Содержание статьи:

Взыскания выплат страхового возмещения

Сегодня страхование ответственности автомобилистов является необходимым условием при их эксплуатации, при этом стороны заключают между собой договор. За невыполнение его условий к нарушителю могут быть применены правила Гражданского кодекса. Это штраф и пени, но стоит упомянуть и о неустойке.

Понятие неустойки

Горячая линия

+7 (499) 350-80-61

+7 (812) 309-17-81

Неустойкой называется разновидность санкции, она может быть наложена при невыполнении обязательств договора. Обычно конфликты урегулируются в досудебном порядке. Перед тем, как обращаться в суд, застрахованное лицо должно составить заявление. В нем необходимо отразить информацию о том, что наступил страховой случай. Застрахованное лицо направляет претензию к организации, которая должна возместить убытки.

Как взыскать неустойку со страховой компании

Вы подали заявление, уведомили компанию. У страховщика будет 20 дней на то, чтобы осуществить выплату. Если в этом отказано, то вам должны обязательно дать мотивированный отказ.

Вы можете требовать неустойку в 2 случаях:

  • если страховая выплата была просрочена;
  • если был нарушен срок направления машины на ремонт с целью восстановления.

Взыскать неустойку можно следующими путями:

  1. Указав ее в иске. Это нужно сделать одновременно с процессом взыскания долга, который можно назвать основным.
  2. После того, как взыщите основной долг, отдельно подать исковое заявление. Если вы желаете сохранить свои деньги, не тратя времени, то лучше выбрать первый способ.

Обязанности страховой компании

Страховщик обязан выплатить потерпевшему страховую сумму, либо он должен указать срок ремонта автомобиля и дать направление. Все это компания обязана сделать в течение 20 дней. Стоит сказать, что речь в данном случае идет именно о календарных днях. Праздничные и нерабочие дни исключаются.

Нужно отметить, что 20 дней – это предельный срок, который начинает отсчитываться с того дня, когда страховщик принимает пакет документов и заявление о страховой выплате. Если за 20 дней сумма не была выплачена, машина не направлялась на ремонт, то страхователь может требовать выплату неустойки. Стоит отметить, что раньше на процедуру отводилось 30 дней, но с 1 сентября 2014 года срок был сокращен до 20 дней.

Страховая компания несет ответственность за сроки ремонта транспортного средства и качество работ. Если сроки восстановления машины были нарушены, страхователь может потребовать выплатить ему неустойку. Если вы хотите рассчитать сумму, то сделать это можно с помощью калькулятора.

В случае, если после ремонта производится приемка машины, при этом выявляются недостатки, компания должна отправить автомобиль обратно в технический центр. Все недостатки должны быть устранены. Конечно, это напрямую влияет на срок ремонта, увеличивая его.

Допустим, вы подали в компанию заявку на выплату неустойки. Страховая организация должна рассмотреть его в пятидневный срок.

В каких случаях компания может не выплачивать неустойку, что говорит судебная практика? Во-первых, это возможно в том случае, если компания выполнила все в точности, как предписывает закон об ОСАГО. Во-вторых, если сроки выплат и восстановления транспортного средства были нарушены из-за действия непреодолимой силы. В-третьих, если страховой компании удастся доказать, что сроки были сорваны по вине потерпевшего.

Обязанности страхователя

Обычно все вопросы, касающиеся выплаты неустойки, регулируются в досудебном порядке. Это значит, что сначала вы пишите заявление о выплате, оно подается на имя страховщика. При этом обязательно укажите форму расчета, вы можете выбрать безналичный или наличный способ получения средств. Кроме того, в первом случае необходимо указать банковские реквизиты.

Говоря о неустойке, нужно иметь ввиду, что ее размер ограничен лимитом страховой суммы, которая выплачивается по виду вреда. По имуществу лимит суммы 400 тыс. рублей. По возмещению вреда, нанесенного здоровью человека или его жизни, установлен предел 500 тысяч рублей.

Заключение

Горячая линия

+7 (499) 350-80-61

+7 (812) 309-17-81

Сумма неустойки, которая страховая компания должна выплатить, не может быть больше суммы страховки. Получить средства вы можете наличными, либо по безналичному расчету. При выборе второго варианта вы должны указать банковские реквизиты. На выплату суммы или отправку автомобиля на ремонт у компании есть 20 дней. Сразу подавать иск в суд не нужно, необходимо начать с подачи заявления в страховую организацию. Кроме того, если вы хотите отправить жалобу на страховую организацию, то направляйте ее в Банк России.

Неустойка по ОСАГО. Схема расчета в 2019 году. Образец претензии по неверному расчету

Неустойка – это часть денежной суммы, которая определена на законодательном уровне, и должна быть выплачена одной стороной другой стороне в случае невыполнения договорных обязанностей. В области ОСАГО неустойка применяется в одностороннем порядке, а именно к юридическому лицу (страховщику) в случае просрочки, которая может быть допущена при рассмотрении заявлений на выплаты или претензий.

Образец расчета неустойки по ОСАГО с 1 сентября 2014 по старым договорам

Ранее, в отношении договоров, которые были заключены до 01.09.2014 года, применялись правила, которые гласили: при подаче заявления и соответствующих документов страхователем, страховщик обязан в течение 30 дней рассмотреть данное заявление и выплатить страховую часть, а в определенных ситуациях направить мотивированный отказ. Страховая компания, как правило, укладывалась в данный срок, но согласно Обзору судебной практики ВС за третий квартал 2012 года, в случае недоплаты страхового покрытия, вы также можете взыскать неустойку.

До 1 сентября 2014 года размер неустойки рассчитывался за каждый день просрочки в соответствии с 1/75 ставки рефинансирования Центрального Банка, которая действовала на тот период.

Но с 01.09.2014 года в законодательстве произошли изменения, которые исключили данный пункт из закона «Об ОСАГО», следовательно, на сегодняшний день все расчеты по неустойке ведутся на основании действующего Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ.

Итак, как рассчитать неустойку по ОСАГО, если страховщик не направил вам вовремя мотивированный отказ?

При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05 процента от установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Абзац 3 пункта 21 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ

Как известно, максимальные выплаты в отношении жизни и здоровья составляют 500 000 рублей, а в отношении имущества 400 000 рублей. Исходя из этого, напрашивается вывод, что выплата неустойки за день просрочки будут для всех одинаковые.

500 000 рублей * 0,05% = 250 рублей в случае нанесения вреда жизни и здоровью.

400 000 рублей * 0,05% = 200 рублей в случае нанесения вреда имуществу.

Чтобы просчитать полную сумму неустойки, необходимо стоимость дня просрочки умножить на количество просроченных дней: 250 (200) * количество дней.

Чтобы рассчитать количество дней, необходимо взять дату подачи заявления и всех соответствующих документов в страховую компанию, и прибавить к ней 20 дней за вычетом праздников. Если вы, например, попали на один из праздничных дней, то итоговая дата смещается на +1 день.

Если потерпевший по согласию страховщика ремонтирует свой автомобиль на СТО, с которым у страховщика не заключен договор, страховщик обязан выдать направление на ремонт в течение 30 календарных дней (без учета нерабочих праздничных дней). В этом случае согласно 1 абзацу п. 21 ст. 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ количество дней просрочки отсчитывается по истечении 30-дневного срока.

Когда 20 дней истекает, со следующего дня начинается период просрочки. Считать неустойку можно до тех пор, когда страховая компания вынесет вам мотивированный отказ или по тот день, когда суд вынесет решение.

Рассмотрим пример. У вас накопилось 30 дней просрочки по делу о нанесении вреда имуществу (ДТП). 30 * 200 = 6000 рублей составит неустойка.

В том случае, если вы ожидаете страховую выплату или направление на ремонт, неустойка в данном случае назначается в размере 1% за каждый день просрочки. В случае превышения срока восстановительного ремонта неустойка составляет 0,5% страхового возмещения за каждый день просрочки.

Таким образом, формула расчета неустойки по ОСАГО в 2019 году выглядит следующим образом:

K=S x N% x D, где К –это полная сумма неустойки, S – сумма страхового возмещения, N – процент неустойки за каждый день, а D – количество дней просрочки.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. При возмещении вреда на основании пунктов 15.1 — 15.3 настоящей статьи в случае нарушения установленного абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства или срока, согласованного страховщиком и потерпевшим и превышающего установленный абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5 процента от определенной в соответствии с настоящим Федеральным законом суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.

Смотрите так же:  Русско-японский договор 1855 г

Абзац 2 пункта 21 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ.

Некоторые страховые компании предлагают своим клиентам онлайн калькулятор для расчета неустойки по ОСАГО в 2019 году. Однако формула расчета достаточно проста, и подсчитать точную сумму неустойки можно самостоятельно.

Как в примере ранее, отсчитываем 20 дней с момента подачи документов, и начиная со следующего дня считаем все просроченные дни, ожидая всей суммы страхового покрытия или направления на ремонт.

Рассмотрим ситуацию: независимая экспертиза назначила вам страховую выплату в размере 40 000 рублей, а период просрочки составляет 60 дней, следовательно неустойка составляет 40 000 * 1% * 60 = 24 000 рублей.

Если вы заранее знаете, когда у вас состоится судебное заседание, рекомендуем просчитать до этой даты полную сумму неустойки и в исковом заявлении требовать взыскать ее в полном размере.

Важно знать, для того чтобы по истечению срока выплаты направлять иск в суд, необходимо сначала направить досудебную претензию в страховую компанию, где ее рассмотрят в течение 5 дней.

Абзацем четвертым пункта 21 статьи 12, абзацем вторым пункта 1 статьи 16.1 и пунктом 3 статьи 19 Закона об ОСАГО с 1 сентября 2014 года предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования спора.
Положения об обязательном досудебном порядке урегулирования спора, предусмотренные абзацем вторым пункта 1 статьи 16.1 Закона об ОСАГО, подлежат применению, если страховой случай имел место после 1 сентября 2014 года.
Правила об обязательном досудебном порядке урегулирования спора применяются и в случае предъявления иска к профессиональному объединению страховщиков о взыскании компенсационных выплат (абзац третий пункта 1 статьи 19 Закона об ОСАГО).

Пункт 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.01.2015 года № 2.

Также может случиться ситуация, когда был произведен неверный расчет неустойки в претензии по ОСАГО, на основании чего страховая выплатила меньше. В этом случае, вы можете повторно обратиться в суд и потребовать оставшуюся часть денег.

Но стоит напомнить, что прежде чем обращаться в суд, следует составить досудебную претензию и направить ее в страховую компанию.

Если вы неуверены в том, что сможете самостоятельно решить этот вопрос, наша бесплатная юридическая помощь всегда готова предоставить свои услуги в качестве представителя.

Неустойка по ОСАГО. Расчет. Судебная практика.

Неустойки по ОСАГО взыскивается со страховой компании в 2 случаях:

— просрочка страховой выплаты;

— нарушение срока направления на восстановительный ремонт.

Взыскать ее можно 2 способами:

  1. Одновременно со взысканием основного долга, указав ее в исковом заявлении.
  2. Отдельным исковым заявлением после взыскания основного долга.

Первый способ предпочтительнее. Сэкономит Вам время и деньги.

Размер неустойки по ОСАГО

Расчет неустойки по ОСАГО

Расчет неустойки по ОСАГО производится по формуле:

S*1%*D=N, где:

S — Сумма подлежащая выплате страховщиком (определяется отчетом оценщика или решением суда).
1% — размер неустойки за каждый день просрочки.
D — Количество дней просрочки.
N — Сумма неустойки.

Расчет № 1. Просрочка страховой выплаты по ОСАГО.

103 000 рублей х 1% х 74 дн. = 76 220 рублей, где:

— 103 000 рублей — сумма взысканная судом или подлежащая выплате по результатам независимой оценке.
— 1% — размер неустойки за каждый день просрочки
— 74 дн. — количество дней с момента когда страховая компания должна была произвести страховую выплату (в течение 20 календарных дней с момента подачи полного пакета документов страховщик должен произвести страховую выплату).
— 76 220 рублей — размер неустойки подлежащей взысканию.

Расчет № 2. Нарушение срока выдачи направления на восстановительный ремонт.

87 000 x 1% x 21 = 18 270 рублей, где:

— 87 000 рублей — сумма ущерба по результатам независимой оценки.
— 1% — размер неустойки за каждый день просрочки.
— 21 дн. — количество дней с момента, когда страховая компания должна была направить Вас на ремонт (в течение 20 календарных дней, с момента подачи полного пакета документов, страховщик должен принять решение о направления на ремонт).
— 18 270 рублей — размер неустойки подлежащей взысканию.

Что нужно сделать, чтобы суд не снизил размер неустойки

«В силу абц. 2 п.21 ст. 12 Закона об ОСАГО, п.55 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 января 2015 г. N 2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке.
В силу статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Часть первая статьи 333 Гражданского кодекса РФ предусматривающая возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, не предполагает, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой – исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ) неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика. В противном случае суд при осуществлении судопроизводства фактически выступал бы с позиции одной из сторон спора (ответчика), принимая за нее решение о реализации права и освобождая от обязанности доказывания несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Исходя из смысла данной правовой нормы, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 Гражданского кодекса РФ) размер неустойки может быть снижен судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика в исключительных случаях с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Положение части первой статьи 333 ГК Российской Федерации в системе действующего правового регулирования по смыслу, придаваемому ему сложившейся правоприменительной практикой, не допускает возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства без представления ответчиками доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, без предоставления им возможности для подготовки и обоснования своих доводов и без обсуждения этого вопроса в судебном заседании.

Ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Истец для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

Данная позиция закреплена в Определении Верховного суда РФ от 23 июня 2015г. по делу 78-ГК15-11, Определении Конституционного суда РФ от 15 января 2015 года.
Считаем, что Ответчик не предоставил доказательств, подтверждающих наличие у него каких-либо исключительных обстоятельств, позволяющих снизить размер начисленной неустойки, не предоставил доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.»

Взыскание неустойки по ОСАГО в 2019 году: правила расчёта, новая судебная практика и советы от юриста

Страховая выплата может спасти от экономического краха потерпевшего в аварии водителя. Но что делать, если страховая компания нарушает свои договорные обязательства и затягивает с выплатами? Тогда приходит помощник всех застрахованных лиц «неустойка по ОСАГО».

Если ваша страховая компания не выполняет свои обязанности и тянет с выплатами, лучшим решением проблемы будет – знание своих прав в сфере страхования и обращение в суд с квалифицированным юристом. Он расскажет вам, какие выплаты страховая компания будет обязана уплатить вам дополнительно.

Опираясь на юридическую литературу, неустойка по ОСАГО – это определённая денежная сумма, которую обязана выплатить страховая компания другой стороне договора за неисполнение своих договорных обязательств.

Страховой агент обязан в срок 5 рабочих дней рассматривать все поступившие ему заявления о страховых выплатах, и в течение 20 дней производить по ним выплаты либо отказывать в них. Если страховщик нарушил эти сроки, его обяжут выплатить дополнительные платежи в качестве наказания – например: неустойка.

В каких случаях страховщик несёт обязанность по оплате неустойки?

Основные нормативно-правовые акты, которые регулируют деятельность страховых компаний и помогают гражданам в случаях споров между ними и компаниями:

  1. Гражданский кодекс РФ.
  2. ФЗ № 4015 – 1 « Об организации страхового дела в Российской Федерации».
  3. ФЗ № 40« Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Случаи, обязывающие страховщика оплатить неустойку:

  • несоблюдение сроков страховой выплаты;
  • несоблюдение сроков в выдаче направлений на ремонт автомобиля;
  • несоблюдение срока возврата страховой премии, если он предусмотрен действующими правилами ОСАГО.

Сроки страховых выплат

После получения заявления о страховой выплате страховая компания обязана в течение 5 рабочих дней рассмотреть заявление и в течение 20 рабочих дней должна произвести выплату, выдвинуть рациональный отказ или направить машину на ремонт, с указанием сроков.

Смотрите так же:  Как уменьшить налог на прибыль в 1с

Сроки выдачи направления на ремонт

После предъявления потерпевшим своей повреждённой машины, у страховой компании есть 5 рабочих дней на её осмотр. В течение 20 рабочих дней после осмотра страховщик оформляет направление автомобиля на ремонт в станцию технического осмотра и оплачивает его ремонт потерпевшей стороне (если со станцией у страховой компании заключён договор). Если потерпевший просит отремонтировать свою машину в той станции, в которой хочет он, то срок выдачи направления может быть увеличен до 30 дней.

Правила расчёта неустойки

Как рассчитывается неустойка по ОСАГО, если страховая компания нарушила свои договорные обязательства?

Просрочена страховая выплата

Расчёт неустойки по ОСАГО определён действующим законодательством, и она начисляется в размере 1% от страховой выплаты за каждый просроченный день. Существуют ограничения по максимальному размеру страховой выплаты:

  • 400 тысяч рублей по возмещению вреда имуществу;
  • 500 тысяч рублей по возмещению вреда здоровью или жизни.

Нарушен срок выдачи направления на ремонт

Выплата неустойки за нарушение сроков выдачи направления на ремонт начисляется следующим образом: за каждый день просрочки начисляется 0,5% от стоимости ремонта автомобиля.

Как исчисляется начало течения срока?

  1. Просрочка страховой выплаты – начало срока исчисления с 21 дня.
  2. Просрочка выдачи мотивационного отказа в выплатах – с 21 дня.
  3. Просрочка срока выдачи направления на ремонт:
  • если СТО выбирала страховая компания – с 21 дня просрочки;
  • если СТО выбирала пострадавшая сторона самостоятельно – с 31 дня.

Например: Вы попали в аварию, после осмотра автомобиля страховая компания сказала, что размер ущерба равен 90 тысячам рублей и она выплатит вам страховое возмещение.

Уже на 21 день после подачи документов начисляется неустойка. 1% от 90 тысяч рублей равен 900 рублей. Следовательно, за два дня просрочки страховщик будет вам должен уже 1800 рублей + страховая выплата и так далее.

Например: Вы попали в аварию, после осмотра автомобиля страховая компания сказала, что размер ущерба равен 90 тысячам рублей и она направит вас на ремонт в СТО. Уже на 21 день начнётся исчисление неустойки. 0,5% от 90 тысяч рублей равно 450 рублей за один день просрочки. Если вы сами выбрали, в какой СТО вы будете ремонтироваться, то начинайте считать дни просрочки с 31 дня.

Формула: Размер ущерба * процент неустойки за 1 просроченный день * количество просроченных дней

Неустойка перестанет расти в день уплаты всей задолженности страховой компанией.

Взыскание неустойки в судебном порядке

Если страховая компания не выплатила вам оставшуюся часть страховой выплаты, не произвела оплату вообще или просрочила сроки рассмотрения заявления, вы имеете право обратиться в суд.

Порядок обращения за судебной защитой

Если сумма ущерба не более 50 тысяч рублей, то спор будет рассматриваться мировым судом, а если более — районным судом.

Необходимые документы для обращения в суд:

  1. Исковое заявление о взыскании денежной суммы.
  2. Действующий во время ДТП страховой полис ОСАГО.
  3. Протокол о дорожном происшествии.
  4. Копия заявления на страховую выплату.
  5. Оценки и расчёты повреждения автомобиля.
  6. Решение о назначение страховой выплаты либо отказ.

Желательно обратиться к юристам, которые помогут вам в составлении списка документов и их заполнении, исходя из вашей личной ситуации.

Соблюдение претензионного порядка

Претензионный порядок – это мирное урегулирование между сторонами договора своего спора до подачи заявления в суд. Начиная с 2014 года, данный процесс является обязательным, то есть вы не сможете подать заявление в суд раньше, чем соблюдёте весь претензионный порядок.

Алгоритм направления претензии страховщику:

  1. Составление грамотной претензии стороне-нарушителю. Претензия должна быть в письменном виде, нести в себе чётко определённые требования и обстоятельства этих требований, а также денежную сумму, которую необходимо взыскать от страховой компании.
  2. Направление составленной претензии страховой компании.

После этого у страховой компании есть 30 дней для принятия решения о дальнейшем пути разрешения спора: пойти на мировую или решать проблему в судебном порядке.

На какие дополнительные выплаты можно рассчитывать при взыскании неустойки через суд?

В процессе судебного разбирательства при взыскании неустойки, страховую компанию могут обязать выплатить вам дополнительно штраф. Он назначается в размере 50% от суммы, присуждённой судом в пользу истца. То есть, если страховщик должен вам 90 тысяч рублей страховой выплаты, но он выплатил в срок некую часть этих денег, например: 40 тысяч рублей, при этом на эту сумму набежали проценты в размере 10 тысяч рублей — штраф будет назначен в размере 50% от всей суммы, присуждённой судом (90 000 – 40 000 + 10 000 = 60 000 рублей). Итого: вместо 90 тысяч рублей, вы получите, 120 тысяч, то есть дополнительно будет взыскано 50% от 60 000 руб.

Взыскание неустойки по ОСАГО – это один из способов контроля и обеспечения порядка деятельности страховых компаний. Так как выплата неустойки приведёт страховую компанию к убыткам, они стараются всегда выполнять выплаты или направления на ремонт вовремя или давать обоснованный отказ своим действиям.

Законами нашей страны предусмотрены различные вариант защиты граждан в сфере страхования. Но чтобы не попасть в неприятности, нужно знать свои права и обязанности перед страховыми компаниями.

Взыскание неустойки по ОСАГО в 2019 году: правила расчёта, новая судебная практика и советы от юриста

Страховая выплата может спасти от экономического краха потерпевшего в аварии водителя. Но что делать, если страховая компания нарушает свои договорные обязательства и затягивает с выплатами? Тогда приходит помощник всех застрахованных лиц «неустойка по ОСАГО».

Если ваша страховая компания не выполняет свои обязанности и тянет с выплатами, лучшим решением проблемы будет – знание своих прав в сфере страхования и обращение в суд с квалифицированным юристом. Он расскажет вам, какие выплаты страховая компания будет обязана уплатить вам дополнительно.

Опираясь на юридическую литературу, неустойка по ОСАГО – это определённая денежная сумма, которую обязана выплатить страховая компания другой стороне договора за неисполнение своих договорных обязательств.

Страховой агент обязан в срок 5 рабочих дней рассматривать все поступившие ему заявления о страховых выплатах, и в течение 20 дней производить по ним выплаты либо отказывать в них. Если страховщик нарушил эти сроки, его обяжут выплатить дополнительные платежи в качестве наказания – например: неустойка.

В каких случаях страховщик несёт обязанность по оплате неустойки?

Основные нормативно-правовые акты, которые регулируют деятельность страховых компаний и помогают гражданам в случаях споров между ними и компаниями:

  1. Гражданский кодекс РФ.
  2. ФЗ № 4015 – 1 « Об организации страхового дела в Российской Федерации».
  3. ФЗ № 40« Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Случаи, обязывающие страховщика оплатить неустойку:

  • несоблюдение сроков страховой выплаты;
  • несоблюдение сроков в выдаче направлений на ремонт автомобиля;
  • несоблюдение срока возврата страховой премии, если он предусмотрен действующими правилами ОСАГО.

Сроки страховых выплат

После получения заявления о страховой выплате страховая компания обязана в течение 5 рабочих дней рассмотреть заявление и в течение 20 рабочих дней должна произвести выплату, выдвинуть рациональный отказ или направить машину на ремонт, с указанием сроков.

Сроки выдачи направления на ремонт

После предъявления потерпевшим своей повреждённой машины, у страховой компании есть 5 рабочих дней на её осмотр. В течение 20 рабочих дней после осмотра страховщик оформляет направление автомобиля на ремонт в станцию технического осмотра и оплачивает его ремонт потерпевшей стороне (если со станцией у страховой компании заключён договор). Если потерпевший просит отремонтировать свою машину в той станции, в которой хочет он, то срок выдачи направления может быть увеличен до 30 дней.

Правила расчёта неустойки

Как рассчитывается неустойка по ОСАГО, если страховая компания нарушила свои договорные обязательства?

Просрочена страховая выплата

Расчёт неустойки по ОСАГО определён действующим законодательством, и она начисляется в размере 1% от страховой выплаты за каждый просроченный день. Существуют ограничения по максимальному размеру страховой выплаты:

  • 400 тысяч рублей по возмещению вреда имуществу;
  • 500 тысяч рублей по возмещению вреда здоровью или жизни.

Нарушен срок выдачи направления на ремонт

Выплата неустойки за нарушение сроков выдачи направления на ремонт начисляется следующим образом: за каждый день просрочки начисляется 0,5% от стоимости ремонта автомобиля.

Как исчисляется начало течения срока?

  1. Просрочка страховой выплаты – начало срока исчисления с 21 дня.
  2. Просрочка выдачи мотивационного отказа в выплатах – с 21 дня.
  3. Просрочка срока выдачи направления на ремонт:
  • если СТО выбирала страховая компания – с 21 дня просрочки;
  • если СТО выбирала пострадавшая сторона самостоятельно – с 31 дня.

Например: Вы попали в аварию, после осмотра автомобиля страховая компания сказала, что размер ущерба равен 90 тысячам рублей и она выплатит вам страховое возмещение.

Уже на 21 день после подачи документов начисляется неустойка. 1% от 90 тысяч рублей равен 900 рублей. Следовательно, за два дня просрочки страховщик будет вам должен уже 1800 рублей + страховая выплата и так далее.

Например: Вы попали в аварию, после осмотра автомобиля страховая компания сказала, что размер ущерба равен 90 тысячам рублей и она направит вас на ремонт в СТО. Уже на 21 день начнётся исчисление неустойки. 0,5% от 90 тысяч рублей равно 450 рублей за один день просрочки. Если вы сами выбрали, в какой СТО вы будете ремонтироваться, то начинайте считать дни просрочки с 31 дня.

Формула: Размер ущерба * процент неустойки за 1 просроченный день * количество просроченных дней

Неустойка перестанет расти в день уплаты всей задолженности страховой компанией.

Взыскание неустойки в судебном порядке

Если страховая компания не выплатила вам оставшуюся часть страховой выплаты, не произвела оплату вообще или просрочила сроки рассмотрения заявления, вы имеете право обратиться в суд.

Смотрите так же:  Чем регулируется трудовой договор

Порядок обращения за судебной защитой

Если сумма ущерба не более 50 тысяч рублей, то спор будет рассматриваться мировым судом, а если более — районным судом.

Необходимые документы для обращения в суд:

  1. Исковое заявление о взыскании денежной суммы.
  2. Действующий во время ДТП страховой полис ОСАГО.
  3. Протокол о дорожном происшествии.
  4. Копия заявления на страховую выплату.
  5. Оценки и расчёты повреждения автомобиля.
  6. Решение о назначение страховой выплаты либо отказ.

Желательно обратиться к юристам, которые помогут вам в составлении списка документов и их заполнении, исходя из вашей личной ситуации.

Соблюдение претензионного порядка

Претензионный порядок – это мирное урегулирование между сторонами договора своего спора до подачи заявления в суд. Начиная с 2014 года, данный процесс является обязательным, то есть вы не сможете подать заявление в суд раньше, чем соблюдёте весь претензионный порядок.

Алгоритм направления претензии страховщику:

  1. Составление грамотной претензии стороне-нарушителю. Претензия должна быть в письменном виде, нести в себе чётко определённые требования и обстоятельства этих требований, а также денежную сумму, которую необходимо взыскать от страховой компании.
  2. Направление составленной претензии страховой компании.

После этого у страховой компании есть 30 дней для принятия решения о дальнейшем пути разрешения спора: пойти на мировую или решать проблему в судебном порядке.

На какие дополнительные выплаты можно рассчитывать при взыскании неустойки через суд?

В процессе судебного разбирательства при взыскании неустойки, страховую компанию могут обязать выплатить вам дополнительно штраф. Он назначается в размере 50% от суммы, присуждённой судом в пользу истца. То есть, если страховщик должен вам 90 тысяч рублей страховой выплаты, но он выплатил в срок некую часть этих денег, например: 40 тысяч рублей, при этом на эту сумму набежали проценты в размере 10 тысяч рублей — штраф будет назначен в размере 50% от всей суммы, присуждённой судом (90 000 – 40 000 + 10 000 = 60 000 рублей). Итого: вместо 90 тысяч рублей, вы получите, 120 тысяч, то есть дополнительно будет взыскано 50% от 60 000 руб.

Взыскание неустойки по ОСАГО – это один из способов контроля и обеспечения порядка деятельности страховых компаний. Так как выплата неустойки приведёт страховую компанию к убыткам, они стараются всегда выполнять выплаты или направления на ремонт вовремя или давать обоснованный отказ своим действиям.

Законами нашей страны предусмотрены различные вариант защиты граждан в сфере страхования. Но чтобы не попасть в неприятности, нужно знать свои права и обязанности перед страховыми компаниями.

Взыскание неустойки по ОСАГО в 2019 году: правила расчёта, новая судебная практика и советы от юриста

Страховая выплата может спасти от экономического краха потерпевшего в аварии водителя. Но что делать, если страховая компания нарушает свои договорные обязательства и затягивает с выплатами? Тогда приходит помощник всех застрахованных лиц «неустойка по ОСАГО».

Если ваша страховая компания не выполняет свои обязанности и тянет с выплатами, лучшим решением проблемы будет – знание своих прав в сфере страхования и обращение в суд с квалифицированным юристом. Он расскажет вам, какие выплаты страховая компания будет обязана уплатить вам дополнительно.

Опираясь на юридическую литературу, неустойка по ОСАГО – это определённая денежная сумма, которую обязана выплатить страховая компания другой стороне договора за неисполнение своих договорных обязательств.

Страховой агент обязан в срок 5 рабочих дней рассматривать все поступившие ему заявления о страховых выплатах, и в течение 20 дней производить по ним выплаты либо отказывать в них. Если страховщик нарушил эти сроки, его обяжут выплатить дополнительные платежи в качестве наказания – например: неустойка.

В каких случаях страховщик несёт обязанность по оплате неустойки?

Основные нормативно-правовые акты, которые регулируют деятельность страховых компаний и помогают гражданам в случаях споров между ними и компаниями:

  1. Гражданский кодекс РФ.
  2. ФЗ № 4015 – 1 « Об организации страхового дела в Российской Федерации».
  3. ФЗ № 40« Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Случаи, обязывающие страховщика оплатить неустойку:

  • несоблюдение сроков страховой выплаты;
  • несоблюдение сроков в выдаче направлений на ремонт автомобиля;
  • несоблюдение срока возврата страховой премии, если он предусмотрен действующими правилами ОСАГО.

Сроки страховых выплат

После получения заявления о страховой выплате страховая компания обязана в течение 5 рабочих дней рассмотреть заявление и в течение 20 рабочих дней должна произвести выплату, выдвинуть рациональный отказ или направить машину на ремонт, с указанием сроков.

Сроки выдачи направления на ремонт

После предъявления потерпевшим своей повреждённой машины, у страховой компании есть 5 рабочих дней на её осмотр. В течение 20 рабочих дней после осмотра страховщик оформляет направление автомобиля на ремонт в станцию технического осмотра и оплачивает его ремонт потерпевшей стороне (если со станцией у страховой компании заключён договор). Если потерпевший просит отремонтировать свою машину в той станции, в которой хочет он, то срок выдачи направления может быть увеличен до 30 дней.

Правила расчёта неустойки

Как рассчитывается неустойка по ОСАГО, если страховая компания нарушила свои договорные обязательства?

Просрочена страховая выплата

Расчёт неустойки по ОСАГО определён действующим законодательством, и она начисляется в размере 1% от страховой выплаты за каждый просроченный день. Существуют ограничения по максимальному размеру страховой выплаты:

  • 400 тысяч рублей по возмещению вреда имуществу;
  • 500 тысяч рублей по возмещению вреда здоровью или жизни.

Нарушен срок выдачи направления на ремонт

Выплата неустойки за нарушение сроков выдачи направления на ремонт начисляется следующим образом: за каждый день просрочки начисляется 0,5% от стоимости ремонта автомобиля.

Как исчисляется начало течения срока?

  1. Просрочка страховой выплаты – начало срока исчисления с 21 дня.
  2. Просрочка выдачи мотивационного отказа в выплатах – с 21 дня.
  3. Просрочка срока выдачи направления на ремонт:
  • если СТО выбирала страховая компания – с 21 дня просрочки;
  • если СТО выбирала пострадавшая сторона самостоятельно – с 31 дня.

Например: Вы попали в аварию, после осмотра автомобиля страховая компания сказала, что размер ущерба равен 90 тысячам рублей и она выплатит вам страховое возмещение.

Уже на 21 день после подачи документов начисляется неустойка. 1% от 90 тысяч рублей равен 900 рублей. Следовательно, за два дня просрочки страховщик будет вам должен уже 1800 рублей + страховая выплата и так далее.

Например: Вы попали в аварию, после осмотра автомобиля страховая компания сказала, что размер ущерба равен 90 тысячам рублей и она направит вас на ремонт в СТО. Уже на 21 день начнётся исчисление неустойки. 0,5% от 90 тысяч рублей равно 450 рублей за один день просрочки. Если вы сами выбрали, в какой СТО вы будете ремонтироваться, то начинайте считать дни просрочки с 31 дня.

Формула: Размер ущерба * процент неустойки за 1 просроченный день * количество просроченных дней

Неустойка перестанет расти в день уплаты всей задолженности страховой компанией.

Взыскание неустойки в судебном порядке

Если страховая компания не выплатила вам оставшуюся часть страховой выплаты, не произвела оплату вообще или просрочила сроки рассмотрения заявления, вы имеете право обратиться в суд.

Порядок обращения за судебной защитой

Если сумма ущерба не более 50 тысяч рублей, то спор будет рассматриваться мировым судом, а если более — районным судом.

Необходимые документы для обращения в суд:

  1. Исковое заявление о взыскании денежной суммы.
  2. Действующий во время ДТП страховой полис ОСАГО.
  3. Протокол о дорожном происшествии.
  4. Копия заявления на страховую выплату.
  5. Оценки и расчёты повреждения автомобиля.
  6. Решение о назначение страховой выплаты либо отказ.

Желательно обратиться к юристам, которые помогут вам в составлении списка документов и их заполнении, исходя из вашей личной ситуации.

Соблюдение претензионного порядка

Претензионный порядок – это мирное урегулирование между сторонами договора своего спора до подачи заявления в суд. Начиная с 2014 года, данный процесс является обязательным, то есть вы не сможете подать заявление в суд раньше, чем соблюдёте весь претензионный порядок.

Алгоритм направления претензии страховщику:

  1. Составление грамотной претензии стороне-нарушителю. Претензия должна быть в письменном виде, нести в себе чётко определённые требования и обстоятельства этих требований, а также денежную сумму, которую необходимо взыскать от страховой компании.
  2. Направление составленной претензии страховой компании.

После этого у страховой компании есть 30 дней для принятия решения о дальнейшем пути разрешения спора: пойти на мировую или решать проблему в судебном порядке.

На какие дополнительные выплаты можно рассчитывать при взыскании неустойки через суд?

В процессе судебного разбирательства при взыскании неустойки, страховую компанию могут обязать выплатить вам дополнительно штраф. Он назначается в размере 50% от суммы, присуждённой судом в пользу истца. То есть, если страховщик должен вам 90 тысяч рублей страховой выплаты, но он выплатил в срок некую часть этих денег, например: 40 тысяч рублей, при этом на эту сумму набежали проценты в размере 10 тысяч рублей — штраф будет назначен в размере 50% от всей суммы, присуждённой судом (90 000 – 40 000 + 10 000 = 60 000 рублей). Итого: вместо 90 тысяч рублей, вы получите, 120 тысяч, то есть дополнительно будет взыскано 50% от 60 000 руб.

Взыскание неустойки по ОСАГО – это один из способов контроля и обеспечения порядка деятельности страховых компаний. Так как выплата неустойки приведёт страховую компанию к убыткам, они стараются всегда выполнять выплаты или направления на ремонт вовремя или давать обоснованный отказ своим действиям.

Законами нашей страны предусмотрены различные вариант защиты граждан в сфере страхования. Но чтобы не попасть в неприятности, нужно знать свои права и обязанности перед страховыми компаниями.