Возврат долгов: как вернуть деньги, если долг передан коллекторам?

К сожалению, не так уж редки ситуации, когда финансовые возможности заемщика резко снижаются и он не в состоянии вернуть долг кредитору в положенный срок. Наиболее частый случай — потеря работы или серьезная болезнь должника, из-за чего он уже не может выкроить из своего бюджета средства на погашение долга в прежнем размере.

Встает вопрос: каким образом можно снизить финансовое бремя заемщика хотя бы на некоторое время? Как продолжить возврат денег кредитору, если на прежний обязательный ежемесячный платеж уже не хватает средств? И что следует делать, если долг передан коллекторской организации?

Способы возврата долга по кредиту при снижении финансовых возможностей

Пока долги заемщика не переданы в коллекторское агентство, он по-прежнему остается должником прежнего кредитора, чаще всего банка. При этом у него есть шесть возможных способов вернуть долг, каждый из которых имеет свои особенности, преимущества и недостатки. Рассмотрим их по порядку.

Реструктуризация долга означает изменение структуры выплат на более благоприятную для заемщика. Например, кредит продлевается на больший срок, но размер обязательных ежемесячных выплат заметно снижается. Может сопровождаться снижением процента по кредиту или объявлением кредитных каникул — периода длительностью до года, в течение которого заемщик выплачивает лишь проценты, а погашение основного долга откладывается.

Банк не обязан реструктурировать долг, однако нередко его работники все же идут навстречу заемщику, особенно если последний ранее не допускал просрочек по платежам. Конечно, при этом представители банка постараются убедиться, что затруднения заемщика по выплатам носят временный характер и он полон решимости погасить долг. Условия реструктуризации оговариваются отдельно для каждого должника. Как правило, заемщик должен быть не старше определенного возраста.

Преимущество реструктуризации — она не ухудшает кредитную историю должника. Ее оформление обычно обходится заемщику в несколько тысяч рублей. Кредиторы чаще всего идут на реструктуризацию долга, если заемщик обращается к ним заранее, как только убеждается, что столкнулся с объективными трудностями. Способствует реструктуризации долга и предложение банку ликвидного залога, снижающего риски банка: квартиры, автомобиля и т.п.

Рефинансирование долга подразумевает получение нового целевого кредита, направленного на погашение прежнего. Этот кредит выдается на более выгодных для заемщика условиях — например, при существенном снижении процентной ставки. Банки тоже чаще всего не остаются в накладе, так как ставка рефинансирования Банка России устойчиво снижается в течение ряда лет. Иногда можно одним новым кредитом заменить несколько прежних, например, дорогих потребительских кредитов.

Кредит на рефинансирование может выдать как прежний банк, так и новый для заемщика. Порой одобрение рефинансирования долга новым банком служит хорошим стимулом для согласия менеджеров прежнего банка на аналогичную процедуру со своей стороны.

Сбор документов на рефинансирование — довольно хлопотная процедура, сложней чем для реструктуризации. К тому же надо иметь в виду, что досрочное погашение некоторых кредитов по договору кредитования предусматривает определенные штрафные санкции. Поэтому нужно тщательно изучить условия исходного договора кредитования.

Рефинансирование лучше всего подходит для крупных кредитов, так как само оформление нового кредита обойдется заемщику сравнительно дорого. Гораздо больше шансов получить банковское рефинансирование, если заемщик еще не допустил просрочку или же ее срок невелик — в пределах месяца.

Перезайм. Как правило, это понятие означает нахождение средств для погашения долга, не связанное с предыдущим кредитом. Если реструктуризация и рефинансирование долгов — целевые процедуры, когда банк-кредитор сознательно участвует в изменении условий или в погашении первоначального кредита, то в случае перезайма должник заимствует где-то средства вне всякой связи с прежними долгами. Например, берет в долг у родственников или при их посредничестве, получает средства у знакомых или работодателя, обращается в новый банк или в микрофинансовую организацию.

Здесь важно следить за тем, чтобы новые долги, заменяющие прежние источники средств, не увеличивали сумму обязательных ежемесячных платежей должника. Если займы у родственников или у работодателя могут быть недорогими или даже беспроцентными, то кредиты микрофинансовых организаций брать крайне нежелательно — проценты по ним откровенно разорительны и измеряются в сотнях процентов годовых. Облегчить долговое бремя с их помощью нереально.

Продажа ипотечной квартиры. В случае ипотечного кредита, по его условиям, квартира находится в залоге у кредитора. И кредитор при неоднократной просрочке по долгу вправе обратить на нее взыскание. Причем при продаже квартиры банком вряд ли за нее будет выручена рыночная цена: банк не особо будет расположен торговаться по предмету залога, если он гарантированно возвращает свои деньги.

Поэтому разумной тактикой при возникновении серьезных затруднений по возврату ипотечного кредита и при невозможности его реструктуризации будет самостоятельная продажа квартиры. Надо будет лишь предварительно договориться с банком о добровольной реализации предмета залога.

Объявление себя банкротом. Согласно Закону о банкротстве физических лиц, принятому в 2015 году, должник имеет право обратиться в суд с заявлением о собственном банкротстве, если он не в состоянии своевременно и полностью погасить свои долги.

Арбитражный суд рассматривает документы, доказывающие низкую платежеспособность заемщика и недостаточность его имущества для погашения задолженности, убеждается в добросовестности должника. После того как заявление должника о банкротстве признается обоснованным, перестают начисляться штрафы и пени, снимается арест на имущество. Суд назначает финансового управляющего, который осуществляет контроль за имуществом должника и устраивает собрание кредиторов. Если на собрании кредиторы одобрят план реструктуризации задолженности, а суд его утвердит, то должник не считается банкротом, а должен погашать задолженность в соответствии с планом в течение срока длительностью не более трех лет. Другой вариант: должник и кредиторы заключают мировое соглашение, устраивающее обе стороны.

На заметку

Если план реструктуризации не утвержден, а мировое соглашение не заключено, то осуществляется ликвидационная процедура. Она предусматривает реализацию имущества должника, кроме единственного жилья и некоторых личных вещей, на торгах. Имущество стоимостью свыше 100 тыс. рублей реализуется на открытом аукционе.

По окончании процедуры банкротства заемщик перестает быть должником не по всем категориям обязательств: взыскания по алиментным платежам, возмещение вреда жизни и здоровью и некоторые другие сохраняют свое действие. Гражданин, признанный банкротом, не может участвовать в управлении юридическим лицом в течение 3 лет, а в управлении финансовыми и кредитными организациями — в течении 5–10 лет. Кроме того, в пятилетний срок он должен извещать новых кредиторов о своем банкротстве и не вправе снова начинать процедуру банкротства.

Банкротство физического лица имеет свои плюсы, однако ныне действующая процедура крайне громоздка, затянута и затратна. Требуется оформление множества документов, обязательны большие траты на финансового управляющего и публикации в СМИ. На практике банкротство имеет смысл лишь при погашении действительно большой задолженности, не меньше 500–700 тыс. рублей, и при уверенности, что распродажа финансовым управляющим имущества должника не нанесет непоправимого урона интересам последнего.

Обращение к Государственной программе помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам. Назначение этой программы, принятой в 2015 году, — помощь ипотечным заемщикам, получившим кредиты в иностранной валюте. После резкого взлета курса валюты долговая нагрузка для многих заемщиков, имеющих рублевые доходы, стала неподъемной. В 2018 году помощь заемщику оказывается либо путем списания части задолженности в размере не более полутора млн рублей, либо путем конвертации валютного кредита в рублевый по льготному курсу.

Однако программа имеет жесткие ограничения: помощь оказывается лишь тем, кто оказался в трудной жизненной ситуации. В первую очередь — семьям с несовершеннолетними детьми, инвалидами, ветеранами боевых действий. Есть также дополнительные требования по размеру среднемесячного дохода семьи, по площади ипотечной квартиры и др. Поэтому подобной помощью сможет воспользоваться не очень большая доля заемщиков.

Возврат долга коллекторскому бюро

Гражданский кодекс РФ в главе 24 разрешает смену кредитора по обязательству. Распространенной практикой является переуступка банками просроченных кредитов коллекторам — профессиональным сборщикам долгов. При такой переуступке сама задолженность не изменяется — размер долга заемщика остается прежним, как и начисленные пени и штрафы. Но в роли нового кредитора выступает коллекторская организация.

Схемы погашения кредитного долга перед коллекторами в целом те же, что и схемы погашения банковских долгов, но с некоторой спецификой. Так, если банки не любят реструктурировать просроченные долги, то коллекторы изначально работают только с просроченной задолженностью, поэтому идут на реструктуризацию, предлагают скидки или пролонгацию намного охотней банков. Причина этого проста: они покупают долги у банков со скидкой. К тому же коллекторы не так связаны жесткими инструкциями Банка России и могут вести гибкую финансовую политику в отношении должников.

На рефинансирование долга со стороны коллекторского бюро заемщик вряд ли может рассчитывать, однако коллекторы будут только рады, если заемщик найдет возможность рефинансирования долга другим кредитором. Более того, они даже могут выступить в роли заинтересованного консультанта, если у заемщика появятся какие-либо варианты рефинансирования или перезайма. Также коллекторы охотно поддержат заемщика, желающего продать для возвращения долга ипотечную квартиру.

Общения с коллекторами бояться не нужно. Действующий с 2017 г. Закон № 230-ФЗ четко очертил признаки легальных коллекторских организаций, обрисовал обязанности и возможности коллекторов. Сегодня действующее официально коллекторское бюро должно обязательно входить в реестр коллекторских агентств России, а его деятельность — строго регулироваться и контролироваться. Вплоть до времени и частоты телефонных звонков коллектора должнику.

Коллектор не имеет права угрожать лично заемщику либо его имуществу, оказывать психологическое давление на должника и иных лиц и т. п. Вместе с тем не надо считать угрозой или необоснованным давлением слова коллекторов, что они подадут на должника в суд. Строго говоря, обращение в суд с иском на нерадивого должника, уклоняющегося от погашения долга по кредиту, — обязанность коллектора. Другое дело, что такое действие коллектора — крайняя и вынужденная мера, неизбежная лишь при отказе должника даже обсуждать проблему составления приемлемого для всех графика погашения долга.

Смотрите так же:  Ооо открытие регистрация фирм

Поэтому важно не уклоняться от общения с коллекторами, не попадать в разряд злостных и «идейных» неплательщиков, продуктивное общение с которыми возможно только в суде. Напротив, следует демонстрировать кредиторам свою заинтересованность в погашении долга, при всей огорчительной ограниченности нынешних текущих доходов заемщика. Такой подход откроет возможность взаимовыгодного сотрудничества должника и коллектора, результатом чего станет составление графика погашения задолженности, устраивающего обе стороны.

Что будет, если не платить кредит?

Если должник перестает выплачивать кредит, банк после нескольких напоминаний, скорее всего, переуступит его долг коллекторам. Строго на основании гражданского законодательства, о чем говорилось выше.

Далее коллекторская организация приступает к взаимодействию с должником разрешенными законом способами в целях информирования его о задолженности. С учетом установленных законодательством ограничений. Напомним, что Закон № 230-ФЗ запрещает коллектору:

  • звонить должнику чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц;
  • присылать заемщику смс, голосовые сообщения чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю, 16 раз в месяц;
  • лично приходить для общения чаще четырех раз в месяц.

Непосредственное взаимодействие коллектора с должником: личные встречи, звонки, смс — возможно с 8 утра до 22 вечера в рабочие дни, а в выходные и праздничные дни — с 9 утра до 20 вечера.

Вместе с тем должнику избегать общения с коллекторами ни к чему. Если у последних не остается выбора, они обращаются в суд, спор в котором в 99% случаев выигрывает коллекторская организация. Что неудивительно: в суде оцениваются не возможности или желания спорящих, а их обязательства друг перед другом. А основное обязательство кредитора — выдать кредит, и оно давно выполнено к моменту обращения в суд.

После вынесения судебного решения взысканием долгов занимаются судебные приставы, а это означает арест счетов и имущества должника, запрет его выезда за границу. В итоге на плечи заемщика ложится не только выплата тела долга, но и сильно выросших за время уклонения и последующего судебного разбирательства процентов и штрафных санкций, а также судебных издержек. Дополнительным минусом становится безнадежно испорченная кредитная история. Поэтому уклоняться от диалога с коллекторами и от возврата долга коллекторскому бюро — никак не в интересах заемщика.

Если финансовые возможности заемщика в силу обстоятельств резко снизились, ему стоит позаботиться о снижении долговой нагрузки. Для этого требуется связаться с кредитором — банком или коллекторским агентством — и попытаться договориться о реструктуризации или рефинансировании кредита. Возможно также решение проблемы с помощью перезайма, продажи ипотечной квартиры, банкротства заемщика. Неудачным решением будет уклоняться от контактов с кредиторами и доводить дело до судебного разбирательства.

Что принесет взаимодействие с коллекторами

О том, на что может рассчитывать должник, вступая в диалог с коллекторами, рассказывает управляющий директор Непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» Павел Михмель:

«Коллекторское агентствоаккредитованная организация, состоящая в Реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП) и действующая только в рамках закона. НАО «ПКБ» — одно из крупнейших коллекторских агентств в России и ориентируется на опыт наиболее развитых стран, в которых должникам выгодно самим приходить к взыскателям. Выгодно потому, что коллекторы дадут консультацию, сделают скидку, помогут собрать воедино и реструктурировать долги, посодействуют в поиске работы, если это возможно.

Сотрудничество с НАО «ПКБ» удобно начать с регистрации на сайте компании www.collector.ru, где клиент получает доступ к услугам онлайн-сервиса и в свой личный кабинет. Там он может ознакомиться со своей кредитной историей и полной информацией о задолженности, согласовать сумму ежемесячного платежа и сроки погашения задолженности при рассрочке, осуществлять без комиссии онлайн-платежи через различные сервисы (банковская карта, «Сбербанк Онлайн», «Альфа Клик», «Яндекс.Деньги», QIWI), получить справку о закрытии долга. Можно настроить автоплатеж, что исключит случайный пропуск платежей и избавит клиента от необходимости частых контактов с коллектором.

Компания идет навстречу клиентам, не избегающим решения проблем с задолженностью. Уже при первом взаимодействии с заемщиком ПКБ прощает часть долга в качестве поощрения. Если долг погашается в рассрочку без нарушений графика, то после каждого платежа некоторая часть долга списывается. Предлагаются клиентам компании и другие бонусы: за регистрацию на ее сайте, за поддержание контакта, за внесение первого платежа».

Свидетельство № 3/16/77000-КЛ от 29.12.2016 г. выдано ФССП России.

Словарь синонимов ASIS. В.Н. Тришин . 2013 .

Смотреть что такое «возврат долга» в других словарях:

ВОЗВРАТ — 1) возвращение кредита, долга, полученных на время в прокат вещей; 2) возвращение ошибочно, незаконно взысканных денежных средств, налогов пострадавшим лицам. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный экономический словарь. 2… … Экономический словарь

ВОЗВРАТ — 1) возвращение кредита (в т.ч. товарного), долга, полученных на время в прокат вещей; 2) возвращение ошибочно, незаконно взысканных денежных средств, налогов пострадавшим лицам … Юридическая энциклопедия

ВОЗВРАТ — 1) возвращение кредита (в т.ч. товарного), долга, полученных на время в прокат вещей; 2) возвращение ошибочно, незаконно взысканных денежных средств, налогов пострадавшим лицам … Энциклопедический словарь экономики и права

ВОЗВРАТ — возвращение кредита, долга, полученных на время проката вещей; возвращение ошибочно, незаконно взысканных денежных средств, налогов пострадавшим лицам … Большой бухгалтерский словарь

ВОЗВРАТ — возвращение кредита, долга, полученных на время проката вещей; возвращение ошибочно, незаконно взысканных денежных средств, налогов пострадавшим лицам … Большой экономический словарь

возврат — 1) возвращение кредита, долга, полученных на время в прокат вещей; 2) возвращение ошибочно, незаконно взысканных денежных средств, налогов пострадавшим лицам … Словарь экономических терминов

ПОГАЩЕНИЕ ДОЛГА, ССУДЫ — возврат заемщиком средств, полученных им от кредиторов. Погашение производится целиком или отдельными частями. Погашение должно происходить в сроки, предусмотренные договором займа … Энциклопедический словарь экономики и права

Обслуживание долга — Выплата процентов плюс возврат кредиторам основной части долга, то есть погашение задолженности за определенный отчетный период.. Терминологический словарь банковских и финансовых терминов. 2011 … Финансовый словарь

Обслуживание долга — Выплата процентов плюс возврат кредиторам основной части долга, то есть погашение задолженности … Инвестиционный словарь

Кредит — (Credit) Кредит это сделка по передаче материальных ценностей в ссуду Понятие кредита, разновидности кредита, оформление, условия и выдача кредита Содержание >>>>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора

Возврат и взыскание долгов в Санкт-Петербурге

Юристы «Юридического центра Сиан» оказывают гражданам и юридическим лицам квалифицированную помощь в области взыскания долгов. Обращайтесь к профессионалам за разрешением юридических вопросов.

Чтобы рассказать о том, что такое возврат долгов и судебное взыскание долгов, следует упомянуть, как закон трактует понятие долгов.

Коротко суть современной экономики можно обозначить, как сделки, совершаемые между сторонами. Объектом сделки может выступать что угодно – товары, услуги, работа, предметы искусства и т.д. Правила совершения сделок назначаются государством и закрепляются договором между продавцом и покупателем. Нарушение любой из сторон обязательств по договору возмездной сделки приводит к образованию долга.

Сторонами сделок могут выступать не только юридические, но и физические лица, соответственно и должник – это физическое или юридическое лицо.

Почему в возврате долгов нужен юрист?

Часто клиенты юридических консультаций спрашивают: «почему нельзя взять образец искового заявления о судебном взыскании долга в интернете, заполнить его своими данными и выполнить судебное взыскание долга без юриста?»

На первый взгляд, все действительно просто и взыскать долг легко. На самом деле у каждого ситуация по взысканию долгов имеет свои особенности. Должник может неожиданно предъявить встречную долговую расписку, заявить, что взыскать долг нельзя по той или иной причине, или предъявить расписку в частичной оплате, или иные доказательства невозможности судебного взыскания долгов. Часто бывает, что текст самой расписки составлен не правильно, что затрудняет взыскание долга.

Однако, юрист при обращении клиента по поводу взыскания долга сразу укажет на все ошибки и подскажет эффективный порядок возврата долга.

Юристы «Юридического центра Сиан» имеют большой практический опыт взыскания долгов. Вы всегда сможете рассчитывать на нашу помощь в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Назначьте консультацию юриста по взысканию долгов на удобное время, и мы предложим оптимальную стратегию возврата долга или судебного взыскания долга.

К числу самых распространенных споров по взысканию долгов можно отнести:

  • Возврат долга по расписке;
  • Взыскание долга по договорам: займа, поставки, подряда, кредитному договору;
  • Возврат долга по договору поставки, аренды, лизинга;
  • Взыскание неустойки из-за просрочки долгового обязательства;
  • Возврат долга лиц по полученной предоплате за товары, автомобиль, технику и прочее;
  • Взыскание отпускных выплат и декретных выплат с организации;
  • Взыскание ущерба после залива;
  • Ущерб в результате дорожно-транспортного происшествия;
  • Взыскание дебиторской задолженности с юридических лиц;
  • Возмещение работником ущерба, причиненного работодателю.

В процессе взаимодействия между сторонами договора могут образоваться долги из-за несоблюдения любой стороной своих обязательств.

При необходимости взыскания долга перед пострадавшей стороной открывается два варианта урегулирования спора: в досудебном и в судебном порядке.

Обратившись к нам, Вы получите всестороннюю юридическую помощь и сможете взыскать долг в полном объеме, а при необходимости помощь в судебном взыскании долга.

Возврат долгов – это работа для опытного юриста. Мы проведем для Вас всю досудебную работу с должником и приложим все усилия для взыскания долга в досудебном порядке. Это всегда выгоднее для обеих сторон, так позволяет сберечь время и деньги и взыскать долг самым быстрым способом. Наш опыт показывает, что грамотная аргументация намного чаще дает положительный результат, когда аргументы заранее подготовлены адвокатом и подкреплены ссылками на статьи действующего законодательства. Взыскать долг с приличной доказательной базой куда быстрее и дешевле.

Возврат долга – это трудоемкая работа.

Выбирая судебное взыскание долгов, следует приготовиться к тому, что уйдет достаточно много времени на подготовку правовой позиции по делу, сбор необходимых документов, подачу искового заявления о возврате долга. Далее суд будет рассматривать дело о взыскании долга и в случае решения в Вашу пользу, вторая сторона сможет при несогласии с возвратом долга обратиться в вышестоящий суд с кассационной жалобой. Это не значит, что должник будет бесконечно уходить от ответственности и возврата долга Вам не видать, но судебное взыскание долга – процесс всегда более трудоемкий и затратный по времени и деньгам. Мы приложим все усилия, чтобы взыскать долг в досудебном порядке!

Смотрите так же:  Просрочена лицензия на травматическое оружие штраф

И все же, если вторая сторона даже после всех предпринятых Вами усилий не желает идти на мировое соглашение и отказывается от возврата долга, с нашей помощью Вы сможете добиться судебного взыскания долга, так как должника обяжут выплатить деньги компетентные органы. Нельзя опускать руки и говорить, что взыскать долг нельзя, потому что Вы не знаете как. Возврат долга – работа для юриста, отлично знакомого со всевозможными лазейками в законе.

«Юридический центр Сиан» предоставляет юридические услуги:

  • Первичные консультации для правовой оценки представленных клиентом документов по вопросу взыскания долга;
  • Получение по достоверным информационным каналам сведений о реальном финансовом состоянии должника, размере его доходов и принадлежащем имуществе;
  • Розыск должника по месту регистрации и/или фактического проживания;
  • Осуществление претензионной работы по возврату долга, переговоров с должником;
  • Подготовка документов в мировой суд, в суд общей юрисдикции или в Арбитражный суд;
  • Представительство интересов клиента на всех этапах судебного взыскания долга;
  • Признание сделок по сокрытию должником имущества от взыскания — недействительными;
  • Получение исполнительного листа на возврат долга;
  • Контроль над исполнением решения суда о взыскании долга;
  • Поиск, арест и продажа имущества должника.

Взыскать долг можно — юрист поможет!

Порой граждане, оказавшись перед необходимостью взыскать долг, предпринимают ряд действий, не представляя, как на самом деле взыскать долг по закону. В такой ситуации можно оказаться в заведомо проигрышном положении и упустить возможность возврата долга.

Закон установил порядок, в котором юридические и физические лица могут взыскать долг. Самодеятельность в процессе возврата долгов может привести к плачевным последствиям. Из кредитора можно самому превратиться в должника. Остаться в пределах правового поля и добиться возврата долга законным путем – работа для адвоката! Позвоните нам, мы взыщем деньги с должника!

Синонимы к слову «возврат долга»
(а также близкие по смыслу слова и выражения)

Связанные слова и выражения

Делаем Карту слов лучше вместе

Привет! Меня зовут Лампобот, я компьютерная программа, которая помогает делать Карту слов. Я отлично умею считать, но пока плохо понимаю, как устроен ваш мир. Помоги мне разобраться!

Спасибо! Я стал чуточку лучше понимать мир эмоций.

Вопрос: разбегаться — это что-то нейтральное, положительное или отрицательное?

Предложения со словом «возврат долга»:

  • Пусть откроется вся правда и о них и обо мне и об их отношении ко мне, а я пока, займусь заработком средств для операции отца и возврата долгов.
  • Тот, в свою очередь, стал требовать возврата долга у своих должников, которые, в свою очередь стали продавать всё, что у них было, лишь бы рассчитаться.
  • ТФП определяется как сумма предстоящих на момент расчёта формулы выплат по возврату долгов (включая проценты по ним), а также штрафов и пени (в случае просроченных платежей) за планируемый период.
  • (все предложения)

Связанные слова (по тематикам):

  • Люди: кредитор, должник, заимодавец, плательщик, поручитель
  • Места: родина, банк, казна, облигация, сбербанк
  • Предметы: закладная, неустойка, деньга, аккредитив, субсидия
  • Действия: возврат, уплата, погашение, выплата, просрочка
  • Абстрактные понятия: долг, задолженность, сумма, расписка, деньги

Оставить комментарий

Предложения со словом «возврат долга»:

Пусть откроется вся правда и о них и обо мне и об их отношении ко мне, а я пока, займусь заработком средств для операции отца и возврата долгов.

Тот, в свою очередь, стал требовать возврата долга у своих должников, которые, в свою очередь стали продавать всё, что у них было, лишь бы рассчитаться.

ТФП определяется как сумма предстоящих на момент расчёта формулы выплат по возврату долгов (включая проценты по ним), а также штрафов и пени (в случае просроченных платежей) за планируемый период.

Карта слов и выражений русского языка

Онлайн-тезаурус с возможностью поиска ассоциаций, синонимов, контекстных связей и примеров предложений к словам и выражениям русского языка.

Справочная информация по склонению имён существительных и прилагательных, спряжению глаголов, а также морфемному строению слов.

Сайт оснащён мощной системой поиска с поддержкой русской морфологии.

Взыскания в арбитражном суде. Возврат долга.

Jurist_arbitr — 17/05/2011 11/09/2018

Вчера, в очередном судебном заседании московского арбитража снова встретился с тем, что другая сторона – оппонент по делу не владеет основными понятиями судебного арбитражного процесса, при этом, слабо понимает, что нужно отвечать судье на такие вопросы, как: «приведите правовое обоснование Ваших доводов» или «на основании какого конкретно документа возник долг?».
Зачастую, обращающаяся с исковым заявлением о возврате долга в арбитражный суд сторона полагает, что арбитраж – это такая своеобразная автоматизированная машина для возврата долгов, которая запускается подачей иска. Более того, достаточно часто истец получает отказ в исковых требованиях только потому, что перекладывает всю ответственность и работу по изысканию доказательной и правоприменительной базы на арбитражный суд, полагая, что это функция арбитража. Это не так. Арбитражный суд рассматривает исковые заявления по представленным доказательствам и указанному в исковом заявлении нормативному обоснованию. Поэтому, принципиально важно сразу правильно составить иск при обращении в арбитражный суд. Об основах такого иска я и пишу в настоящей статье.

Прежде чем обратиться в арбитражный суд с исковым заявлением, необходимо иметь определенные понятия о комплекте документов, требуемых для обращения взыскания в судебном порядке.
Основанием возникновения задолженности являются, как правило, договорные или внедоговорные отношения сторон. Возникающие вследствие причинения вреда обязательства я не рассматриваю как долг, поэтому о них в этой статье писать я не буду. О возмещении вреда и разновидностях убытков, включая взыскание упущенной выгоды в виде неполученных доходов по договору аренды, я писал в соответствующих статьях.


Существует правовая позиция моих коллег, что долгом является только лишь обязательство по возврату полученных по договору займа или по одной расписке денежных средств. Это утверждение я оспаривать не буду, т.к. в нем велика доля истины, однако, это не принципиально для целей настоящей статьи.
Итак, для взыскания долга в судебном порядке важно грамотно определить правовые основания для обращения в арбитраж, чтобы судье не пришлось делать это за нас.

Возврат долгов по договору

Если речь идет о договорной задолженности, то ситуация проще. В этом случае мы указываем, что между сторонами заключен договор поставки, строительного подряда, денежного займа, оказания услуг, аренды, купли-продажи или любой другой договор. В рамках указанного договора мы поставили товар, провели строительные работы, передали денежную ссуду, оказали услуги, передали в пользование, продали или в иной форме реализовали товар или результат работ (услуг). То есть, арбитражный суд на основании доводов и надлежащим образом оформленных доказательств должен видеть, что истцом исполнено его обязательство по договору. При таких обстоятельствах, исковое заявление о взыскании долга основывается на законоположениях, регулирующих спорные взаимоотношения и общих положениях об обязательствах, предусмотренных ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ. Обычно, суду достаточно заключенного договора и подписанных сторонами арбитражного спора актов и/или товарных накладных.
Случается, ретивый ответчик подает встречный иск о признании договора недействительным или незаключенным. В абсолютном большинстве случаев, арбитражный юрист, ссылаясь на сложившуюся по таким доводам судебную практику, без особых затруднений доказывает несостоятельность позиции ответчика.
Как осуществляется возврат денег по расписке, что, по сути, является взысканием долга по договору займа, полагаю, читатель должен представлять. Важно только помнить, что подтверждением заключения договора денежного займа является не сам договор, а расписка в получении денежных средств. Т.е. при наличии расписки в получении денежных средств считается заключенным договор займа даже без составления такого договора, и, наоборот, при отсутствии расписки считается незаключенным договор займа денежных средств.

Когда договор не заключен или его нет

Исковой возврат долга, когда товар или услуги реализованы без подписанного сторонами договора, имеет свои особенности. В настоящее время арбитражная правоприменительная практика разделяется на три основных направления:

  • наличие договорных отношений без оформления единого документа, т.е. устная сделка, без заключения договора «на бумаге»;
  • разовая сделка купли-продажи, поставки, проведения работ, оказания услуг;
  • неосновательное обогащение.

Определенную сложность для стороны может представлять правовое обоснование возникновения задолженности при оказанных без заключения договора услугах, проведенных вне договора строительного подряда работах, поставленного товара без оформленного договора поставки и в других подобных случаях. Такая коллизия может возникнуть в связи с тем, что суду может быть недостаточно подтверждения факта реализации товара, оказания услуг или проведения работ. Зачастую для этого требуется основание, которое должно быть выражено в потребности должника (предполагаемого ответчика) в указанном товаре, услугах или работах. И, если такую потребность в Ваших услугах, товарах или работах доказать в арбитражном споре проблематично, Ваш юрист должен быть готов привести правовые основания для отстаивания заявленных исковых требований.

Бывали в практике и такие случаи, когда взыскание неосновательного обогащения или задолженности по разовой сделке купли-продажи затруднялось наличием в представленных в суд накладных или актах ссылок на реквизиты договора, о чем не забывал заявить ответчик. Приходилось, в зависимости от имеющихся документов, либо в судебном порядке требовать от ответчика представления такого документа и изменять основания исковых требований соответствующим образом, либо указывать на недействительность отсылки на незаключенный/недействительный договор.

Вот почему при подаче искового заявления о взыскании долга важно правильно определить, по каким основаниям мы просим суд удовлетворить наше требование. Чтобы определиться с правовой позицией без заключенного договора нужно рассматривать конкретную ситуацию, имеющиеся в наличии документы, и соотносить эти сведения и документы с соответствующим разделом гражданского законодательства и действующей судебной арбитражной практикой.

В статье рассмотрены общие критерии взыскания задолженности в судебном порядке. Между тем, следует помнить о возможности досудебного урегулирования спора, т.к. претензионная работа отнимает гораздо меньше времени и средств. Даже если заключенным договором стороны не согласовали обязательный претензионный досудебный порядок урегулирования спора, перед обращением в арбитражный суд я советую направлять должнику мотивированную претензию о погашении долга. Когда этот документ составлен убедительно, возрастают шансы на урегулирование спора во внесудебном порядке.

Смотрите так же:  Сенина нотариус мурманск

Ведь, обращение в арбитражный суд – это не только несколько месяцев судебного разбирательства, и наличие процессуальных возможностей у ответчика на затягивание данного срока. Второй проблемой судебного возврата долга является сложность исполнения судебного акта. Все просто, когда мы получили исполнительный лист и информацию об открытых счетах должника, направили в банк исполнительный лист и взыскали деньги. Но что, если должник уклоняется от погашения долга: не пополняет банковские счета, выводит активы, банкротит фирму-должника или занимается ее реорганизацией? Безусловно, я неоднократно проходил все эти этапы противодействия исполнения судебному решению и имею четкое представление о процедуре воздействия на должника, но абсолютное большинство адвокатов и юристов будут поставлены в тупик, допустим, банкротством ответчика или его реорганизацией… Между тем, занимающийся процессом взыскания юрист, ясно представляющий как реагировать на недобросовестные действия должника, в силах предотвратить все эти порывы, зачастую, одними переговорами.

Поэтому, возврат долга – процесс очень деликатный. Зачастую, вопрос задолженности сочетается в одной задаче с намерением продолжения дальнейшей коммерческой деятельности с данным контрагентом (должником). Вы должны обладать не только информацией о намерениях и настрое Вашего должника, но и четко представлять все возможные пути развития ситуации. Все документы, в том числе непроцессуальные, должны составляться максимально грамотно, убедительно и основательно, а не как это принято в большинстве деловых переписок (а их я повидал немало). Даже, когда речь не идет о судебном взыскании долга, а когда – идет – тем более, каждый конкретный случай требует тщательного изучения закона и соответствующей сложившейся ситуации судебной арбитражной практики. Обращение к должнику, претензия или иск должны в одинаковой мере быть обоснованы. Написание “пробной претензии” не допускается, любой документ имеет свое значение. Совершая каждый шаг на пути к возврату долга, Вы просто обязаны брать на себя ответственность за последующее развитие событий и быть готовыми к достойному ответу на все действия должника.

Если читатель считает, что статья не содержит ответа на какой-либо вопрос, прошу использовать форму комментирования ниже (все комментарии проверяются, публикуются и получают обоснованный ответ).

Взыскание долгов

«У Вас есть деньги? Тогда мы идем к Вам дружить…»

Наверное, так рассуждает каждый первый заемщик, каждый второй рассуждает, что — «берет чужие, а отдает свои», каждый третий – «я имею право взять, и имею право не отдавать».

В общем, ситуаций миллион. но раз Вы в этом разделе сайта – деньги Вам не вернули.

Взыскание долгов не простая задача в нашей стране.

Многие, еще памятуя о шальных 90-х, приезжают к своим должникам и «просят» отдать свое, после чего некоторые из них заходят уже в другие разделы данного сайта – «Уголовные дела”, и ищут защиту от обвинений в вымогательстве.

Любые действия по принуждению должника к возврату долга надо продумывать, и ни в коем случае

не действовать на эмоциях!

Поэтому, деньги надо давать — правильно оформив бумаги, и возвращать — правильно оформив бумаги.

Давая деньги нужно получить с заемщика и/или:

  • расписку,
  • договор займа,
  • кредитный договор,
  • если переводите деньги на счет, то не забудьте оставить у себя квитанцию/платежку (в крайнем случае в банке можно будет взять Выписку по Вашему счету) что деньги отправили… и главное кому,
  • Приговор суда (в котором установлен размер нанесенного Вам преступлением материального ущерба).

Зачем я все это перечислил?

А для того, чтобы объяснить – если ни одного из данных документов у Вас на руках нет – то гражданское (или арбитражное) судопроизводство не для Вас, суд Вам — не поможет, тут либо с заявлением в правоохранительные органы, либо простить…

При самостоятельном “выбивании” долга – сядете сами.

С чего нужно начинать? Никаких истерик в трубку должнику и угроз судом, если речь идет о большой сумме – Ваш противник может подготовиться к будущему суду, например: перевести с себя все имущество, предпринять иные действия… (см. раздел сайта “Защита должников”).

Вы должны быть умнее и хитрее.

С противником, до подачи иска в суд, надо играть «в дружбу», ведь о том, что он Вас обманул, Вы и так знаете. вопрос сводится лишь к одному – “Как забрать свое?”

Для Вас важно чтобы противник до суда был сыт, здоров и у него было как можно больше всего, что можно было бы у него забрать по Решению суда, не стоит его нервировать и уж тем более угрожать…

А Вам лучше к суду подготовиться:

  • собрать информацию что он и кто он,
  • какое имущество на нем есть,
  • какими предприятиями владеет,
  • где имеет счета,
  • чем владел,
  • и т.п.

Адвокат Вам поможет грамотно составить иск, подготовить заявления о наложении ареста на имущество, деньги, акции, доли и тихо… подать иск в суд.

После наложения арестов – Вы хозяин положения, тут с Вами уже возможно сразу будут договариваться о возврате денег, об уменьшении пеней и штрафов, и что главное – Вас никто не привлечет к уголовной ответственности за вымогательство, ведь Вы действуете по закону!

Если даже у должника сейчас ничего нет – простить?

Ваше право, а если не прощать?

То подавайте в суд, получайте Решение суда, закрывайте ему выезд за границу и через приставов до конца его дней мучайте вызовами, арестами и невозможностью что-либо приобрести на себя (сейчас через портал ГОСУСЛУГИ можно без очередей и не отпрашиваясь с работы бесконечно много писать Вашему приставу — А что он сделал по Вашему исполнительному производству? требовать с пристава отчетов, писать там же на пристава жалобы и т.д., ПРОВЕРЕНО — ЭФФЕКТИВНО), не иметь официальную заработную плату, быть всегда под прицелом приставов и правоохранителей,

Вы заставите его постоянно думать о том, что могут позвонить его родителям, жене, на работу, знакомым и сообщить что он неудачник,

банки при оформлении кредита будут смотреть должен ли он кому-либо деньги и сколько (информация о просуженных долгах и возбужденных исполнительных производствах в отношении конкретных лиц является — открытой: на сайте приставов по Ф.И.О. и на сайтах судов), многие будут ему отказывать в кредитах и относиться к нему как человеку второго сорта и т.п.

И еще один приятный нюанс.

если должник по Решению суда деньги не возвращает или возвращает крайне медленно, то можно через суд сумму долга увеличивать бесконечно:

через механизм индексации (инфляция — увеличение суммы долга за счет обесценивая денежных средств) и через взыскание еще одних процентов — за пользование чужими денежными средствами (подробнее о способах и механизмах тихой охоты за деньгами должника в моей статье: «Как наказать должника»).

Пример: У Вас есть Решение суда о взыскании с должника суммы 1.000.000 рублей. Вы подали документы в ФССП (приставы) и Исполнительное производство возбуждено 01.01.2015 года. Должник не платит ни Вам, ни приставам.

Прошло, как вариант, 3 года. (можно и раньше, через год), Вы имеете право обратиться в суд за индексацией долга из расчета индекса потребительских цен в Вашем регионе (около 4-5 % годовых) и что получаем?

5%+5%+5% = 15 % сверху. Долг вырастает до 1.150.000 рублей. Интересно?

Обращайтесь, будем индексировать и взыскивать иные проценты. Все равно лицо рано или поздно выйдет на пенсию, попытается вступить в наследство (и это как минимум. ).

Отдельно (опять же после Решения суда о взыскании долга) можно обратиться в суд о взыскании с должника дополнительных процентов за пользование невозвращенными Вам денежными средствами. А это еще 7,5% годовых.

И что получается?

В среднем можно увеличивать сумму долга должника на 12-13% в год.

А это лучше чем проценты по депозиту.

Так что Решение суда о взыскании долга — это только начало, но начинать надо. Иначе Ваши деньги навсегда останутся у Вашего обманщика.

Помните лишь одно – срок исковой давности по обращению в суд о взыскании долга составляет 3 года, он начинает течь (исчисляться) с даты, которая указана — как дата возврата займа: пропустили? Тогда считайте что простили долг.

Конечно, можно через суд попытаться восстановить срок для подачи иска, но это не просто и не всегда удается. В случае отказа – документы суд вернет, деньги останутся у должника и ему ничего не будет. Если дата возврата займа не указана — звоните, будет разбираться.

Указанный выше срок — 3 года, Не распространяется на индексацию. Можно проиндексировать сумму долга и за 10 лет после вступления в силу Решения суда, и параллельно взыскивать проценты за пользование Вашими деньгами (тут срок исковой давности иной). Так что:

свет в конце туннеля — ЕСТЬ.

ЕЩЕ: сейчас заработал закон о банкротстве физических лиц.

Сделать человека банкротом — это как выжечь на нем метку на всю оставшуюся жизнь

и бегать от Вас ему В ЛЮБОМ случае уже будет не так приятно, не Так легко и последствия его поведения могут быть уже совсем иными (можно в рамках дела о банкротстве оспорить все его сделки с имуществом, повыделять долю супруга в имуществе оформленном на жену/мужа и т.д.).

Если есть вопросы и желание вернуть долг – пишите, звоните: поговорим, а потом в случае Вашего желания поработаем по закону над Вашим должником.

Если есть желание признать Вашего должника по суду банкротом — обращайтесь, не каждый амбициозный должник захочет оказаться ДЛЯ ВСЕХ НАСТОЯЩИМ банкротом.

Телефон адвоката: +7(495)772-13-32,

звоните чтобы записаться на прием или направляйте Вас вопрос через форму обратной связи.

Статьи и практика по теме:

Если квартира была куплена на стадии строительства и в силу обстоятельств оказалась в долевой собственности (развод, наследство и т.д.), то производить улучшения/ремонт квартиры тому кто в ней (после передачи квартиры застройщиком) фактически проживает и инвестирует в нее – можно без согласия другого сособственника, а если другой (не живущий в квартире) сособственник (например: владелец ½ доли в квартире) пытается Вам так или иначе вредить – теперь через суд с него можно взыскать денежную компенсацию за приведение Вами квартиры в жилое состояние (за ремонт и т.д.).