст договора должен быть четко структурирован и легко воспринимаем обычным клиентом. Договор должен содержать информацию о страховой премии и порядке ее оплаты (если имеет место разбивка платежа). Все ограничения и исключения должны быть выделены жирным шрифтом. В договоре должны быть четко указаны срок его действия, дата его начала и окончания. Договор должен содержать четкие условия, касающиеся порядка разрешения споров между сторонами. Договор не должен требовать от клиента предоставления большей информации, чем та, которую он предоставил при заполнении соответствующих форм онлайн-страхования. Договор должен содержать четкий порядок действий клиента после наступления страхового случая.

    Основные функции, связанные с оплатой полиса, должны быть ясными и понятными для обычного пользователя. Функционал должен быть прост в обращении. Используемые платежные системы должны обеспечивать безопасность операций. Клиент должен получать подтверждение оплаты с присвоенным номером договора. Передаваемая информация об оплате (например, номера кредитных карт) должна быть надлежащим образом защищена.

    ДОСТАВКА СТРАХОВОГО ПОЛИСА

    Оригинал договора страхования и сопутствующие документы (сервисные карточки, европротокол, стикеры и т.д.) должны быть доставлены клиенту в срок указанный на сайте. Если по какой-то причине этого нельзя сделать, клиент должен быть уведомлен о задержке и новом сроке.

    Онлайн-система должна обеспечивать возможность интерактивного общения клиента со страховщиком (начиная от электронного уведомления о наступлении страхового события до контроля за прохождением выплатного дела и уведомлением о перечислении страхового возмещения на счет клиента). Клиент должен иметь возможность написать жалобу в самой системе и проследить за ее рассмотрением. Жалобы клиента должны сохраняться в выплатном деле и должны быть доступны ответственному за качество урегулирования лицу. Ответ на жалобу также должен быть размещен в системе и должен быть в любое время доступен для клиента. Клиент также может получать смс или емейл-сообщения о ходе урегулирования и рассмотренных жалобах.

    Страховщик, осуществляющий онлайн-продажи страховых продуктов, после получения сертификата обязан обеспечить постоянное соблюдение стандарта своими сотрудниками. Требования стандарта должны быть имплементированы в бизнес-процессы и внутренние инструкции Страховщика, а сотрудники должны быть соответствующим образом обучены.

    Необходимо помнить, что стандарты оценки качества онлайн-систем продаж не заменяют собой стандарт ISO 27001 — международный стандарт по информационной безопасности. Эти стандарты лишь конкретизируют требования информационной безопасности применительно к используемым в онлайн-продажах сайтам и другим элементам IT-систем, а также подробно описывают бизнес-процессы, которые должен внедрить у себя страховщик.