Справочный центр

Формы и образцы юридических документов 2019

Кредитный договор ВТБ24

Для клиентов, желающих получить ипотечные продукты, банк ПАО ВТБ 24 разработал стандартную форму кредитного договора. Она включает несколько обязательных пунктов:

1. Наименования участников Договора: Банк ВТБ 24 (Кредитор) и физлицо (Заемщик).

2. Индивидуальные условия кредитного договора:

• персональные данные Заемщика (адрес регистрации, дата рождения, номер карты и др.);

• индивидуальные данные по кредитованию (целевое назначение, сумма, сроки, процентная ставка, процентный и платежный периоды и пр.);

• предмет ипотеки (вид, описание, адрес, наименование продавца, в чьей собственности на данный момент находится Предмет ипотеки);

• условия предоставления кредита (дата предоставления кредита, перечень необходимых документов со стороны Заемщика, номер счета, на который будут перечислены средства, предоставленные Кредитором);

• другие условия (согласие на подачу данных в бюро кредитных историй и т.д.);

• обязанности Заемщика (предоставить документы о регистрации Договора купли-продажи Предмета ипотеки с применением кредитных средств, погасить заем, если Договор купли-продажи невозможно зарегистрировать, и т.п.).

3. Общие условия кредитного договора

• используемые в договоре термины с пояснениями;

• предмет договора (выдача Заемщику Кредита на оговоренный отрезок времени, возврат ссудной задолженности Заемщиком и др.);

• порядок выдачи Кредита (в полном объеме Кредит перечисляется на Текущий счет, Кредитор открывает Ссудный счет);

• порядок пользования кредитом (выплата процентов Кредитору, порядок осуществления регулярных платежей по предложенной формуле и т.д.);

• размер процентной ставки (фиксированной либо переменной);

• права и обязанности Кредитора (выдать Кредит на основании условий Договора, требовать досрочного погашения в случае нецелевого использования Кредита и т.д.);

• права и обязанности Заемщика (вернуть Кредит в полном объеме, оплатить проценты, осуществлять платежи в установленном Договором порядке, отказаться от получения Кредита и т.д.);

• ответственность сторон (порядок выплаты неустойки при ненадлежащем исполнении обязательств).

4. Подписи сторон

Также в Договор могут быть включены другие условия: срок действия договора, порядок решения спорных ситуаций, возможность внесения изменений в договор (по соглашению сторон) и др.

Содержание договора ипотеки ВТБ 24 и образец документа

Кредитный договор ипотеки в ВТБ: на что нужно обратить внимание?

Договор ипотеки ВТБ 24 — краеугольный камень ваших финансовых отношений с банком. Договор следует изучать основательно и желательно вместе с юристом.

Из чего состоит договор ипотеки ВТБ 24?

Типовой договор ипотеки ВТБ 24 по структуре и содержанию является, по сути, обычным кредитным договором. В нём указываются следующие данные:

  • вся информация об участниках сделки;
  • данные об объекте недвижимости и его стоимость;
  • условия кредита (размер вашего первого взноса, сумма банковского кредита, процент, срок и прочее);
  • право залога банка.

Какую структуру установил ВТБ 24 для кредитного договора ипотеки?

В ипотечном договоре ВТБ, как и в любых других аналогичных бумагах, указываются индивидуальные и общие условия.

Общие условия — это теоретические основы вашего документа, терминология и прочая юридическая вода, которая касается основных прав и обязанностей сторон, правила использования кредита и прочего.

В индивидуальные условия ипотечного договора входят следующие составляющие:

  • ваши персональные данные (по паспорту);
  • ваши банковские реквизиты;
  • все условия сделки;
  • подробное описание приобретаемого жилья, на что следует обратить особое внимание (адрес, метраж жилой и общей площади, кол-во этажей, комнат, какой строительной компании принадлежит квартира на момент сделки);
  • обеспечение кредита.

Заметим, что банк ВТБ выкладывает шаблон договора ипотеки на свой официальный сайт — www.vtb24.ru.

Договор ипотеки ВТБ 24 — образец 2018 года (скриншот первой страницы)

Вы можете открыть этот образец и изучить его самостоятельно, заранее прикинув, с какими условиями вам придётся столкнуться. Особое внимание на такие условия, как:

  • страхование — ВТБ не оформляет ипотеку без страхования квартиры и подсовывает клиентам ещё страхование жизни;
  • ваши обязанности (это требует особого внимания, так как несоблюдение таких условий закончится для вас наложением штрафа);
  • сбор дополнительных документов (обычно ВТБ требует договор купли-продажи, выписку из Единого госреестра, платёжное поручение);
  • прочие условия — например, ВТБ требует при желании досрочного погашения ипотеки оповещать банк заранее.

Что стоит сделать перед заключением договора ипотеки в ВТБ?

Вам следует предварительно вычитать договор ипотеки банка ВТБ 24, скачав образец с сайта, и желательно подключить к этому делу юриста, как делают финансово грамотные заёмщики. Впрочем, процентную ставку вам установят уже на месте — в зависимости от первого взноса, набора документов и прочее.

Когда банк назначит процентную ставку, внимательно сверьте проценты, указанные цифрами и прописью, дабы запятая в числе не оказалась случайно не в том месте, сделав выплаты для вас непомерными.

Скачать образец договора ипотечного кредита в ВТБ24

Для каждой ипотечной программы кредитования банк готовит отдельный шаблон соглашения. Если заемщика какой-либо пункт не устроит, от получения кредита ему придется отказаться. Поэтому лучше заранее скачать образец договора ипотеки в ВТБ24.

Заполнение документа

При внесении данных о заявителе в компьютер банковским сотрудником соглашение на получение займа формируется автоматически.

Основными пунктами заявления являются:

  1. Личные данные заемщика: паспортные сведения, дата и место рождения, адрес прописки и ФИО.
  2. Индивидуальные условия займа. Это название кредитной программы, процентная ставка, размер ежемесячного платежа, срок и сумма кредита.
  3. Предмет кредитования, то есть информация, касающаяся объекта недвижимости.
  4. Обеспечение. Тут указываются залоговые обязательства заемщика.
  5. Страховые риски. Квартира, приобретаемая в ипотеку, подлежит обязательному страхованию. Риски, при которых состоится выплата страховки, перечислены в этом пункте.
  6. Прочие условия кредитования.
  7. Реквизиты банка и заемщика и подписи сторон.

Для предварительного ознакомления с документом рекомендуется изучить образец ипотечного договора в ВТБ24.

Ну, может в Самаре иной подход В Питере в 2013 году сделка, финансируемая Сбербанком, цепочка из 3 квартир: вписываем документы по всем квартирам из цепочки, в условия получения денег (можно выбрать только зарегистрированный ДКП либо ДКП + расписка + акт в любом комплекте). Остальное — ничего менять нельзя, тем более предлагать свою экзотику: три ячейки, ячейки с расписками против ячеек с деньгами и прочее. ДКП — фактически заполняйте «какие хотите», в ппф

Индивидуальный подход к договору — дорог. Если у банка идет вал типовых сделок, ему проще заработать на другом типовом клиенте, чем ублажать вас с вашими специальными фантазиями, которые потребуют нескольких часов работы банковского юриста. Прибыль банка от сделки от этого сильно снизится, т.к. юрист небесплатен, да и в отделении выдачи он как правило не сидит

Свои риски по сделке обычно закрываются иными методами. Да и у продавца квартиры в целом — риски меньше, так как откатив сделку по суду — свою квартиру назад получить достаточно просто, а вот свои деньги — почти нереально

ДОГОВОР КУПЛИ-ПРОДАЖИ ОБЪЕКТА НЕДВИЖИМОСТИ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ КРЕДИТНЫХ СРЕДСТВ
Место Дата

Господин ___________ ____ года рождения, место рождения: ___, паспорт РФ, серия ___, номер ___, выдан ___, зарегистрирован ___ именуемый в дальнейшем «ПРОДАВЕЦ», с одной стороны, и
господин ___________ ____ года рождения, место рождения: ___, паспорт РФ, серия ___, номер ___, выдан ___, зарегистрирован ___, и госпожа ___________ ____ года рождения, место рождения: ___, паспорт РФ, серия ___, номер ___, выдан ___, зарегистрированная ___, именуемые в дальнейшем «ПОКУПАТЕЛИ», с другой стороны, далее именуемые «Стороны»,
заключили настоящий Договор о нижеследующем:

Смотрите так же:  Приказ школьный спортивный клуб

1.ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1 ПОКУПАТЕЛИ за счет собственных средств и за счет денежных средств, предоставляемых Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее — «КРЕДИТОР») ___ в кредит согласно Кредитному договору № __ от _, заключенному в городе Сызрани между ___ и КРЕДИТОРОМ (далее — «Кредитный договор»), на срок ___ календарных месяца, считая с даты предоставления кредита (зачисления денежных средств на счет ФИО), с уплатой 13,25 (Тринадцать целых двадцать пять сотых) процентов годовых в соответствии с условиями п.3.5. Кредитного договора, покупают в общую совместную собственность у ПРОДАВЦА ЗЕМЕЛЬНЫЙ УЧАСТОК и расположенный на нем ЖИЛОЙ ДОМ, находящиеся по адресу: Самарская область, город Сызрань, улица ___, дом __ (далее — «ОБЪЕКТ НЕДВИЖИМОСТИ»).
На основании статьи 77 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» возникает залог (ипотека) в силу закона, залогодержателем по которому является КРЕДИТОР. Права КРЕДИТОРА как залогодержателя удостоверяются закладной. Регистрирующий орган: Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области (далее — Регистрирующий орган).
ПОКУПАТЕЛИ, подписывая настоящий Договор, подтверждают, что ипотечный кредит по Кредитному договору им получен полностью.
1.2. ОБЪЕКТ НЕДВИЖИМОСТИ находится в собственности ПРОДАВЦА:
— Земельный участок на основании ___, что подтверждает свидетельство о государственной регистрации права ___, выданное Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ___ года сделана запись регистрации ___;
— Жилой дом на основании ___, что подтверждает свидетельство о государственной регистрации права ___, выданное Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ___ года сделана запись регистрации ___.
1.3 ОБЪЕКТ НЕДВИЖИМОСТИ состоит из:
— Земельный участок, категория земель: Земли населенных пунктов, для частного дома, общая площадь 627 (Шестьсот двадцать семь целых) кв.м.;
— Жилой дом, назначение: Жилое здание, 1 — этажный, общая площадь 28,5 (Двадцать восемь целых пять десятых) кв.м., инв.№ ___.
1.4. ОБЪЕКТ НЕДВИЖИМОСТИ продается по цене в размере ___ рублей Российской Федерации, в том числе:
— Земельный участок продается по цене в размере ___ рублей Российской Федерации;
— Жилой дом продается по цене в размере ___ рублей Российской Федерации.
1.5. ПРОДАВЕЦ гарантирует ПОКУПАТЕЛЯМ, что до заключения настоящего Договора вышеуказанный ОБЪЕКТ НЕДВИЖИМОСТИ никому не продан, не подарен, не заложен, в споре, под арестом или запрещением не состоит, рентой, арендой, наймом или какими-либо иными обязательствами не обременен, а также лиц, обладающих правом пользования ОБЪЕКГОМ НЕДВИЖИМОСТИ, не имеется.

2. ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ МЕЖДУ СТОРОНАМИ
2.1. Оплата ОБЪЕКТА НЕДВИЖИМОСТИ ПОКУПАТЕЛЕМ ПРОДАВЦУ производится в следующем порядке:
2.1.1. Сумма в размере ___ рублей Российской Федерации, уплачена ПОКУПАТЕЛЯМИ ПРОДАВЦУ наличными за счет собственных средств до подписания настоящего Договора, в связи с чем ПРОДАВЕЦ, подписывая настоящий Договор, подтверждает, что указанная сумма им получена.
2.1.2. Окончательный расчет производится в течение 1 (Одного) рабочего дня с даты государственной регистрации в Регистрирующем органе перехода права собственности на ОБЪЕКТ НЕДВИЖИМОСТИ по настоящему Договору и ипотеки в силу закона в пользу КРЕДИТОРА путем уплаты ПОКУПАТЕЛЯМИ ПРОДАВЦУ суммы в размере ___ рублей Российской Федерации.
Оплата ПОКУПАТЕЛЯМИ суммы, указанной в настоящем пункте осуществляется за счет средств предоставленного КРЕДИТОРОМ ипотечного кредита по Кредитному договору.
2.2. Стороны пришли к соглашению, что сумма, указанная в п. 2.1.2 настоящего Договора, будет храниться в арендуемом индивидуальном банковском сейфе ДО «Сызранский» Филиала № 6318 ВТБ 24 (ЗАО). Указанная сумма может быть получена из индивидуального банковского сейфа после государственной регистрации перехода права собственности на ОБЪЕКТ НЕДВИЖИМОСТИ по настоящему Договору и ипотеки в силу закона в пользу КРЕДИТОРА при условии предоставления нижеперечисленных документов:
2.2.1. Оригинала или нотариально заверенной копии настоящего Договора с отметками Регистрирующего органа о государственной регистрации перехода права собственности на ОБЪЕКТ НЕДВИЖИМОСТИ к ПОКУПАТЕЛЯМ и ипотеки в силу закона в пользу КРЕДИТОРА;
2.2.2. Оригинала Выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, подтверждающей регистрацию права залога (ипотеки), или Свидетельства о государственной регистрации права собственности ПОКУПАТЕЛЕЙ на ОБЪЕКТ НЕДВИЖИМОСТИ (оригинала или нотариально заверенной копии) с отметкой о наличии обременения в виде залога (ипотеки);
2.2.3. Копии расписки Регистрирующего органа, подтверждающей предоставление в указанный орган закладной;
2.2.4. Расписки ПРОДАВЦА о получении всей суммы денежных средств по Договору. Отношения, связанные с арендой индивидуального банковского сейфа в ДО «Сызранский» Филиала № 6318 ВТБ 24 (ЗАО), регулируются Договором аренды индивидуального банковского сейфа при ипотечных кредитных.
2.3. Полный и окончательный расчет за ОБЪЕКТ НЕДВИЖИМОСТИ оформляется распиской ПРОДАВЦА, подтверждающих получение ПРОДАВЦОМ денежных средств в размере ___ рублей Российской Федерации.

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
3.1. ПРОДАВЕЦ обязуется:
3.1.1. С даты заключения настоящего Договора до фактической передачи ОБЪЕКТА НЕДВИЖИМОСТИ ПОКУПАТЕЛЯМ не ухудшать состояния вышеуказанного ОБЪЕКТА НЕДВИЖИМОСТИ, не сдавать его в аренду, наем, не передавать в безвозмездное пользование, не обременять имущественными правами третьих лиц и правами пользования членов семьи ПРОДАВЦА.
31.2. В течение 1 (Одного) календарных дней с даты заключения Договора предоставить в Регистрирующий орган заявление и все необходимые документы для государственной регистрации перехода права собственности по Договору на ОБЪЕКТ НЕДВИЖИМОСТИ к ПОКУПАТЕЛЯМ.
3 1.3 В течение 1 (Одного) календарных дней с даты получения полной суммы денежных средств за продаваемый ОБЪЕКТ НЕДВИЖИМОСТИ передать ПОКУПАТЕЛЯМ вышеуказанный ОБЪЕКТ НЕДВИЖИМОСТИ с подписанием Передаточного Акта о фактической передаче ОБЪЕКТА НЕДВИЖИМОСТИ согласно ст. 556 Гражданского кодекса Российской Федерации.
3.2 ПРОДАВЕЦ имеет право:
3.2.1. Требовать полной оплаты за ОБЪЕКТ НЕДВИЖИМОСТИ по настоящему Договору.
3.3. ПОКУПАТЕЛИ обязуются:
3.3.1. Оплатить приобретаемый ОБЪЕКТ НЕДВИЖИМОСТИ по цене, указанной в п.1.4. настоящего Договора, в соответствии с условиями, описанными в п.2. настоящего Договора.
3.3.2 В течение 1 (Одного) календарных дней с даты заключения Договора предоставить в Регистрирующий орган заявление и все необходимые документы для государственной регистрации перехода права собственности по Договору на ОБЪЕКТ НЕДВИЖИМОСТИ к ПОКУПАТЕЛЯМ и ипотеки в силу закона.
3.3.3. Согласно п.3.1.3. настоящего Договора, принять от ПРОДАВЦА вышеуказанный ОБЪЕКТ НЕДВИЖИМОСТИ с подписанием Передаточного Акта о фактической передаче ОБЪЕКТА НЕДВИЖИМОСТИ.
3.4. ПОКУПАТЕЛИ имеют право:
3.4.1. Владеть и пользоваться ОБЪЕКТОМ НЕДВИЖИМОСТИ в соответствии с его назначением при условии, что использование не влечет ее уничтожения, утраты, повреждения или уменьшения стоимости.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
4.1. За нарушение ПРОДАВЦОМ обязательства, установленного п.3.1.2. Договора, ПОКУПАТЕЛИ вправе потребовать уплаты пени в размере 0,1 % от цены ОБЪЕКТА НЕДВИЖИМОСТИ, указанной в п 1.4. Договора, за каждый день просрочки.
4.2 За нарушение ПОКУПАТЕЛЯМИ обязательства, установленного п.3.3.2. Договора, ПРОДАВЕЦ вправе потребовать уплаты пени в размере 0,1 % от цены ОБЪЕКТА НЕДВИЖИМОСТИ, указанной в п.1.4. Договора, за каждый день просрочки.
4.3. За неисполнение или ненадлежащее исполнение Сторонами иных обязанностей по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

5. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА И ИНЫЕ УСЛОВИЯ
5.1, Право собственности на ОБЪЕКТ НЕДВИЖИМОСТИ переходит от ПРОДАВЦА к ПОКУПАТЕЛЯМ с момента внесения записи в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним о переходе права. При этом ПОКУПАТЕЛИ становятся собственниками ОБЪЕКТА НЕДВИЖИМОСТИ и принимают на себя обязанности по уплате налогов на имущество, а также осуществляют за свой счет эксплуатацию и ремонт ОБЪЕКТА НЕДВИЖИМОСТИ, участвуют соразмерно с занимаемой площадью в расходах, связанных с эксплуатацией и ремонтом, в том числе капитальным, всего дома и придомовой территории.
5.2. Стороны договорились о том, что в соответствии с п.5 ст.488 Гражданского кодекса Российской Федерации право залога у ПРОДАВЦА на указанный ОБЪЕКТ НЕДВИЖИМОСТИ не возникает.
5.3, На основании ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации ипотеки в силу закона ОБЪЕКТ НЕДВИЖИМОСТИ считается находящимся в залоге у КРЕДИТОРА — Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), находящегося по адресу: 101000, Российская Федерация, г. Москва, ул. Мясницкая, д.35, ИНН 7710353606, Кор/счет 30101810100000000716 в ОПЕРУ Московского ГГУ Банка России, БИК 044525716, являющийся кредитной организацией по законодательству Российской Федерации (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1623 от 15.10.2012 года), предоставившего ПОКУПАТЕЛЯМ ипотечный кредит на покупку ОБЪЕКТА НЕДВИЖИМОСТИ.
5.4. ПОКУПАТЕЛИ несут риск случайной гибели и случайного повреждения ОБЪЕКТА НЕДВИЖИМОСТИ с момента государственной регистрации перехода права общей совместной собственности по Договору к нему.
5.5. ПОКУПАТЕЛИ оплачивают все расходы, связанные с государственной регистрацией перехода права собственности на ОБЪЕКТ НЕДВИЖИМОСТИ к ПОКУПАТЕЛЯМ, Стороны несут в соответствии с законодательством Российской Федерации.
5.6. Стороны подтверждают, что не лишены дееспособности, не состоят под опекой и попечительством, не страдают заболеваниями, препятствующими осознать суть Договора, а также отсутствуют обстоятельства, вынуждающие совершить Договор на крайне невыгодных для себя условиях.
5.7. Настоящий Договор заключен в 3 (Трех) экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному экземпляру ПРОДАВЦУ, ПОКУПАТЕЛЯМ и Регистрирующему органу.
5.8. Содержание сделки, ее последствия, ответственность, права и обязанности, а также содержание статей Гражданского кодекса Российской Федерации: 209, 223, 288, 292, 339, 339.1, 343, 348, 349, 433, 450, 460, 488, 549, 550, 551, 554, 555, 556, 557, 558; Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»: ст. 43, 50, 55, 74, 75, 77, 78; Семейного кодекса Российской Федерации: ст. 35 Сторонам известно и понятно.
5.9. При возникновении разногласий по вопросам исполнения настоящего Договора Стороны примут все меры к их разрешению путем переговоров. Разногласия, по которым Стороны не достигнут договоренности, подлежат рассмотрению в соответствии с законодательством Российской Федерации в суде общей юрисдикции по месту нахождения ОБЪЕКТА НЕДВИЖИМОСТИ.
5.10. Во всем остальном, что прямо не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются законодательством Российской Федерации.
511 Переход права собственности по Договору на ОБЪЕКТ НЕДВИЖИМОСТИ к ПОКУПАТЕЛЯМ и ипотека в силу закона подлежат регистрации в Регистрирующем органе.

Смотрите так же:  Заявление на перерегистрацию номера

Образец кредитного договора

Составляющие части кредитного договора образца

У каждого банка образцы договоров различаются. В соответствии с «буквой закона» КД (кредитный договор) должен в обязательном порядке содержать следующую информацию:

  • сумма вашего кредита,
  • ставка (в процентах),
  • четкий порядок погашения;
  • ПСК или полная стоимость кредита;
  • дополнительные условия, инициируемые одной из сторон сделки.

Все остальные условия банк устанавливает на свое собственное усмотрение в рамках правового поля в кредитном договоре. Образец включает следующие составляющие:

  • преамбула (прописываются стороны сделки);
  • срок предоставления/выдачи займа;
  • номер кредитного договора, дата (день подписания документа);
  • гарантии заемщика (то есть залог, поручительство и т.п.);
  • порядок предоставления/выдачи кредита;
  • обязанности обеих сторон: и банка, и заемщика;
  • права каждого участника сделки;
  • санкции на случай нарушения КД;
  • порядок рассмотрения спорных вопросов;
  • особые условия (если есть);
  • кредитный период (сроки в договоре должны соответствовать заявленным кредитным экспертом);
  • реквизиты и подписи каждой стороны.

Общие правила по изучению договора банковского кредитного

Особые пункты КД

Особенное внимание стоить уделить изучению «цены» кредита, то есть полной его стоимости. Очень важно, чтобы проценты были указаны в документе четко, прозрачно и желательно отдельным пунктом, а не мелким шрифтом в «теле» текста. Также стоит избегать наличия в документе оценочных понятий, которые не имеют конкретного значения и могут толковаться по разному (например — грубое нарушение).

Советы при заключении кредитного договора

  1. Вы имеете право отказаться подписывать договор, который вас не устраивает.
  2. Изучайте каждый документ (договор, график и т.п.) нужно крайне внимательно.
  3. Прочитывать надо абсолютно все позиции КД.
  4. Если кредитный договор утерян, вы узнаете как восстановить документ в этом материале.

Получение ипотеки в ВТБ 24

Российские граждане с каждым годом всё больше доверяют банкам, оформляя у них различные кредитные программы.

В последнее время среди предложенных физическим лицам банковских продуктов стали пользоваться большой популярностью ипотечные кредиты.

Благодаря им многим людям удаётся решить извечную проблему собственного жилья.

В настоящее время в ВТБ 24 действуют следующие ипотечные программы, которыми могут воспользоваться различные категории заёмщиков:

Кредитные программы, например ВТБ 24 ипотека, оформляются на самых выгодных условиях:

  • не обязательно иметь российское гражданство и местную прописку;
  • можно досрочно погашать кредит, без сопутствующих финансовых санкций;
  • отсутствуют комиссии и дополнительные платежи за оформление и выдачу ипотеки;
  • в ипотечном кредитовании могут принимать участие, как физические лица, так и представители малого и среднего бизнеса;
  • приобретать в кредит можно любые объекты недвижимости (статья 5 ФЗ № 102);
  • в ипотечном кредитовании могут принять участие созаёмщики (не более 4-х человек);
  • если у потенциального клиента отсутствует трудовая книжка, то он должен предоставить банку трудовой договор с работодателем, оформленный по всем правилам юриспруденции.

Процентная ставка

Процентные ставки по ипотекам ВТБ банк устанавливает индивидуально для каждой программы.

Физические лица могут рассчитывать на следующие проценты:

  • минимальные – от 12,0%;
  • максимальные – 14,5%.

Чтобы рассчитать сумму ипотеки потенциальным заёмщикам следует перейти на официальный сайт кредитно-финансового учреждения. На тематической странице данного ресурса находится в свободном доступе онлайн калькулятор.

Чтобы произвести необходимые расчёты, достаточно ввести в окошки некоторые данные.

Требования к заемщикам

ВТБ 24 не предъявляет жёстких требований к своим заёмщикам.

При получении ипотечных кредитов им предстоит выполнить всего лишь несколько требований:

  1. Возраст физических лиц должен находиться в диапазоне от 21 до 65 лет (для женщин 60 лет). На момент подачи заявки мужчинам не должно исполниться 60 лет, а женщинам 55 лет.
  2. Заёмщиками ВТБ 24 могут стать граждане Российской Федерации, Беларуси, и других государств, имеющие статус налогового резидента.
  3. Потенциальные заёмщики не должны иметь непогашенных судимостей.
  4. Трудовой стаж физического лица (общий), оформляющего ипотеку, не должен быть меньше 1 года (на последнем месте работы он должен быть оформлен более 4-х месяцев).

Ипотека в ВТБ 24

Данное кредитно-финансовое учреждение на сегодняшний день может предложить физическим лицам различные ипотечные программы.

По всем кредитам, предназначенным для покупки недвижимости, установлены самые низкие проценты и минимальные требования.

С господдержкой

Ипотека с государственной поддержкой выдаётся российским гражданам на определённых условиях.

Кредит (до 8 000 000 рублей) выдаётся сроком до 50-ти лет, под самые низкие проценты.

Потенциальным заёмщикам придётся сделать первоначальный взнос в размере 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

На вторичное жилье

Ипотечный кредит на вторичное жильё предназначен для тех физических лиц, которые имеют возможность предъявить сертификат, свидетельствующий об их участии в одной из существующих государственных программ, направленных на улучшение жилищных условий российских граждан.

Этот сертификат можно использовать при оплате первоначального взноса, либо при оплате части ипотеки.

На земельный участок

Для российских граждан ВТБ 24 предлагает ипотечную программу, благодаря которой они смогут приобрести земельные участки:

  • по ним можно получить до 75 000 000 рублей сроком до 20-ти лет;
  • процентные ставки по данной ипотечной программе устанавливаются индивидуально, поэтому ставка может колебаться от 12,0% до 14,5%.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Смотрите тут.

Граждане, проходящие службу в рядах Вооружённых Сил Российской Федерации, могут приобрести жильё по специальной военной ипотеке.

Данная кредитная программа выдаётся на следующих условиях:

  • максимальная сумма до 1 930 000 рублей;
  • процентная ставка от 12,5%;
  • срок кредитования до 20-ти лет.

По этой программе может быть приобретено строящееся или готовое жильё.

Потенциальные заёмщики должны предоставить:

  • сертификат «Молодая семья»;
  • полный пакет документации.

Процентная ставка по такой кредитной программе может быть снижена до 12,0%, а её срок действия продлён до 30-ти лет.

По двум документам

ВТБ 24 проявляет лояльность ко всем категориям заёмщиков, поэтому люди, не имеющие возможности документально подтвердить свои источники дохода, тоже получили право участвовать в ипотечном кредитовании.

Для них разработана специальная программа, требующая уплаты первоначального взноса в размере 40% от стоимости приобретаемого жилья.

Клиенты банка могут получить от 1 500 000 до 15 000 000 рублей сроком на 20-ть лет, под приемлемую процентную ставку 14,5%.

Смотрите так же:  Каким должен быть договор купли продажи авто

Владельцы автотранспортных средств могут в ВТБ 24 оформить ипотечный кредит, предназначенный для приобретения гаражей.

Для участия в такой программе потенциальным заёмщикам придётся сделать первоначальный взнос, сумма которого:

  • устанавливается индивидуально;
  • может достигать 40% стоимости недвижимости.

По такому кредиту можно получить до 3 000 000 рублей, сроком до 50-ти лет.

Под залог недвижимости

Чтобы приобрести жильё под залог недвижимости (в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102) российским гражданам следует обратиться в ВТБ 24, где для них будет предложена специальная ипотечная программа.

Потенциальные заёмщики могут рассчитывать на довольно крупный кредит, максимальный размер которого достигает 90 000 000 рублей.

Процентная ставка по такой программе снижена до 13,5%, а срок действия ипотечного договора увеличен до 50-ти лет.

Материнский капитал

В ВТБ 24 физическим лицам предлагаются кредитные программы, по которым расчёт можно производить посредством материнского капитала (например, сделать первоначальный взнос):

  • срок действия кредита может достигать 50-ти лет (на эту цифру влияет возраст заёмщика);
  • процентная ставка часто колеблется в диапазоне от 9,9% до 14,5%.

Чтобы оформить ипотеку в ВТБ 24 российским гражданам следует действовать согласно данной инструкции:

  1. Потенциальный заёмщик должен изучить все кредитные предложения этого банка и выбрать для себя наиболее подходящую ипотечную программу.
  2. Заполняется заявка-анкета и передаётся сотруднику кредитора, для утверждения.
  3. После получения согласия на выдачу кредита физическое лицо должно приступить к поиску недвижимости (чтобы сократить время на поиски можно предварительно подыскать подходящий вариант).
  4. В банк подаются все собранные документы, после чего вносится первоначальный взнос и подписывается ипотечный договор.
  5. Жильё переходит в собственность заёмщика, после чего он должен своевременно выплачивать банку ежемесячные взносы.

Перечень документов

Чтобы оформить ипотеку в ВТБ 24, физическим лицам необходимо подготовить определенные справки и официальные документы.

Как взять ипотеку под материнский капитал? Читайте здесь.

Как оформить ипотеку на квартиру молодой семье в Сбербанке? Подробная информация в этой статье.

Перечень документов следующий:

  • паспорт (оригинал и ксерокопии всех заполненных страниц);
  • идентификационный налоговый номер (оригинал и копия);
  • трудовая книжка (оригинал и ксерокопии всех страниц, на которых есть записи);
  • военный билет, может понадобиться и водительское удостоверение, если оформляется мужчиной ипотека втб 24 (ипотека может оформляться и при наличии страховых свидетельств);
  • документы на приобретаемую недвижимость;
  • справка о заработной плате, выданная заёмщику на месте его последнего трудоустройства, на котором он проработал не менее 6-ти месяцев (форма 2 НДФЛ).

На видео об ипотечных продуктах банка

Договор ипотеки, что в нём должно быть, образец, советы на что обратить внимание

Договор ипотеки – главный документ, который регулирует отношения между заемщиком и банком, предоставившим ипотечный кредит. Так как ипотека – особый вид кредита, то формально документ, заключенный между клиентом банка и финансовой организацией – это кредитный договор, обладающий своими особенностями. Каждый такой документ обладает большим количеством пунктов, и отличается в зависимости от банка. Но, несмотря на это, есть обязательные пункты, которые будут в любом договоре.

Типовой договор

Закон предусматривает ряд обязательных требований, которые должны присутствовать в договоре ипотеки. Согласно ст.9 Федерального закона «Об ипотеке» от 16 июля 1998 года, в документе должны быть прописаны предмет ипотеки, оценка объекта недвижимости, размер обязательств и срок их исполнения. Кроме этого договор может содержать пункт о возможности обращения во взыскание заложенного имущества, а также условия реализации имущества.

В договоре ипотеки можно выделить следующие разделы:

  1. Участники сделки
  2. Предмет ипотечного договора и способ обеспечения обязательств
  3. Порядок предоставления кредита
  4. Порядок пользования денежными средствами и их возврата
  5. Права и обязанности кредитора и заемщика
  6. Ответственность сторон
  7. Иные условия, не противоречащие закону

С типовым ипотечным договором, который содержит все обязательные пункты и структуру, можно ознакомиться здесь.

Кредитный договор содержит общие и индивидуальные условия кредитования.

Общие условия жилищного кредитования содержат параметры ипотечного договора, одинаковые для всех заемщиков. В общих условиях также содержится информация о правилах обслуживания и погашения кредита, порядок расчета суммы ежемесячного платежа и иные условия.

Индивидуальные условия отражают условия кредита, применимые к конкретной сделке, а именно: сумму и срок займа, способ обеспечения, процентная ставка и порядок погашения.

С общими условия кредитования можно ознакомиться на сайте банка, а с индивидуальными – в офисе финансовой организации перед заключением сделки.

Участники ипотеки

В данном разделе указываются реквизиты заемщика и кредитора – уполномоченного представителя банка. Следует внимательно проверять указанные данные.

  • ФИО
  • Серия и номер паспорта
  • Адрес регистрации
  • Способ связи – мобильный телефон или электронная почта
  • Название организации
  • Юридический адрес компании
  • Номер банковской лицензии, выданной Банком России
  • Данные лица, уполномоченного подписывать документы от лица банка (обычно, кредитный менеджер или начальник кредитного отдела)

Предмет ипотеки

В этом разделе прописывается суть договора: цель займа, сумму и срок, вид платежей, процентная ставка, штрафы, пени. Здесь же указывается способ исполнения обязательств.

Здесь же детально прописываются характеристики, позволяющие однозначно идентифицировать объект залога. К таким сведениям относятся:

  • Типа объекта (квартира, комната, дом, т.д.)
  • Полный адрес (фактический или строительный, если объект находится в стадии строительства)
  • Количество комнат, общая и жилая площадь
  • Иная информация, необходимая для идентификации объекта

Права и обязанности сторон

Документ содержит большой перечень прав и обязанностей заемщика и кредитора. Ниже приведены основные обязанности заемщика, из которых вытекают права банка.

  • Своевременно вносить платежи по основному долгу и процентам, оплатить все необходимые комиссии и госпошлину
  • Не продавать и не сдавать внаем заложенную недвижимость без письменного разрешения банка
  • Осуществлять необходимый ремонт объекта
  • Своевременно оплачивать коммунальные платежи, налоги, связанные с владением имуществом, отчитываться перед банком по требованию
  • Оформить закладную на объект недвижимости
  • Застраховать свою жизнь и здоровье, а также заложенный объект

Банк в свою очередь имеет право потребовать исполнения заемщиком своих обязанностей, а также выдвинуть требование о полном досрочном погашении кредита в случае недобросовестного исполнения обязательств по внесению платежей.

До полного погашения ипотечного кредита залогодатель, т.е. заемщик, имеет право владеть заложенным помещением в соответствии с его назначением, производить перепланировку помещения с согласия банка.

Любой ипотечный кредит вне зависимости от банка предполагает нескольких видов страхования.

  1. Страхование жизни и здоровья заемщика (от травм, полученных в результате несчастного случая, осуществления профессиональной деятельности и т.д.)
  2. Страхование объекта недвижимости от повреждения или утраты (в результате пожара, затопления, природного бедствия)
  3. Страхование титула (риск утраты права собственности в результате двойных продаж или мошенничества)

Регистрация договора ипотеки

Ипотечный договор подлежит обязательной регистрации в Росреестре по месту нахождения объекта недвижимости и вступает в силу со дня регистрации, о чем на документе ставится отметка федерального органа. Для государственной регистрации потребуются следующий комплект документов:

  • Заявление от обеих сторон договора
  • Оригинал договор ипотеки и его копии
  • Все приложения и иные акты, на которые есть ссылки в основном документе
  • Квитанция или чек об оплате госпошлины за регистрацию

После того, как заемщик исполнит все обязательства по ипотечному кредиту, стороны подают в регистрирующий орган заявление о снятии с объекта недвижимости обременения ипотекой – запись о регистрации ипотеки погашается.

Договор купли-продажи и ипотеки регистрируются отдельно. Ипотечный договор необходим для регистрации залога и оформления закладной.

Ипотечный договор ВТБ 24, Сбербанка

Эти 2 банка с государственным участием являются лидерами рынка ипотечного кредитования, поэтому при выборе кредитной организации есть смысл рассмотреть их в качестве кредиторов. Но, несмотря на лидирующие позиции, в открытом доступе нет ипотечных договоров данных финансовых организаций. Возможно, это объясняется тем, что такие документы носят строго индивидуальный характер и зависят от конкретной ситуации. Еще одной причиной может являться то, что формы документов постоянно меняются и невозможно гарантировать актуальность того или иного документа, размещенного в интернете.

Общие условия жилищного кредитования Сбербанка можно скачать по ссылке PDF.

Договор купли-продажи квартиры с привлечением денежных средств, полученных в Сбербанке